中国资本充足率监管与商业银行风险承担理论与经验研究

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1、⑧论文作者签名：论文评阅人1：评阅人2：评阅人3：评阅人4：评阅人5：答辩委员会主席：委员1：文洁委员2：直虹委员3：盗堕远委员4：渣茎堡委员5-答辩日期：垒!!兰：垒：!⑧Author'ssigna帆：』纽皿Thesisreviewer1：Thesisreviewer2：111esisreviewer3：Thesisreviewer4：11他sisreviewer52chair：Hua笪2Ⅸ厶似；——一——(Committeeoforaldefence)√C0㈣一觚1：上卫苴鳓监学——一Committeeman2：幺i堡2坦塑Dat

2、eoforaldefence：呈竺!多!墨!!浙江大学研究生学位论文独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果．除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其它人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得翊留拦或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意．学位论文作者签名：可佼：乞签字日期：如，多年易月，日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解她拦有权保留并向国家有关部门或机构送交本论文的复印件和磁盘，允许论文被

3、查阅和借阅．本人授权浙酞堂可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索和传播，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文．(保密的学位论文在解密后适用本授权书)学位论文作者签名：谚眨：乞签字日期：2．o／扣6月／日?日致谢在博士论文即将完成之际，谨向在硕博连读期间给予我关心和帮助的所有人表示感谢。首先我要感谢尊敬的导癖金祥荣教授。依然记得我第一次晃到金老师是在本科的微观经济学课堂上，金老师渊博的学识和开阔的视野令人敬佩不已，庆幸的是若干年后我成为了金老师的嫡传弟子，有幸受到金老师悉心指导和谆谆教诲。金老师治学严谨，尤

4、其是在我论文撰写过程中，大到选题立意、篇章结构，小到资料收集、遣词造句，都给予我最有力的指导。金老师不仅要求我读万卷书，还亲自带我们走万里路，桐庐、永康、兰溪、台州、温州、绍兴、湖州⋯⋯一个个课题不仅让我走出校门去认识真实的经济世界，也领略了金老师真诚大气的侠客风范，同时感受到金老师对学生的呵护。金老师于我，亦师亦父，常常开玩笑道“一日为师，终生为教父”，这一声教父无法报答恩师的栽培和关怀，却承载了学生无以言表的感激之情。接下来要感谢的是经济学院向我传道授业的老师们，感谢张旭昆老师、蒋岳祥老师、罗德明老癖、潘士远老师、史晋J{I老烽、

5、罗卫东老师、肖文老师、曹正汉老师、朱秀君老师的授业之恩。感谢叶航老师和汪丁丁老师在开题时提供了宝贵建议，使我深受启发。感谢黄先海老师、杨柳勇老9币、张自斌老i师为论文的完善提出中肯的意见，让我获益良多。还要感谢亦师亦友的青年老师们，叶建亮老师、朱希伟老师、董雪兵老师、严建苗老师、黄勇老师．汪森军老师、陆菁老师给了我很多指导和帮助。我还要感谢的是伴我度过博士生活的兄弟姐妹们，于蔚、张伟明、谭立力、王杞伦、张璐璐、李婧、刘振兴、尤卓雅、林敏、茹玉骢、郑芳、李涛、赵婷、项星、陶永亮、何晨亮、刘艳君等，学术上探讨协作、生活上相互关心的日子仍历

6、历在目，感谢朋友们对我的鼓励和帮助，陪伴我度过那些艰难的日子，也为我的博i上生活增添了丰富的色彩。最后我要衷心感谢我的父母，是你们辛勤劳作承担了所有的家务，使我能够专心致力于博士论文的写作，你们无私的关爱和付出，女儿除了感激，还有深深的愧疚。感谢我的漫人马国旗，全力支持我的学业，给予我极大的包容和照顾，不知不觉我们已共同走过了十年，一路有你乃我之聿。特别感谢我的宝贝喽喽，，‘是你让我真正懂得了母亲的意义，虽然你时不时扰乱我的写作，但只有你能让我从电脑前转过身来，打量世界，打量生命，打量心灵，看到你纯真的笑脸，我释然了，简简单单的，我的

7、世界里充满了幸福与快乐。这一刻我并没有预想中的激动和疯狂，只有平静和憧憬。人生如同爬山，登上一级台阶，还有另一道坎要去跨越，我甘之如饴，是因为沿途的美好和感动。幸运的是，我有你们，所有带给我美好和感动的人!成洁二零一三年五月于杭州家中摘要资本是商业银行赖以生存和发展的基础，资本状况不仅决定了银行的规模扩张能力，更反映了银行的风险抵御能力。自巴塞尔协议实施以来，资本充足率成为评价单个商业银行乃至整个银行体系安全性与稳健性的国际统一标准，资本充足率监管成为审慎银行监管的核心。因此，资本充足率监管是否必要、是否能够有效降低商业银行风险等问题

8、一直是理论研究和监管实践争论的焦点。目前，我国正处于转型发展时期，由于在政治经济制度方面与西方发达国家存在较大的差异性，我国的银行业面临的市场环境较为独特，因此资本充足率监管实施也具有一定的特殊性。在现有条件下，研究我国