金融体系概述：市场与机构

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1、第四章金融体系：市场和机构符廷銮futingluan@yahoo.com.cn2010-09主要内容1.什么是金融体系？2.资金流动3.金融体系的功能4.金融创新与“看不见的手”5.金融市场6.金融市场中的比率7.金融中介8.金融基础设施与金融管制9.政府与准政府组织2021-9-14经济管理学院·主讲：符廷銮21.金融体系•金融体系–从一般性意义上看，金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的的综合体。•金融体系的组成部分–金融部门（各种金融机构、市场，它

2、们为经济中的非金融部门提供金融服务）；–融资模式与公司治理（居民、企业、政府的融资行为以及基本融资工具；协调公司参与者各方利益的组织框架）；–监管体制。2021-9-14经济管理学院·主讲：符廷銮31.金融体系•金融体系的内容：–金融调控体系；–金融企业体系（组织体系）；–金融监管体系；–金融市场体系；–金融环境体系。2021-9-14经济管理学院·主讲：符廷銮41.1.金融调控体系•金融调控体系–是国家宏观调控体系的组成部分，包括货币政策与财政政策的配合、保持币值稳定和总量平衡、健全传导机制、做好统计监测工作，提高调控水平等；–是金融宏观调控机

3、制，包括利率市场化、利率形成机制、汇率形成机制、资本项目可兑换、支付清算系统、金融市场（货币、资本、保险）的有机结合等。2021-9-14经济管理学院·主讲：符廷銮51.2.金融企业体系•金融企业体系–包括商业银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等现代金融企业；–包括中央银行、国有商业银行上市、政策性银行、金融资产管理公司、中小金融机构的重组改革、发展各种所有制金融企业、农村信用社等。2021-9-14经济管理学院·主讲：符廷銮61.3.金融监管体系•金融监管体系（金融监管体制）–包括健全金融风险监控、预警和处置机制，实行市场退出制度，增强监管

4、信息透明度，接受社会监督，处理好监管与支持金融创新的关系，建立监管协调机制（银行、证券、保险及与央行、财政部门）等。–分业经营分业监管：银监会、证监会、保监会–混业经营统一监管2021-9-14经济管理学院·主讲：符廷銮71.4.金融市场体系•金融市场体系（资本市场）–包括扩大直接融资，建立多层次资本市场体系，完善资本市场结构，丰富资本市场产品，推进风险投资和创业板市场建设，拓展债券市场、扩大公司债券发行规模，发展机构投资者，完善交易、登记和结算体系，稳步发展期货市场。2021-9-14经济管理学院·主讲：符廷銮81.5.金融环境体系•金融环境体

5、系–包括建立健全现代产权制度、完善公司法人治理结构、建设全国统一市场、建立健全社会信用体系、转变政府经济管理职能、深化投资体制改革。2021-9-14经济管理学院·主讲：符廷銮92.资金流动金融市场资金流资金盈余单位资金赤字单位量全图金融中介102.1.经由市场的资金流动金融市场资金盈余单位资金赤字单位112.1.直接融资•直接融资–拥有暂时闲置资金的单位（包括企业、机构和个人）与资金短缺需要补充资金的单位，相互之间直接进行协议，或者在金融市场上前者购买后者发行的有价证券，将货币资金提供给所需要补充资金的单位使用，从而完成资金融通的过程。•直接融

6、资的基本特点–拥有暂时闲置资金的单位和需要资金的单位直接进行资金融通，不经过任何中介环节。2021-9-14经济管理学院·主讲：符廷銮122.1.直接融资•直接融资的种类一：•商业信用–指企业与企业之间互相提供的，和商品交易直接相联系的资金融通形式，其主要表现为两类：一类是提供商品的商业信用，如企业间的商品赊销、分期付款等，这类信用主要是通过提供商品实现资金融通；另一类是提供货币的商业信用，如在商品交易基础上发生的预付定金、预付货款等，这类信用主要是提供与商品交易有关的货币，以实现资金融通。伴随着商业信用，出现了商业票据，作为债权债务关系的证明。

7、2021-9-14经济管理学院·主讲：符廷銮132.1.直接融资•直接融资的种类二：•国家信用–国家信用是以国家为主体的资金融通活动，其主要表现形式为：国家通过发行政府债券来筹措资金，如发行国库券或者公债等。国家发行国库券或者公债筹措的资金形成国家财政的债务收入，但是它属于一种借贷行为，具有偿还和付息的基本特征。2021-9-14经济管理学院·主讲：符廷銮142.1.直接融资•直接融资的种类三：•消费信用–企业、金融机构对于个人以商品或货币形式提供的信用，包括：企业以分期付款的形式向消费者个人提供房屋或者高档耐用消费品，或金融机构对消费者提供的住

8、房贷款、汽车贷款、助学贷款等。2021-9-14经济管理学院·主讲：符廷銮152.1.直接融资•直接融资的种类四：•民间个人信用–民间个