人身保险投保案例分析

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1、保险案例分析FL案例分析（一）案例背景介绍：李先生是某时尚杂志主编，现年３４岁，月收入８０００元；太太王女士在机关工作，月收入２５００元，双方均有社保；家庭每月生活总支出为３０００元；贷款买房，１５年，房贷每月需缴２６００元二人均身体健康，工作出行的交通工具为公交车；李母现年６５岁，患有高血压、冠心病，为照顾母亲李先生请保姆每月花费４００元家庭积蓄６万元人民币无孩子客户家庭状况分析工作情况：李先生时尚杂志主编，属于白领高收入人群；太太王女士机关工作，属于公务员，工作稳定，经济收入稳定夫妻二人每月收入总和为８０００＋２５００＝１０５００元支出总和为３０

2、００＋２６００＋４００＝６０００元家庭生活支出房贷支出请保姆故家庭每月余额大致为１０５００－６０００＝４５００元，一年若无重大开支，年收入存款为５４０００元，再加本有存款６万元双方均有社保，且身体健康，丈夫作为家庭主要经济来源（收入占家庭总收入的８０００／１０５００＝７６％），故需要额外的保险保障；夫妻二人每天乘坐公交车上下班，遭遇意外交通事故的风险会比较大；李母本身患有高血压、冠心病，需要医疗支出的费用会比较大；加上两人目前无孩子，孩子的保险费暂不做考虑保险建议根据上述分析，我们对这个家庭的保险建议如下：李先生和太太：购买交通意外险（提供以乘客身份

3、乘坐飞机、火车（含高铁、地铁）、轮船、汽车（含公交、出租车）等公共交通工具时的意外伤害身故及意外残疾保障。航空意外保额最高可达800万，还有航班延误保障。）保额被保险人数：两人保费：３３８元（两人每年）会员价１３５.２元保险期限：一年注：本数据来源中国平安保险公司官网针对李先生这种办公室白领阶层，面对日益繁重的生活压力，建议购买健康保险，例如太平洋推出的“太平吉祥安康Ｂ重疾保障计划”产品特色：35种重大疾病保障，一经确诊提前给付。满期健康生存返还110%所交保险费，安享晚年。无论疾病或意外导致身故，100%基本保额赔付。针对男性增加2种高发重大疾病的

4、额外50%的重疾赔付投保规则被保险人投保年龄：18周岁—45周岁保障期限：保障至70岁交费期：15年保额限制：每人最高保险金额为30万元，如果重复投保，累计保险金额超过30万元，则超过的保险金额将视为无效保单。注：高发重大疾病是指定的，成年男性：肺癌、肝癌，成年女性：乳腺癌、子宫癌。如被保险人不幸患上高发重大疾病，将会额外得到基本保险金额50%的保障金额。保费不会随年龄的增加而增加以李先生目前年龄，保费每年大概需要５１００元客户家庭状况分析工作情况：蔡先生公司总经理，属于标准的金领人群，也是这个家庭唯一的收入基础，每天工作时间长，工作压力大，因工作需

5、要乘坐飞机出行是经常性发生的；蔡太太没有工作，作为全职太太没有收入来源，也没有任何社保保障；８个月大的女儿双方四位老人（均６０岁以上）投保需求：蔡先生需要保障人身意外、交通意外、健康等方面的保障蔡太太需要健康、养老等方面的保障小女儿考虑到年龄还小，应从储蓄型的保障入手，保障一生的健康老人要偏重意外和医疗方面的保障根据以上分析，我们为这个家庭制定了如下投保计划：针对蔡先生个人：因为经常坐飞机，所以应该投保航空意外保险，故我们推荐泰康公司的“亿顺航空意外保障计划”产品简介长达一年的110万元航空意外身故、残疾、烧伤保障，只需99元！！一年内无限次乘坐民航

6、飞机，每次保障均高达110万元。适用人群：经常乘坐飞机的公务、商务人士（特别提示：本计划承保范围不包括飞机飞行员和机上服务人员。）保障内容提供搭乘民航飞机时在民航飞机内遭受意外交通事故而导致的身故保障、残疾保障和烧伤保障。保费：99.0元保险金额：110万元适用条款：《泰康出行无忧交通意外伤害保险条款》还有作为家庭唯一经济来源，蔡先生的个人健康保障问题也十分重要，为此我们建议投保太平洋保险的“平安吉祥安康Ｂ重疾保障”产品特色：35种重大疾病保障，一经确诊提前给付。满期健康生存返还110%所交保险费，安享晚年。无论疾病或意外导致身故，100%基

7、本保额赔付。针对男性、女性增加2种高发重大疾病的额外50%的重疾赔付投保规则被保险人投保年龄：18周岁—45周岁保障期限：保障至70岁交费期：15年保额限制：每人最高保险金额为30万元，如果重复投保，累计保险金额超过30万元，则超过的保险金额将视为无效保单。注：高发重大疾病是指定的，成年男性：肺癌、肝癌，成年女性：乳腺癌、子宫癌。如被保险人不幸患上高发重大疾病，将会额外得到基本保险金额50%的保障金额。保费不会随年龄的增加而增加根据蔡太太的情况，首先建议自行购买社会养老保险的基础上，可以选择性的为自己投保一份疾病保险，例如“泰康ｅ顺女性疾病”根据实际

8、年龄投保费用也不同，最低只需２００元针对蔡先生八个月大的女儿，我们建议投保泰康阳光旅程教育金保障计划，这样既