理财服务会总结

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1、理财服务会总结个人理财第一章个人理财概述考点一.个人理财概述1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。2、个人理财与相关含义的区别1）投资与财富管理一一财富管理包含了投资管理2）个人理财与财富管理——本质上是一致的3）个人理财业务与财富管理业务一一个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。【例题，多选】个人理财是指客户根据自身，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程A.身份地位B.财务状况C.理财能力D.身涯规划E.风险属性答案：BDE

2、考点二.银行个人理财业务的相关主体1、相关主体个人客户，需求方商业银行供给商，是个人理财业务的提供商之一非银行金融机构监管机构个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是。A.个人客户主要以个人理财的需求方出现B.个人理财业务的提供商是商业银行C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司等其他金融

3、机构也为个人客户提供理财服务E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。答案：ACD考点三.理财顾问服务和综合理财服务1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务2、理财顾问服务1）商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务2）客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险3、综合理财服务1）商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理2）收益与风

4、险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，更加突出个性化服务3）综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类：理财计划特定目标客户群体；私人银行高净值客户。A.私人银彳丁业务的客户等级最高，服务种类最齐全B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些答案：C答案解析：一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。故C项说法错误。考点四.根据客户类型进行理财业务分类银行

5、往往根据客户类型，理财业务可分为理财业务。A.财富管理业务B.理财顾问业务C.理财业务旅游计划D.私人银行答案：ACD答案解析：考核个人理财业务的分类，银行根据客户类型，理财业务可分为ACD；按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务第二节个人理财业务的发展及原因本节共计3个考点，1个高频考点一.国外的发展和现状个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：1.20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期2.20世纪60年代到80年代是个人理财业务形成与发展时期3.

6、20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目标，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金考点二.国内银行个人理财业务发展和现状总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。虽然在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境还在不断规范和完善中，但由于其巨大的市场潜力,已被很多商业银行列为零售业务发展的战略重点之一。XX年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行

7、理财产品的销售建立了行业监管规范。。考点三.国内个人理财业务迅速发展的原因1、居民财富积累2、居民理财需求上升3、居民理财技能欠缺4、投资理财工具日趋丰富5、金融机构转型的客观需要【例题，多选】国内个人理财业务迅速发展的原因。A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要答案：ABCDE第三节理财师的执业资格和要求考点一.理财师的含义1、理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有理财经理培训总结会议有感时间：XX年12月7日星期二地点：黄山市邮政局电视电话会议室参加人数：市县共4

8、9人会议感想：会议分为三