《存款货币银行》PPT课件

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1、第六章存款货币银行第一节存款货币银行的产生与发展第二节分业经营与混业经营第三节金融创新第四节不良债权第五节存款保险制度第六节中国国有商业银行改革(9)1第一节　存款货币银行的产生与发展存款货币银行名称的由来1.存款货币银行：即，能够创造存款货币的金融中介机构。2.在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款银行、普通银行等等名称。3.我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、城市商业银行、农村商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社及财务公司等。(9)3古代的货币兑换和银钱业1.古代的东方和西方，都先

2、后有货币兑换商和银钱业的发展。2.职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换；货币保管；汇兑。3.随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大量的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。(9)4古代的货币兑换和银钱业4.中国关于官府放贷机构的记载较早；关于银钱业的记载则较晚。有关银钱业的大量记载始于唐代：有经营典质业的质库，有保管钱财的柜房，有打制金钱饰物和经营金银买卖的金银铺；至于汇兑业务，不仅有商人经营，更主要的是由官府经营。经过宋、元，到明、清两代，钱庄、银号、票号先后兴起，银钱业有长足发展。但一直未能自我实现向现代银行业的跨越。(9)5现代银

3、行的产生1.现代银行业兴起于西方。2.16世纪，从当时世界商业中心意大利开始，1580年建立了威尼斯银行等早期银行。3.1694年成立的英格兰银行，是最早的股份制银行，它的出现标志着现代银行制度的建立。(9)6现代银行的产生4.现代银行体系是通过两条途径产生的：一是旧的高利贷性质的银行业逐渐适应新的经济条件而转变为资本主义银行；二是按资本主义原则组织起来的股份银行。(9)7第二节　分业经营和混业经营商业银行的两种类型：职能分工型与全能型按经营模式划分，商业银行分为职能分工型银行和全能型银行。所谓职能分工，是法律限定金融机构必须分门别类各有专

4、攻。有专营长期金融的，有专营短期金融的，有专营有价证券买卖的，有专营信托业务的，等等。职能分工型模式我们称之为分业经营、分业监管模式；相对应，全能型模式则称之为混业经营、混业监管模式。(9)9商业银行的两种类型：职能分工型与全能型20世纪30年代大危机之前，各国商业银行大都经营多种业务，属全能型、综合型银行。经过1929～1933年大危机中的全面性金融危机，不少西方经人士归咎于银行的综合性业务经营，尤其是长期贷款和证券业务的经营。不过，德国、奥地利、瑞士以及北欧等国则继续实行混业经营，商业银行可以从事各种期限的存款、贷款以及证券业务。(9)

5、10美日的转变1999年美国《金融服务现代化法案》的通过，意味着废除分业经营的《格拉斯-斯蒂格尔法》，也标志着西方国家分业经营制度的最终结束。在此之前，日本于1998年颁布了《金融体系改革一揽子法》，即被称为“金融大爆炸(BigBang)”的计划。(9)11美日的转变现今，发达市场经济国家的混业经营有两种基本形式。一种是在一家银行内同时开展信贷中介、投资、信托、保险诸业务；另一是以金融控股公司的形式把分别独立经营某种金融业务的公司链接在一起。一家银行内开展混业经营，均在人事、资金等方面实施独立的管理，彼此之间设有“防火墙”，决策分别有各自的

6、严格程序。(9)12我国强调分业经营的背景与问题1.改革开放初期，我国银行业务极为单纯，不存在分业、混业问题。2.改革开放，银行业务增多，但经营混乱。本来，存贷中介是商业银行本职的认识在我们这里根深蒂固，而银行经营的紊乱更强化了只有分业经营才可保证金融健康发展的观念。1995年颁布的《商业银行法》，确立了中国现阶段严格的分业经营的金融体制。(9)13我国强调分业经营的背景与问题3.分业经营对银行业发展所与生俱来的桎梏以及加入WTO后面对的新挑战，均显而易见。4.突破分业经营界限的趋向日益明显。(9)14第三节　金融创新金融创新的浪潮1.金融

7、创新始于20个世纪60年代后期，80年代已形成全球趋势和浪潮。2.金融创新给整个金融体制、金融宏观调控乃至整个经济都带来了深远的影响。3.不断推进改革的中国金融事业，金融创新更加受到关注。4.分为主动创新和被动创新。(9)16主动创新：避免风险的创新20个世纪60年代开始，在通货膨胀率急剧攀升的背景下，导致了利率风险的增加。银行为了避免或降低利率风险，纷纷进行了诸如：(1)创造可变利率的债权债务工具；(2)开发债务工具的远期和期货交易。(3)开发债务工具的期权市场，等等。为了解决流动流动性风险，创造了资产证券化。(9)17资产业务证券化1.

8、资产业务证券化，即银行把期限、利率和风险等方面相类似的贷款“捆”成一个贷款组合，并以这个贷款组合作为担保发行证券，然后将证券出售给投资者，来解决流动性问题。作为银行主要资产的贷款