商业模式视角下的互联网金融创新策略研究

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1、商业模式视角下的互联网金融创新策略研究陈昊工行深圳高新园支行广东深圳518000摘要：互联网金融是对传统金融的冲击和创新，商业模式视角下的互联网金融，丰富和拓宽了屮小企业的融资渠道，冇利于资金的优化配置，进而促进社会的发展。互联网金融门出现以來就备受争议，它不仅冲击了传统金融，而且互联网金融具有一定的风险，我们要创新商业模式视角下的互联网金融，使其更好的发挥对社会的促进作用。木文首先介绍了现阶段互联网金融主要的金融产品，然后探究了互联网金融的发展，最后提出在商业模式视角下创新互联网金融的策略。关键词:商业模式；互联网金融;创新策略；研究伴随着电子商务和互联网技术的不断发展，互

2、联网技术逐渐向金融渗透,第三方支付平台以及虚拟电子货币等互联网金融模式的出现，拓宽了金融业务的服务由场与范围，减少了金融交易的成本和时间。现阶段，互联网金融得到了快速的发展，冲击了我国传统的金融，改善了我国现行的金融体系，促进了我国中小企业的发展。我们要在商业模式视角下创新互联网金融，从而推动我国中小企业的融资，促进我国国民经济口J持续发展。一、互联网金融的发展探究与发达国家相比，当前我国的互联网金融仍旧处在初级发展阶段，互联网金融具冇劣势，但同时它也具有优势。1•互联网金融的发展劣势互联网金融对技术的要求高，口J以说正是由于对高新科学技术的合理切实的应用，所以互联网金融的成

3、木才会比较低；互联网金融在创新屮存在资金安全风险、法律风险以及监管风险等，由于我国目前诡未形成完善的法律法规对互联网金融风险进行规范，所以相比丁•传统金融，互联网金融的风险比较大，另外，与互联网金融风险有关的的案件存在成木高、调杳慢以及取证难等缺点，同时信用的违约成本也较小；我国的互联网金融起步晩，发展时间短、规模小、程度低,而且尚未实现与传统金融行业的对接，致使相丿应的法律体系尚未系统化的建立，现阶段的互联网金融缺乏行业规范以及市场准入门槛，因此，金融监管相对比较困难。2.互联网金融的发展优势互联网金融具有很强的方便性和快捷性，消费者基木已经可以随吋随地完成金融交易，缩短了

4、交易的时间，减少了交易的成本，为交易双方提供了便利；互联网金融受地域限制较小，所以它的服务空间大、服务范围广、覆盖率高；互联网金融采用的是电了计算机技术，相比丁•人工操作，计算机口动化操作具有很强的便利性，而且工作时间也不受约束和限制；在互联网金融的条件下，不存在所谓的垄断利润、交易成木以及屮介，交易双方是在网络平台下进行甄别匹配、定价交易的，因此，互联网金融具有成本低的优势。互联网金融是金融行业的一场改革，它不可能取代传统的金融行业，因为互联网金融只是侧重于资产端的服务，而对于负债端的服务由于很多客观因素的存在其影响力很小。二、在商业模式视角下互联网金融的运营模式1.网络理

5、财网络理财是商业模式视角下互联网金融创新的形式Z-,它符合“熊彼特概况”中的“新产品”所描述的创新形式，余额宝是天弘基金与阿里巴巴于2013年合作之后推出的新型的互联网金融理财产品，余额宝的出现引发了互联网金融理财产甜的大发展，推动了互联网金融的创新和发展。2•众筹与“P2P网络信贷”众筹和“P2P网络信贷”具冇类似的基本情况。它们都具冇新的组织形式、新市场、新方法以及新产品等特点，它们都创新了互联网金融服务平台结构、金融市场、经营方法以及金融产品设计等各个方面。众筹的代表公司冇追梦网、淘梦网以及点名吋间等，“P2P网络信贷”的代表公司有宜信、人人贷以及平安陆金所等等。3.网

6、络银行网络银行处丁互联网金融创新的基础阶段和早期阶段，网络银行的出现改变了传统的银行经营模式，提高了银行业务的办事效率和质量，客户不需要为办理相应的业务专门跑去银行，网络银行的出现将网上办理银行业务的服务方式变为现实，这在一定程度上拓宽了金融企业的服务范围。网络银行的成熟与发展为我国互联网金融的创新与改善奠定了基础。2.第三方支付处于独立阶段的第三方支付，为互联网金融开辟了新的金融市场，从2011年开始发放牌照到2014年底，我国已经出现了269家具有经营牌照的第三方支付机构，扩大了第三方支付市场的规模,传统的金融行业在第三方支付的冲击下,逐渐的实现向互联网金融的过渡，例如：

7、易宝支付、银联在线、支付宝等。3.其他互联网金融创新形式口前像苏宇云商、京东商城以及阿里小贷这些公司在大数据金融运用模式方面做得非常好，而对互联网金融门户的运营模式的创新，银率网、融360以及好贷网这些公司对英他的互联网金融企业具冇很好的借鉴和参考。比特币等熄拟货币、数字金融以及金融门户尚未成熟，仍1「1处在初期的发展阶段。这三者的创新的侧重点不同，新产品是虚拟货币的侧重点，新方法是数字金融的侧重点，新的组织结构是金融门户的侧重点。三、商业模式视角下的互联网金融创新策略互联网金融可以显著降低成本、带来极