民间借贷主体的法律规制研究

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1、单位代码10475学号104753100333分类号D913硕士学位论文民间借贷主体的法律规制研究学科、专业：民商法学研究方向：中国民法申请学位类别：法学硕士申请人：张钧胤指导教师：王明锁教授二〇一三年五月TheLegalRegulatingResearchofPersonalLoansSubjectsADissertationSubmittedtotheGraduateSchoolofHenanUniversityinPartialFulfillmentoftheRequirementsfortheDegreeofMaster

2、ofLawByZhangJunyinSupervisor:Prof.WangMingsuoMay,2013关于学位论文独创声明和学术诚信承诺本人向河南大学提出硕士学位申请。本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下独立完成的，对所研究的课题有新的见解。据我所知，除文中特别加以说明、标注和致谢的地方外，论文中不包括其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包括其他人为获得任何教育、科研机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同事对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。在此本人郑重承诺：所呈交的学位论

3、文不存在舞弊作伪行为，文责自负。学位申请人（学位论文作者）签名：201年月日关于学位论文著作权使用授权书本人经河南大学审核批准授予硕士学位。作为学位论文的作者，本人完全了解并同意河南大学有关保留、使用学位论文的要求，即河南大学有权向国家图书馆、科研信息机构、数据收集机构和本校图书馆等提供学位论文（纸质文本和电子文本）以供公众检索、查阅。本人授权河南大学出于宣扬、展览学校学术发展和进行学术交流等目的，可以采取影印、缩印、扫描和拷贝等复制手段保存、汇编学位论文（纸质文本和电子文本）。（涉及保密内容的学位论文在解密后适用本授权书）学位

4、获得者（学位论文作者）签名：201年月日学位论文指导教师签名：201年月日摘要民间借贷作为中小企业的重要融资渠道，其形式灵活多样，手续简便，从很大程度上缓解了中小企业融资难的问题，促进了企业的发展，同时也对经济的发展具有十分重要的推动作用。但我国长期以来没有对民间借贷进行合理的法律规制，导致民间借贷市场十分的混乱，逐渐产生了一些负面影响。如温州、鄂尔多斯等地区爆发了严重的民间借贷危机，社会影响很大，因此对民间借贷进行法律规制已经刻不容缓。目前，对民间借贷的法律规定较为分散，缺乏统一的专门立法。各个法律之间存在一定的冲突现象。在立

5、法理念上，要对民间借贷进行具体区分，重点对以营利为目的专门性民间借贷进行规制。同时要注意对企业间的偶发性借贷进行规制，不能一味地否认其效力。这两类民间借贷主要是用于商业用途，权利义务主体较多，法律关系较为复杂，容易对社会和经济的发展产生影响。而传统性的民间借贷主要发生在自然人之间，其借贷主要用于日常生活消费，通常涉及双方之间的权利义务关系，较为简单明确，因此仍由目前的《民法通则》，《合同法》进行规制即可。本文从民商法的角度对民间借贷主体进行法律规制，即民间借贷的发生是平等主体之间通过意思自治订立契约而发生的一种财产关系。在对民间

6、借贷进行规制时，应注重从主体方面对民间借贷法律关系进行规制，民间借贷中的主体主要是放贷人和借款人，针对放贷人，其在民间借贷中处于强势地位，具有大量资金，通过放贷来获取利息并将其作为主要的收入来源之一，其本质上从事得是一种金融放贷业务，因此，国家需要建立一套资格审核机制。同时由于放贷人可以分为自然人和法人，应该针对各自的具体实际情况进行规制，最终使得更多的民间借贷公开化，合法化，并处于法律地监督之下，防止民间的“担保公司”，“地下钱庄”等组织非法吸收公众的资金进行放贷。针对民间借贷中关于放贷主体的规制，应结合国外的立法经验，重点对

7、以营利为目的进行专门放贷的自然人和法人进行规制。其中当放贷主体为自然人时应适当降低门槛及监管要求，而对以放贷为主要业务的放贷法人进行规制时应该更为严格，并以小额贷款公司为例，提出应该建立专门的立法进行规制，确定监管主体，明确放贷法人的性质。I从我国传统的立法理念来看，在对法律主体进行规制的时候，一般情况下都是侧重对权利人进行保护，对义务人进行严格限制，以此来构成对某一法律关系的规定。但是针对民间借贷这一特殊情况，借贷人往往处于弱势地位，放贷人利用其急需资金的心理，很容易乘人之危，使其接受不合理的要求，合同显失公平。这其中问题很多

8、，放贷利息高，违约责任过重，收贷方式违法，借贷人的信息获取权经常受到侵害。因此，应从我国的实际情况出发，结合国外的立法经验，通过保护借款人的信息获取权，禁止放贷人采取违法方式收贷，建立借贷档案，对合同进行登记等方式来完善对借款人的法律保护，从而实现对民间借贷的合