论美国商业银行搭售及其法律规制——兼论对完善我国银行搭售规制之启示

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1、分类号UDC密级硕士学位论文论美国商业银行搭售及其法律规制——兼论对完善我国银行搭售规制之启示李宥辉学科专业经济法堂指导教师萱壬硒究员论文答辩日期二虿瞳雎盟幽学位授予日期趁霉缸沮互塑一答辩委员会主席宝壶乙燧广西大学学位论文原创性和使用授权声明、、螂黜本人声明所呈交的论文，是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除已特别加以标注和致谢的地方外，论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的研究成果，也不包含本人或他人为获得广西大学或其它单位的学位而使用过的材料。与我一同工作的同事对本论文的研究工作所做的贡献均已在论文中作了明

2、确说明。本人在导师指导下所完成的学位论文及相关的职务作品，知识产权归属广西大学。本人授权广西大学拥有学位论文的部分使用权，即：学校有权保存并向国家有关部门或机构送交学位论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅，可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索和传播，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。本学位论文属于：口保密，在年解密后适用授权。团不保密。(请在以上相应方框内打“√")论文作者签名：瘾坼指导教师签名／翩作者联系电话：／)郎，f676叫日期：勿啤‘用棚日期矽侈年6·可叶13电子邮箱：多缈哆口华甲7

3、6◇卵f沪论美国商业银行搭售及其法律规制——兼论对完善我国银行搭售规制之启示摘要《银行控股公司法1970年修正案》的出台，标志着美国对商业银行搭售的法律规制，实现了由依据传统反托拉斯法进行规制到设置特殊规范进行规制的转变。该修正案第106条被称为反搭售条款，其在适用范围、例外情形、搭售违法性要件及救济方式上都作了明确的规定，这些规定通过相关判例说理及美联储解释而得以具体化、明确化。该条款的适用范围实质上已覆盖美国所有商业银行，银行搭售违法性要件也与一般搭售违法须满足的四要件相区别开来，其弱化甚至取消了对经济力量和实质影响的要求，该

4、条款还明确了银行搭售的三种救济方式。从立法初衷及实施效果来看，该条款在维护美国银行业乃至整个金融业的公平竞争和金融消费者权益保护方面发挥着积极作用；但是，其也饱受来自银行界及学术界的批判，被指为滥用相对优势地位理论、过度规制及抑制金融创新等。第106条对银行搭售的规定及其适用，在美国金融政策、金融业实践及相关司法实践的交互作用下，仍处于不断变化发展之中。我国商业银行搭售现象一直存在，且在信贷持续紧缺和金融混业试点不断拓展的当下及未来较长一段时期内，银行搭售有愈加频发之势。鉴于对银行搭售之规制直接关系到商业银行、银行客户及其他金融市

5、场主体之切身利益，完善对其的法律规制实属必要。我国现行法制未就商业银行的搭售行为为特殊规范，对其的规制基本适用一般竞争法，亦有些许零星之规定散见于银监会规章及其他一些规范性文件当中。我国对银行搭售之规制，仍存在法律规定不明确、不成体系且操作性不强，规管权责划分不明，救济渠道不畅等问题。美国法对银行搭售所为之特殊法律规制，亦是得失利弊兼具。在完善我国银行搭售规制的课题中，笔者认为，应综合考量，兼顾效率、安全与公平，重视内部控制与外部规制相结合，避免过度规制与疏于规制，应在充分考虑我国银行业乃至整个金融业现状及发展态势的基础上进行合理

6、审慎规制。笔者设想，未来可在商业银行法的修改中增设规范银行搭售的完整条款，或由国务院出台一部金融业公平竞争行政法规，特辟一节对金融产品搭售行为作系统、明确之规范。形式尚可再议，关键在于规定当中应明确适用范围，合理设定包括传统银行产品及监管层个案认定等例外情形，科学设置搭售违法性要件及救济方式。同时，应明确划分规管权责，加强对银行搭售的实质影响监测，避免银行通过搭售进行风险掩盖和监管套利。关键字：银行搭售违法要件救济方式审慎规制ResearchontheLegalRegulationofBankTyingArrangementint

7、heUnitedStates——AlsoontheRevelationtoChina’SBankTyingRegulationABSTRACTTheintroductionoftheBankHoldingCompanyActof1970amendmentmarked锣il玛thelegalregulationofthecommercialbanks，theUnitedStatesachievedinaccordance、ⅣiⅡlthegeneralanti—monopolylawregulationtosetspecialspec

8、ificationsforregulatorychanges．TheamendmenttoArticle106oftheofapplicationofthe’。，ptions，tyingthe。llegalelementthescopeotappl