包商银行微小企业贷款风险管理研究

《包商银行微小企业贷款风险管理研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、2016届金融学专业毕业生论文(设计)课题名称：包商银行微小企业贷款风险管理研究学生姓名：李晓娜指导教师：谢玉梅江南大学网络教育学院2015年7月2摘要微小企业在我国经济发展中的作用和地位越来越重要，微小企业发展中的资金问题也越来越受到社会各界的重视。商业银行信贷资金作为微小企业融资中的重要组成部分，向微小企业合理投放是解决微小企业发展中资金约束的重要途径。商业银行建立起有效的微小企业贷款风险管理机制，不仅对微小企业融资有积极意义，而且对于利润空间日益缩小的商业银行也有很强的现实意义。为了更好地指导商业银行有效地进行贷款风险管理，本文详细地介绍了贷款风险管理理

2、论，包括贷款风险的含义和类型、管理体系、控制方法和途径等内容。这些理论为接下来的微小企业贷款风险控制案例分析提供了相应地理论依据。关键词：1、商业银行2、微小企业贷款3、风险管理2目录一、引言1二、包商银行发展现状分析...................................................2三、包商银行微小企业贷款风险管理研究存在的问题及原因-以案例说明………………4四、包商银行微小企业贷款的风险管理措施……………………………………………10（一）利用交叉检验技术加强对微小企业客户财务状况的调查分析11（二）建立严密的贷后监控制度

3、11（三）对贷款担保方式进行创新以规避贷款风险11总结12致谢13参考文献142一、引言伴随着改革开放的不断深入和市场经济的快速发展，微小企业逐步成为我国经济中的重要组成部分，在我国经济运行中发挥着越来越重要的作用，成为促进我国生产力发展不可替代的重要力量，对我国经济增长和缓解就业压力方面的贡献度越来越大。著名经济学家吴敬莲指出，微小企业发展状况既直接决定我们今后是不是能好过一点，也是今后一段时期内我国经济能否保持稳定增长态势的关键所在，微小企业将是决定中国未来的重要因素之一。在此背景下，国务院在2009年和2010年相继出台了《关于进一步促进中小企业发展的若

4、干意见》和《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》。这些政策的出台，其目的就是要促进中小企业和微型企业的发展。14二、包商银行发展现状分析包商银行成立于1998年，包商银行成立于1998年12月，是内蒙古自治区最早成立的股份制商业银行，前身为包头市商业银行，2007年9月经中国银监会批准更名为包商银行。目前，包商银行在内蒙古自治区内的包头、赤峰、巴彦淖尔、通辽、鄂尔多斯、锡林郭勒、呼伦贝尔、呼和浩特、兴安盟、乌兰察布、乌海、阿拉善和自治区外的宁波、深圳、成都、北京设立了16家分行、146个营业网点；此外，还成立了达茂旗包商惠农贷款公司，发起设立了北京

5、昌平、天津津南、江苏南通、大连金州、四川广元、贵州毕节、吉林九台、河南郾城、山西清徐等27家村镇银行；机构遍布全国16个省、市、自治区。员工人数达9000人。另外，包商银行还成立了达旗惠农贷款有限责任公司，发起设立了大连金州、北京昌平、湖南武冈、江苏南通、天津津南、山东鄄城等近30余家村镇银行。至2013年6月末，资产总额近2500亿元，存款总额1300亿元，贷款总额600亿元；五级分类不良贷款余额2.6亿元，不良率为0.43%。为实现特色经营，走差异化经营之路，包商银行创新信贷管理理念，于2006年年初，引进了德国IPC公司先进的小微企业金融服务技术，在分析

6、当地小微企业市场特点的基础上，结合中国银监会出台的小企业贷款“六项机制”，成立了小企业事业部和微小企业事业部，开发出了一条符合中国中小企业群体融资特点的贷款机制，初步形成了以小微企业信贷技术为抓手的核心竞争力，探索出了一条差异化、特色化的生存发展之路。成为国内首批与世界银行、国家开发银行合作开展微小企业信贷项目的金融机构。九年来，经过不断的总结、提炼和创新，逐步形成了符合中国微小企业特点的、富有包商银行鲜明特色的微小企业信贷技术，建立了“重分析，轻担保”的信贷评价机制，创造性地制定出台了一系列专门为小、微企业服务的信贷制度和流程。到2014年6月末，包商银行在

7、新型技术模式下为20多万户遍布各行业的微小企业、个体工商户和农（牧）户提供了正规的信贷服务，惠及了数十万劳动者的就业、创业和展业，影响和改变着更多劳动者和创业者的诚信观念，成功打造了包商银行小微贷款的品牌形象。在关键时刻伸出援助之手，满足他们融资需求，帮助他们应对挑战，支持他们发展壮大的同时，实现了自身的商业可持续发展，也忠诚地实践了包商银行“包容乃大，商赢天下”、“包商银行，助梦致远”的宏大气魄与宽广胸怀。成立至今，包商银行始终坚持“学习、创新、诚信、发展”的精神，坚持“广大市民是基本客户、本地小微企业是核心客户、区域大型企业是高端客户”14的客户细分和市场

8、定位，建立“赛车机制”，推行“无障碍管