管理办法(草案)

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1、北京石金小额贷款公司管理制度章程为保证北京石金小额贷款股份有限公司业务健康发展，改善石景山的融资环境，为CRD建设贡献力量，同时为股东创造利润。根据中华人民共和国《公司法》、《担保法》《商业银行法》及北京市小额贷款公司试点实施办法制定本管理规定。第一章公司简介北京石金小额贷款股份有限公司是由北京市金融局批准，由北京市石景山区国有资产经营公司、北京市农业投资公司、北京市宏润投资公司、北京市长安投资公司、北京市立项投资公司共同出资1亿元人民币成立的股份有限公司。公司为国有控股，业务范围是在石景山区内开展贷款业务。公司日常事务实行总

2、经理负责制，重大事务报董事长审批。第二章业务范围及业务权限在石景山区内发放公司及个人贷款，业务要本着安全性、效益性、流动性及短期、分散、小额的原则，为石景山区发展创造良好的金融环境。根据股东会的相应决议调整贷款企业的配置。业务类型以企业和个人两部分，根据股东会以及北京市金融办的相关指导意见，制定审批流程。建立完善的风险控制体系，保障贷款资金的安全性。本着审慎经营同时大力支持区内企业的原则，兼顾企业发展及股东利益，小额贷款公司发放贷款业务的审批权限以贷款的安全性及效益性为审批标准。首先依据合作银行的信用评级标准对借款人进行信用评

3、级，对信用评级在A级以上的借款人可以发放保证贷款，对信用评级在A级以下的借款人必须发放抵质押贷款。个人贷款全部采取抵质押担保方式。贷款审批权限分为三级一、担保方式为抵质押，贷款利率上浮2倍以上的业务由公司经理办公会审批。二、担保方式为抵质押，贷款利率上浮2倍以下或担保方式为保证，利率上浮2倍以上的业务由董事会授权审贷委员会审批。三、担保方式为保证，利率上浮2倍以下的业务由公司董事会审批。另外为确保贷款资金的安全，引进保险机制，对于全部个人业务及企业贷款业务中企业为单一出资人的，要求借款人投保借款人意外伤害险。受益人为我公司。第

4、三章财务管理一、现金管理与核算㈠按照现金管理制度规定，办理现金收付业务1、出纳人员应对主管业务的经理及稽核人员审批后的收付款凭证，按照款项性质和有关规定进行认真复核，无误后办理收付款项结算，款项收付后，要在收付凭证上加盖出纳人员图章和现金“收讫”“付讫”戳记。在办理收付款结算过程中，对于不真实、不合法的原始凭证应当退回，并要求其补充、更正。对于违反国家财政、财务制度规定的收支不得办理。如单位领导坚持办理的，在办理的同时，出纳人员必须向上级主管部门（或领导）提出书面报告，请求处理。出纳人员未向上级提出报告的，负有责任。1、收入和

5、现金不得坐支，较大数额和现金必须于当日送交银行。2、库存现金不得超过银行核定和限额，超过部分要及时存入银行，不得以“白条”抵充库存现金，更不得挪用现金。㈠妥善保管现金和有价证券。出纳人员有赔偿责任和法律责任。出纳人员要对保险柜密码保守秘密并管好钥匙，不得任意委托，转交他人。出纳人员取送较大数额的现金，应按照企业的有关规定，要求领导派车辆和保卫人员护送，加强防范。㈡设专人夜间值班保管好财务，严格执行值班的规定。一、银行存款的管理与核算㈠加强银行存款的管理企业发生的各项经济业务，除按规定可以使用现金结算外，其余业务都必须通过银行转

6、帐，办理非现金结算，公司内部的费用支付，原则上均采用转帐结算。因此，出纳人员必须严格按照银行结算制度的规定办理收款、付款业务。1、企业将款项送存银行时，应填写“送款单”，注明款项来源和金额，连同现金一并送交银行。银行回单联上加盖“收讫”戳记作为企业登记结算中存款增加的原始凭证。1、企业从银行提取款项时应按规定签发现金支票。委托银行付款时，经领导批准后签发转帐支票及其它结算凭证。2、通过银行转帐收取的款项，以银行转来的结算凭证作为结算户存款的增加。3、支票结算业务必须经有关领导审核签章，方可办理。（1）支票应由出纳专人保管和签发

7、。支票应按编定的号码顺序签发，并写明收款单位全称、开票日期、款项用途和金额。大小金额要符合要求，并盖有预留银行的印鉴。作废的支票，不准撕毁或丢失，注销或应与存根一起妥善保存与凭证一同装订。（2）严格控制签发空白支票。一般不得携带空白支票外出采购，如因特殊情况确需空白支票，须经有关负责人，并由出纳人员在支票上写明收款单位、款项用途、签发日期和规定的款项限额，不得填写支票密码，不得将空白支票交给其他单位或个人代为签发。（3）不准签发空头支票和远期支票。（4）发生支票丢失时，要立即向开户银行办理挂失手续。（5）企业的支票不准出借或转

8、让给其它单位或个人使用，以防止非法活动的发生。（6）严格管理空白支票。出纳人员从银行购买空白支票后，应按照顺序号数建立登记薄，认真办理领用、注销手续，明确保管使用责任。（1）出纳人员经管的印章，必须妥善保管严格按照规定用途使用，签发支票使用的各种印章，不得全部交由出纳一人保管