中小商业银行渠道建设的五大策略

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1、商业银行中小商业银行渠道建设的五大策略■陆岷峰张玉洁（南京财经大学金融学院江苏南京210046）制；进一步简化审批程序，将省内分支机构审批权限下放给各省银监局；要求摘要：渠道建设既关系到中小商业银行与客户关系的巩固，商业银行科学制定机构发展规划；鼓励也影响着中小商业银行业务的发展质量。当前，监管部门放宽了中商业银行优先到西部、东北等银行机构小商业银行设立异地机构和县域等机构的准入条件，不少中小商业银行借此机会将渠道建设、大力扩张有形网点作为提高其核心较少地区、金融服务相对薄弱地区设立竞争力的主要手段。本文认为中小商业银

2、行由于先天规模的限制，分支机构，并对符合监管导向的相关申在渠道建设上受多种因素制约，科学进行渠道建设必须按照特定请予以优先支持；中小商业银行分支机的原则，选择渠道建设的发展策略。构的准入门槛与银行法人机构的总体关键词：中小银行渠道建设原则情况相结合；不再对股份制商业银行、城市商业银行设立分行和支行设定统一的营运资金要求，由各股份制商业银行、城市商业银行根据业务发展和资本商业银行的渠道是指商业银行一、中小商业银行渠道建设问题的管理需要统筹调节、配置。这次市场准为客户提供各种服务的方式或途径，主提出入调整，主要针对的是全国

3、性股份制商要分为有形网点和无形网点。有形网点（一）中小商业银行设立异地机业银行和城市商业银行，其初衷主要是包括营业网点和自助银行，无形网点主构和县域等机构有了宽松的政策空间放宽和简化机构设立，通过设立更多的要是指电话银行、手机银行和网上银行2009年4月30日，银监会对股份分支机构来加强金融对地方经济，特别等。中小商业银行渠道建设就是通过改制商业银行、城市商业银行分支机构的是县域和“三农”以及中小企业的支持善有形网点和无形网点的布局，提高运市场准入政策进行调整并下发了《关于力度，①因此，可以说，银监会的这项新作效率和盈

4、利水平，这既关系到银行与中小商业银行分支机构市场准入政策政策，为我国中小商业银行纷纷加入设客户关系的巩固，也影响着银行业务的的调整意见（试行）》。根据《调整意见》，立异地分支机构的队伍、发展有形网点发展质量，因此对其进行研究具有十分符合条件的中小商业银行在相关地域提供了广阔的空间。重要的意义。范围下设分支机构，不再受数量指标控（二）中小商业银行设立异地分支①资料来源：中国银监会网站。2010.923商业银行机构的积极性高涨“瘦身”，由一个在2004年拥有31000新设网点，拓展银行服务空间；在城乡新的监管政策调整后，各

5、家中小商多个网点的臃肿机构，经过4年华丽变结合部或发展潜力大、经济增长速度快业银行立即在全国掀起设立异地分行的身为拥有28000个银行网点的干练形的地段扩建网点。[2]热潮；2009年6月招商银行对外公告称，象。⑤2.撤并一些效益低下和布局重叠的鉴于监管部门新的市场准入政策，该行大型股份制商业银行这种对机构机构网点。我国中小商业银行不仅存在董事会批准公司在2009年内启动20家设置的策略，使得中小商业银行不得不网点覆盖面小的不足，而且还有因布局二级分行的筹建工作。渤海银行表示计面对这样的问题：目前情况下，中小商和管理不

6、完善而造成的部分网点经营划年内分行总数达到13-14家，争取2业银行大力进行网点建设的结果是增效益低下的问题。因此，中小商业银行010年在全国设立20家分行和50~60强其竞争力，还是增加未来负担，以及在扩建网点的同时，还需对一些网点进家支行，初步完成全国网点布局。②中国将来是否会走上大型股份制商业银行行撤并，如同一地区重复建设、功能相银监会答记者问时表示2009年-2011在网点建设的老路。似或相近，亏损或效益低下的网点；由年，全国35个省（区、市，西藏除外）、计2.大型股份制商业银行网点趋向大于城市改造、客户转移，

7、致使陷入经营划单列市共计划设立1294家新型农村城市靠拢困境的相邻网点；在同一地区网点分布金融机构。③此外，江苏银监局相关人士由于大城市的金融资源丰富，银行过密，造成网点资源浪费且发展潜力不也表示，2009年是江苏开设新银行最多投入的回报率高、风险低，所以我国大大的网点。[3]对这些网点撤并后可以考的一年，共设立金融机构44家，随着12型股份制商业银行的网点主要趋向于虑用自助银行取代，以达到整合、压缩月渤海银行南京分行的开业，所有全国向大城市集中。如中国工商银行湖南分网点规模，使得最终的成本效益趋向最性股份制商业银行都

8、在江苏设立了分行坚持高起点、高标准的原则，选择发大化的目的。支机构。④展潜力大，中高端客户资源相对集中的3.大规模增加自助银行服务终端（三）大型股份制商业银行渠道建区域新建网点，凸显出我国大型股份制（ATM）。中小商业银行应规范和完善对设策略的教训与反思商业银行倾向于将网点服务向金融资ATM的管理，推动以各种功能的银行1.大型股份