家庭投资理财方案

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1、家庭投资理财方案理财性质：家庭理财投资标的包括：股票，基金，外汇，债券，保险理财，银行现金理财产品、房产等风险承受能力：中等要求：因为这100万为家庭理财，所以首要的要求是能保木，并在此基础上获得一定的风险收益。最好这笔投资具备以下特征，1•具有一定的流动性，能随时变现；2•投资理财时间不能太长，5—10年为佳；3•收益也相对乐观且风险系数小。。投资理财方案：为了在保本的基础上获得稳健收益，这100万的投资渠道，不建议首选这些有着巨大风险的投资渠道，包括股票、股票型基金等。虽然西安的房价还有上升的趋势，但是由于政策风险以及房产投资套现难，短期内也不好收益，所以建议做以下理财投资。那

2、么，由于以上分析，风险较高的的投资方式不具备保本以及稳定收益的要求，所以我们可以暂时不考虑。其后，要想投资理财方式收益乐观且风险系数小的投资渠道大致为：银行定期存款和保险公司的万能型理财保障计划以及债券型基金等。那么我们先来个100万资金存入银行和保险公司以及投资债券型基金带来的收益效果做个比较。和同时间，相同金额的条件下产生的收益差距多多少呢？如下：投资渠道投资时间投资金额收益利率收益结果银行存款5年100万3.6%118万保险理财5年100万3.55%（复利）119.1万债券型基金5年1005.04%(复利)127.87万首先我们看到以上得到的收益结果，很明显保险理财的收益大于

3、银行的收益。但是，保险理财的资金流动性较小，和随时变现的这一理财要求产生了冲突，故不能满足我们的投资理财的需求。纯粹的债券型基金的风险又比较高。所以，在本金最大限度的得到保障的前提下，让投资和理财同时兼备，我们设计了符合耍求的投资组合方案，下面就是方案的详细解说:分散100万现金的投资渠道，从而解决投资与理财双项兼具。(1)30万作为在短期Z内的投资现金流动渠道，建议可以在短期Z内存入当地银行，作为日后投资生意和小孩上学以及家庭急需之用。(2)剩下的70万元中30万投资于保险理财产品，虽然流动性较差，但是获取的收益较为稳定，并且本金得到保障。(3)另外40万作为投资债券型基金之用，

4、获取更高额的收益，这40万投资于债券型基金，不仅能获取高额的收益，而冃在家庭急需大额现金时银行存款不够的情况下可以随时变现，在获取高额收益的同时具备了流动性。这个方案的0的主要是为了在解决家庭理财的稳健性要求的前提下获取稳定的收益。1•资金流动性强冃收益稳健增长30万银行存款在短期之内，解决资金流通问题，为之后机会来临时创造更多投资财富做最根本基础，存取自由，且可享受当地银行提供的固定利率•解决家庭的大额资金流动性。流动性的资金可以用作投资生意之用（当然，也可适当将股票，股票型基金，外汇等投资方式纳入投资之列），但总归一句话：投资是有风险的，没有保底。所以，另外还有30万资金建议可

5、以存入保险公司作为中长期稳健理财之用，投资风险率几乎为“0”，且账户资金存取灵活，以复利的利息滚动，还有避税的功能，可以当作储备金。随着时间与复利的积累，账户价值将岀现持续上涨Z势，真正做到保值增值的理财效果。三种投资品种组合，既降低了风险，乂增加了收益，是一种较好的避险和增收的家庭理财方式。2.投资灵活，解决大额资金投资与理财账户的兼顾一个30万存入银行做为生意上的流动资金，既为投资，另一个30万存入保险公司做中长期理财，剩下的40万买入债券型基金，对家庭做…个未來的理财规划。这三种投资品种的投资收益率计算如下：0.3*3.6%+0.3*3・55%+0・4*5・04%二4.3%投

6、资渠道投资时间投资金额收益利率收益结果投资组合5年100万4.3%123.4万可以看出，该种投资组合都收益率高于银行存款和保险理财的收益率，但是低于纯粹的债券型投资的收益率，如果在考虑到风险的前提下，以投资组合作为投资方案较为符合家庭理财的要求。