恒昌销售合规手册PPT

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1、恒昌合规部恒昌员工禁言禁行手册恒昌销售合规手册禁言：我们是恒昌集团……禁言原因：恒昌公司目前尚未注册集团公司,不能称集团。禁言依据：《企业集团登记管理暂行规定》第三条引发后果：容易产生误导建议用语：我们是恒昌公司,我们是提供普惠金融与财富管理的咨询服务平台关键词：恒昌集团关键词解释：集团，是为了一定的目的组织起来共同行动的团体。指多个公司在业务、流通、生产等等方面联系紧密，从而聚集在一起形成的公司（或者企业）联盟。国家工商局的《企业集团登记管理暂行规定》及相关法律法规对于注册为集团字样的企业有着严格的规定，有相当的条件约束。销售禁语禁言：恒昌是上市公司……禁言原因：

2、恒昌目前还未上市禁言依据：《证劵法》第五十条引发后果：容易产生公众误导建议用语:“恒昌目前还未上市，但随着企业发展，会考虑上市进程”。关键词：上市公司关键词解释：上市公司：所发行的股票经过国务院或者国务院授权的证券管理部门批准在证券交易所上市交易的股份有限公司。上市公司是股份有限公司的一种，这种公司到证券交易所上市交易，除了必须经过批准外，还必须符合一定的条件。销售禁语禁言：恒昌是领先的……禁言原因：违背广告法第七条，不得擅自使用国家级、最高级、最佳等用语。禁言依据：《广告法》第七条引发后果：容易引发政府信任危机建议用语：“知名的”关键词：领先的、唯一的关键词解释：

3、领先：共同前进过程中走在最前面;在某一方面居第一位或在最前面。销售禁语禁言：我们是金融机构……禁言原因：恒昌是普通的工商注册企业，不属于国家特定金融法律法规所定义的金融机构，不需要特许经营，并不在国家《金融机构编码规范》范围内，不属于金融机构。禁言依据：《金融机构编码规范》引发后果：误导公众认为恒昌属于金融机构，使得工商及金融管理机构对公司进行质询，导致公司社会公信力下降。建议用语：“恒昌不是金融机构，而是提供信息咨询和服务的平台，属于现代服务类企业。”关键词：金融机构关键词解释：金融机构：是指专门从事货币信用活动的中介组织。我国的金融机构，按地位和功能可分为中央银

4、行、银行、非银行金融机构和外资、侨资、合资金融机构四大类。金融机构在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产，这类业务形成金融机构的负债和资产，这是金融机构的基本功能。销售禁语禁言：我们有金融牌照……禁言原因：恒昌不属于金融机构，不需要特许金融许可证即可开展业务。禁言依据：《金融许可证管理办法》第三条引发后果：引发政府信任危机建议用语：恒昌不是金融机构，不需要取得金融牌照即可开展我们的业务。关键词：金融牌照关键词解释：金融牌照：指金融许可证，是中国银行业监督管理委员会依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。销售禁语禁言：我们受银

5、监会监管……禁言原因：恒昌不属于金融机构，其服务内容不需要银监会的特别监管，不属于银监会监管的机构范围。禁言依据：《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条引发后果：引发公众信任危机建议用语：恒昌不属于银行类金融机构，不在银监会监管范围，面向未来，我们欢迎监管，期望通过监管促进行业的健康发展。关键词：银监会监管关键词解释：银监会监管：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》相关规定，国务院银行业监督管理机构通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益，增进市场信心;通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪。销售禁语禁言：恒昌财富代销

6、信托产品……禁言原因：《关于规范信托产品营销有关问题的通知》27条禁止非金融机构代销信托产品，我们仅向信托公司推荐合格客户，客户最终与信托公司签约，并非我们代销。禁言依据：《关于规范信托产品营销有关问题的通知》27条引发后果：引发公众信任危机建议用语:如果您对信托产品感兴趣，我们将向信托公司介绍您的相关情况。关键词:代销信托产品关键词解释：信托产品：是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融产品。信托品种在产品设计上非常多样，各自都会有不同的特点。销售禁语禁言：业务无风险/风险比银行理财产品低/保本保息……禁言原因：根据相关金融法律规定及行业惯例，国家严格禁止

7、存在夸大或者片面宣传，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与风险收益特性不匹配的表述。投资活动有风险，不存在无风险的投资，需要投资者谨慎选择，关注风险提示。恒昌财富为客户提供理财咨询时，必须为客户揭示风险。禁言依据：《商业银行理财产品销售管理办法》13条引发后果：擅自承诺保本保息及盈利，容易导致客户纠纷，产生诉讼风险。建议用语：“根据历史经验数据，预期年化收益为XXX”。关键词：无风险/保本保息关键词解释：风险：表现为不确定性，表现为损失的不确定性。无风险：表现排除损失的确定性，表示为不会有损失的产生。保本保息：不赚不亏，竞赛或交易中使