优化农村金融服务的几个着力点

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1、优化农村金融服务的几个着力点【摘要】新农村建设需要有大量的资金投入，金融机构责无旁贷。要切实改变目前农村金融资源紧缺的现状，必须进一步深化金融体制改革，优化金融资源对农村的供给机制，优化农村金融产品和服务方式，优化金融资源对农村配置的生态环境。　　[关键词]新农村建设；金融配置；优化服务　　社会主义新农村建设是一个复杂的系统工程，需要有大量的资金投入，需要构建一个多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，为发展壮大农村产业提供强大的金融支持。据国家统计局初步测算，到2020年，新农村建设新增资金需求总量为15万亿元左右，平均每年投资1万亿～

2、1.3万亿元，其资金需求量巨大。按照过去农村资金投入中财政资金、社会资金和信贷资金的经验比例，即使考虑到近年来公共财政对农村投入的加大情况，新农村建设资金需求中大部分将仍由农村金融机构提供。近年来为了推进城乡统筹发展，实现城乡经济社会共同进步和繁荣，金融资源向农村配置的力度明显加强，涉及范围明显加大，步伐明显加快，这对缓解农村金融资源紧缺起了一定的作用。但正如温家宝总理在2007年1月19日全国金融工作会议的讲话中指出：“农村金融仍是整个金融体系中最薄弱的环节。”现实情况表明，千方面政府财政加大了对农村资金的投入；另一方亩却是农村市场的

3、资金通过邮政储蓄、国有商业银行、农村信用社等渠道加速从农村流出，不断向城市集中，向城市工商企业配置。截止2005年末，我国全部金融机构存款金额达28.7万亿元，各项贷款金额19.5万亿元，与“三农”密切相关的农业贷款、乡镇企业贷款分别占各项贷款余额的比重仅为5.92%、4.06%.两项贷款合计仅占全部余额的9。99%。另据有关专家研究，1994～2004年的11年间，农村存贷差额累计达到40876.52亿元，2005年农村合作金融机构(农信社、农村合作银行及农村商业银行)；农村发展银行及邮政储蓄从农村吸收了约4.14万亿元存款(包括农村

4、合作金融机构的全部存款、邮政储蓄存款的65%)，同时向农村提供了约2.96万亿元贷款，存贷差达1.18万亿元，占吸收农村资金总量的28.5%。农村金融资源大量外流，存贷差不断扩大，结果造成了农村金融服务严重不足，资金需求缺口越来越大。相当部分农户借款来自于非正规金融渠道，包括农户之间的借贷、向民间金融组织借贷。据有关专家对农户抽样调查，从农户借款额看，非正规渠道借款占47.4%。农村大部分中小企业受信贷规模约束，正规贷款获得率低，贷款规模远低于期望的贷款额度，且获得贷款的时间成本和经济成本不断加大。农村金融资源配置的上述状况表明，不改变

5、城乡金融资源不合理、不公平的现象，就不可能实现农业和农村经济又好又快发展。因此，改革农村金融体制迫在眉睫。　　一、优化农村金融组织体系　　中央提出“多于，少取、放活”的方针，既是指导新农村建设的根本方针，同时也是指导金融资源配置的重要方针。从金融支持“三农”工作，推进新农村建设的意义上说，“多予”就是要增加对新农村建设的信贷投放量，解决金融资沥对农村配置不足、不公的问题。不仅农村金融机构的金融资源要优先用于农村，而且要从全国金融资源总量中调剂资金，增加对新农村建设的投放，积极扩大“三农”贷款总量，最大限度地满足“三农”贷款需求。“少取”

6、就是要针对农村资金大量外流的实际情况，想方设法减少农村资金的外流，要努力从政策上形成资金回流的机制，使其取之于农、用之于农。同时要让利于农民，减轻农民负担，帮助农民增收致富。“放活”就是要深化农村金融改革，搞活农村金融市场，鼓励各种金融组织包括民间金融参与新农村建设，简化贷款手续，减少环节，为农户提供方便、快捷的金融服务。要坚定不移地贯彻这一方针，优化农村金融组织结构至关重要。目前农村金融机构已开始呈现多元化的格局，表现为国有金融机构与非国有金融机构并存、正规金融机构与非正规金融机构并存、商业金融机构与政策性金融机构和合作金融机构并存、

7、银行金融机构与非银行金融机构并存、大型金融机构与小型金融机构并存等等。但总体上说，我国农村金融机构多元化仍然严重不足，结构体系仍然很不合理，与新农村建设需求仍然很不适应。迫切需要我们根据农村需求多样化的特点，积极发挥政府的导向作用，加大各种政策措施力度，从多种产权形式、多种组织形式、正规与非正规、银行与非银行、商业性与政策性和合作金融机构、大型金融机构与小型金融机构等多角度、全方位推进金融机构多元化。在推进农村金融机构多元化，优化农村金融组织结构体系的过程中，除了要努力使农业银行、农业发展银行成为农村金融体系的骨干和支柱，农村信用社成为

8、农村金融的主力军，鼓励其他金融组织为“三农”和县域经济服务外，当前，还应考虑以下几个方面：　　首先要明确邮政储蓄银行的市场定位，加大邮政储蓄银行资金的支农力度。新建立的邮政储蓄银行是农村金融组织结构体系中的