个人家庭理财规划

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1、《个人理财》期末作业个人家庭理财规划书以下数额均为是编造的,需根据情况更改姓院专年学指成日名系业级号一、家庭简介幸福美满的四口之家：夫妻双方和两个女儿。具体成员如下：XXX,现年XX岁，就职于XXXX,每年收入在X万左右（每月平均工资X元，年终福利不定）。XXX,现年XX岁，就职于X,年收入与先生基本相同，每月工资X左右。两个女儿皆上大学，四人住在一套四室两厅的房子里，还有一套房子用于出租,每个月可以收到1000元的租金。一家四口每月基木生活开销2500元，其他费用支出1000元。两个孩子大学期间，每年学费共15000元，月消费

2、支出共57507Lo现在该家庭有25000元的活期存款，5万元的定期存款。投资房地产55万，其中用于出租的房屋现值20万，自用房现值30万。保险方面，主要以医疗保险、寿险、综合线为主，年花费为近10万。二、理财目标的可实现情况1、为孩子储备教育金30万。2、实现60岁退休计划，储备养老金100万。3、增加定期寿险、意外险、住院庾疗保险等保险产品，提高家庭的抗风险能力。三、家庭基本财务状况2011年上半年家庭收支储蓄表工作收入其中：减:生活支出其中：工作储蓄理财收入其中：减:理财支出其中：理财储蓄储蓄项目薪酬收入其他工作收入子女教

3、育金支出家庭生活支出其他生活支出利息收入资木利得其他理财收入利息支出保障型保险保费支岀其他理财支出金额49800450004800420002100015000600078001200020001000060006000600013800四、风险测试（-）风险承受能力1、年龄51岁，得24分。工薪阶层双薪无子女自用住宅无房贷6J0年财经类专业佣金收入者双薪有子女自营事业者单薪有子女失业者单薪养三代无自用住宅无一些空白106886就业状况公职人员家庭负担未婚投资不动产投资经验10年以上有专业证投资知识照置产状况房贷<50%房

4、贷>50%2-5年自修有心得1年以内懂一些2、其他情况得分合计38分，合计62分，属于中高风险承受能力。（―）风险承受态度分数首要考虑因素过分投资绩效赔钱心理状态当前主要投资未来希望避免的投资工具10分赚短线差价只赚不赔学习经验期货无8分长期利得赚多陪少照常生活股票期货6分年现金收益损益两平影响情绪小房地产股票4分对抗通胀保值赚少赔多影响情绪大债券房地产2分保本保值只赔不赚难以成眠存款债券得分6108662、其他状况得分36分，总分66分，属于中高风险承受态度。（三）以风险矩阵建议投资组合风险承受能力62分,风险承受态度6

5、6分，对照风险矩阵，可建议投资债券30%、股票70%的投资组合，合理的长期平均投资报酬率为8.5%,标准差估计为22.4%o五、财务状况分析（一）资产负债分析，资产应用比例主要集中在投资方面，比例高达73.13%,主要投资房地产，风险较大从而影响投资性净值的稳定性，应考虑调整资产各部分应用比例，合理分配，分散风险。（二）储蓄收支分析贷等负担，主要支出在现阶段两女儿的教育经费上，占较大比例，但不影响储蓄率。（三）结论分析通过上述分析我们可以看出，该家庭财务和手指较为稳健，负债比率为8.22%,每月有一定的结余，流动性比例较为合理，

6、但支出比率过高且过于集中，投资基本都集中在投资性房地产上，现阶段投资回报率不大。建议多元化投资、分散风险。六、理财规划建议以上评估测试可知，该家庭的风险承受能力展于中高等水平，风险偏好屈于中高等态度的范围，收入具有稳定性。根据家庭成员年龄及经济状况等判定，该家庭处于最具投资里的年龄层，所以建议在此阶段在投资组合进行股债平衡，兼顾流动性资产。据数据可知，该家庭主要集中于投资，流动性资产权数仅为2.85%,应增加该部分比例，以应不时之需，降低家庭资产投资所承受的风险。同时由于目前，该家庭大部分都投资于房地产，过于集中，下一步建议加大

7、对I矢疗保险、寿险等的投资，最好投保10万元的终身险；同时构建一个多元化的投资组合，包括存款、货币市场、债券基金、股票型基金、投资用房地产、艺术品投资等，来分散风险。