我國社區銀行發展對策探析

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1、我國社區銀行發展對策探析摘要：隨著民收入水平的提高和人民消費意識的轉變，我國對個人理財服務的需求逐漸加大。同時中小企業的發展對資金融通、運用的需要，使各大銀行無法很好地應對人們的消費理念,社區銀行應運而生。社區銀行以其靈活性、地域性、創新性，較好地投入到個人金融服務和中小企業融資中關鍵詞：社區銀行；個人金融服務；關系營銷社區銀行是在一定地區的社區范內，按照市場化原則設立的獨立運營、主要服務中小企業和個人客戶的中小銀行。在經營特色和發展戰略上，社區銀行強調的是在特定社區范圍內提供針對客戶的個性化金融服務，與客戶保持長期性的業務關系。從市場定位看

2、，社區銀行主要面向當地傢庭、中小企業和居民進行金融服務，從而推動當地經濟的發展；從信貸質量看，社區銀行具有信息對稱性優勢，其內部員工通常十分熟悉本地市場，同時其自身也是融入到社區生活中的成員，有助於建立忠誠的客戶群體，從而極大地降低瞭交易成本。社區銀行被普遍認為是民營金融機構的發展之路與最佳選擇我國社區銀行的發展現狀由於我國特殊的國情，我國社區銀行發展主要停留在各類商業銀行的社區金融業務上，但各大商業銀行在開展社區金融業務時存在著有冷有熱現象一方面，不少具有戰略眼光的商業銀行已經'‘蠢蠢欲動”或正在緊鑼密鼓地進行“熱身運動”，業務正向社區挺進

3、。在武漢，不少銀行競相分切社區金融這塊“大蛋糕”。在武漢市東亭小區、花橋小區、鋼都花園等社區，華夏、民生、招商等中小商業銀行紛紛躋身其間，爭先恐後亮出瞭“社區銀行”的招牌。中國建設銀行廣東省分行正式在廣東省各地推出“社區金融服務”。在上海，不僅越來越多的金融機構爭先恐後得把金融學校開到瞭街道、社區，這些社區金融學校紛紛聘請有影響力的青年金融專傢，代表所在的金融機構走進社區，以個人工作室的名義為居民提供理財服務另一方面，一些商業銀行依然對於社區金融這塊市場沒有形成正確的認識，對社區金融缺少深入的研究，認為目前的社區建設尚未成熟，有的還沒有形成規

4、模，居民遷入也有較長的過程，甚至擔心在社區開設銀行網點成本高、收效慢，因此，對進軍社區一直持謹慎態度，願意到社區落戶的銀行並不多。這些銀行營業網點大都設立在市區繁華地帶，即使在社區中設有零星營業網點，在實際工作中卻沒有“社區”概念和“社區金融”意識，大批網點遊離於社區生活之外。這些商業銀行更像行政事業單位，無論在金融產品上還是在營銷手段上並沒有真正地貼近老百姓，貼近市場，營銷工作針對性不強；在服務品種上還顯單一，除儲蓄業務外，其他產品開發力度不夠，與社區公眾日益活躍的金融服務需求尚有差距二、我國發展社區銀行存在的問題就整體而言，社區金融在我於

5、新生事物，處在發展的初期，目前尚存在一些值得關註的問題經營觀念問題有待進一步轉化盡管四大國有商業銀行已經實行瞭商業化經營，但由於改制和產權問題尚未解決，缺乏走出行門融入社區的理念，在經營］念上仍有計劃經濟的殘留成分，體現在服務態度差、產品單一、功能不全等（二）現階段我的信用環境對社區金融業務的開展形成瞭一定的障礙廣泛存在的經濟活動主體信用缺失，不僅使商業銀行開展社區金融業務“心有餘悸”，而且對銀行自身而言，由於以前沒有註重個人和企業信用體系的建立，沒有客戶關系管理，銀行對社區的信息缺乏瞭解，存在嚴重的信息不對稱問題，使社區金融服務的內容和效率

6、受到很大限制（三）社區金融服務產品創新能力有待提高社區金融需要兼具個性化、多元化、綜合化等特點，因此社區金融服務中心應該是一個大超市，客戶可以隨心所欲地選購稱心如意的產品，從存取款、理財咨詢、保管箱、消費貸款、各種轉賬，到代理收費以及購買保險、債券、投資基金等金融需求都應該在這裡得到滿足。而目前，我國商業銀行產品創新能力不夠,所推出的社區金融產品結構顯得單一，功能缺乏，使其為社區居民提供便利金融服務的程度與效率大打折扣(%1)人才缺乏成為我國商業銀行發展社區金融業務的重要阻礙我國的客戶經理制度剛起步，從數量與質量來看都遠遠不夠,且尚處於逐步轉

7、型階段。而社區金融需要具有較高業務素質和金融知識的綜合性人才，導致目前出現嚴重的人才短缺現象三、我國發展社區銀行的具體措施隨著我國金融體系的不斷完善，社區銀行必將從目前的社區金融業務演變成獨立的中小商業銀行。社區銀行是我國民營金融機構的最佳選擇，也是有效解決國有商業銀行對基層資金的虹吸效應、填補因國有商業銀行撤出而在局部地區形成金融服務真空的重要渠道。現階段，我國要發展社區銀行，就必須從自身的條件出發，發展具有中國特色的社區銀行。社區銀行的發展也必須符合事物的規律，不能照搬別人的東西，要展現出自己的特色，發展與國情相符合的社區銀行(-)選擇合

8、適的社區銀行創造途徑現階段，我國的社區銀行發展可以說還是一個空白，如果進行重新建設，就必須從頭開始，這樣丿於重復建設，資源浪費，而且發展速度過慢，遠遠不能滿足社區銀