《财务规划与管理》PPT课件

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1、分享者:蕭永明財務規劃與管理其實就是~~『理財』培養理財能力乃是追求富裕生活的基本條件屬於哪一族~~『富翁一族』？？還是『負翁一族』？？如果你是大胖子，正在努力減肥時，你的朋友卻想請你吃大餐，你直覺他的心態是什麽？5年後你會是富人嗎？逗你開心，希望你輕鬆面對減肥根本就是故意取笑你考驗你減肥的意志力夠不夠堅定心疼你挨餓減肥太辛苦你會默默地努力，五年後的你會衣食無虞。這類型的人性格比較老實，會默默地把自己分內的事情做好，因此在專業上也會努力地進修，雖然不會大富大貴，但是還是會因爲術業有專攻而賺到錢。你猛力打拼的個性，讓你有機會在五年後邁入富翁的行列。這類型的人傻人有傻福，覺得努

2、力打拼就好了，而且很容易執著一件事情的時候會非常用心，如此執著於賺錢，還是很有機會獲得財富的。你太愛享受的個性，讓你在五年後也積蓄不了多少錢。這類型的人孩子氣十足，認爲自己很開心很好，而且心腸很好，耳根子很軟。你是個潛力無窮的理財高手，五年後的你雖不會大富，卻也是個績優股。這類型的人學習能力很強，判斷分析能力也會越來越強，很有機會成爲績優股。你缺乏打拼的動力，五年後的你，估計財富跟現在也差不多。這類型的人比較安於現狀，懂得品味自己的人生，在工作的挑選上要合乎自己的喜好，只要維持溫飽以上，錢多一點或者少一點並不會帶來特別大的影響。只順便叫你吃飯，沒有什麽意思菜價電價齊漲7月C

3、PI年增率恐破5％想抗通膨，要反守為攻痛苦指數飆高7.5%恐破27年紀錄「痛苦指數」物價上漲率和失業率加總「ＣＰＩ」消費者物價指數消費者物價指數比去年同期3.66％每人平均經常性薪資3.7萬/月1.56％「savemore,richmore」（省多便是賺）物價漲股市跌八成三企業考慮減薪抗通膨物價吃掉薪資人民痛苦誰憐？中研院︰今年實質薪資負成長最新景氣動向：CPI上漲率預估達3.93%國人平均薪資成長率只有1％至2％人力銀行：三成企業今年不招新鮮人別寄望年金退休還得靠自己企業裁員還減薪1/3上班族3年未調薪調查指出八成八上班族對薪資不滿意，其中七成是因為「物價上漲，入

4、不敷出」四成三以投資理財和兼差打工幫自己加薪收入縮水如果你得揹二十年貸款、付小孩學費，又被降薪，未來茫茫然……有什麼方法能為自己增加收入、妥善規劃，快樂過人生？怎樣規劃未來中產階級兩極化的『Ｍ型社會』新貧階級理財規劃×從小地方閞始累積，透過遵守【收入－存款＝支出】的嚴格紀律有些人錢愈賺愈多，有些人錢卻是愈賺愈少。差別到底在那裡？態度不同：馬上把握機會做機會教育觀念不同：除了休閒之外，平時會花很多時間學習該學的知識，尤其是財富知識行為模式不同：可以區分「機會」與「誘惑」，很快做出決策並準備承擔後果了解有錢人為什麼能成為有錢人財務目標２訂定時間表、明確化與數字化了解現況1現金流

5、量(收入支出)&資產負債分析需要３了解需要多少，做理財期望管理選擇適當的投資工具並檢視調整４資產配置理財ㄉ工具跟會:優點/利息高.時間短.可急用缺點/風險高不動產:優點/保值.有增值空間.可出租缺點/風險高.變現不易.要繳稅(房貸)投資:優點/有能獲利缺點/風險高.血本無歸股票:優點/穫利快.變現快.有刺激性缺點/風險高(追高殺低…等)存銀行:優點/穩定利息收入.風險低缺點:利息低,容易被通膨吃掉基金:優點/有人代為理財.定時定額.穫利?缺點/有風險,手續費多保險.投資型保單:優點/抵稅.保障缺點/穫利?時間長消費致富企劃書換品牌用(自用)=>好=>分享100%=>親自使用

6、產品整合人際關係=>20個家庭消費致富=>5000元x20個=10萬x12%=12,00010萬x(1+9)=100萬x21%=21萬21萬-(12000x9)=102,000元A:一年上銀獎=>帶6條線B:二年上紅寶石=>帶9條線C:3-5年上鑽石(年收入300萬)+2次海外旅遊小富由儉大富靠理財的時代投資致富千萬不能忘記兩個最重要的推進引擎：「儲蓄能力」＆「個人競爭力」大富靠理財，首先要打開拉高自己的眼界，對週遭事物能有深入的觀察與分析小富由儉，就是要你看緊荷包積極儲蓄幸福理財習慣1.有紀律的把帳單整理得有條不紊2.把心裡想買的東西、想做到的事情，貼上標價3.確實做到量

7、入為出4.堅持分散風險＊養成記帳的習慣＊列出每月財務清單＊剔除生活中不必要的開銷＊省錢大作戰＊要帶多少錢出門做清貧族起＊讓自己忙碌＊讓自己的生活過得更簡單＊逛街的時候＊等人的時候＊去熟悉的地方消費＊不要讓行動電話變成吸血鬼＊信用卡的陷阱＊節慶等促銷活動＊避開業務人員的緊迫盯人＊拋掉過去，放眼未來＊不要因一時失意，破財消災＊改變生活形態＊有金錢有自由＊遵守遊戲規則＊把行動化想像力＊遠離散財童子避開金錢陷阱不時檢視荷包下定決心荷包變大財富增值＊先學會收入&支出之間的平衡＊買東西一定要講價＊