2018-中国手机银行APP用户行为专题分析【易观】.pdf

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1、中国手机银行APP用户行为专题分析2018本产品保密并受到版权法保护ConfidentialandProtectedbyCopyrightLaws分析定义及分析范畴分析定义与分析范畴易观千帆A3算法升级说明手机银行指利用移动通信网络及终端办理相关易观千帆“A3”算法引入了机器学习的方法，使易观千帆的数据银行业务的简称。本文研究领域主要是指通过更加准确地还原用户的真实行为、更加客观地评价产品的价值。整手机WAP和手机客户端办理的银行业务，不包个算法的升级涉及到数据采集、清洗、计算的全过程：括银行电话银行和银行短信通知等银行业务活1、采集端：升级SDK以适应安卓7.0以

2、上操作系统的开放API；通动。过机器学习算法，升级“非用户主观行为”的过滤算法，在更准确本分析内容主要包括手机银行发展背景、用户识别的同时，避免“误杀”；画像、用户竞争、发展趋势分析等，涉及企业2、数据处理端：通过机器学习算法，实现用户碎片行为的补全算为行业内的一些典型企业。法、升级设备唯一性识别算法、增加异常设备行为过滤算法等；3、算法模型：引入外部数据源结合易观自有数据形成混合数据源，训练AI算法机器人，部分指标的算法也进行了调整。2018/4/4数据分析驱动业务升级2目录CONTENTS01手机银行APP发展背景03典型手机银行APP用户分析竞争分析02手机银行

3、APP用户画像04手机银行APP发展趋势分析分析2018/4/4数据分析驱动业务升级3PART1手机银行APP发展背景分析2018/4/4数据分析驱动业务升级4零售银行收入占比上升零售转型显成效2014-2017年零售银行营业收入占总营业收入比例近年来，零售银行业务逐渐成为银招商银行平安银行建设银行中信银行行创收的重要引擎，商业银行纷纷进行零售转型，大力发展零售业务。55.0%49.1%以平安银行为例，提出“科技引领47.9%45.0%44.1%45.9%零售转型”战略，全面推进智能化41.3%38.0%零售银行转型与升级。35.0%36.4%35.3%35.3%3

4、4.7%30.6%2017年，平安银行零售业务营业27.3%25.0%25.7%26.1%收入占总营业收入的比例达44.1%，23.0%20.2%该比例较2016年提升13.5个百分15.0%点；零售业务净利润占总净利润比2014年2015年2016年2017年例达67.6%，说明平安银行零售业数据说明：以上数据根据银行年报统计获得，易观整理。务转型效果显著。©Analysys易观www.analysys.cn2018/4/4数据分析驱动业务升级5手机银行为零售银行服务主渠道客户数及交易规模快速增长手机银行已成为零售银行客户服务主渠道之一，2017年手机银行交易规模

5、达225.46万亿元，保持快速增长。另外，手机银行客户数也保持较快增长。2017年商业银行手机银行客户数2014-2017年中国手机银行交易规模手机银行客户数（万户）同比增长交易规模（万亿元人民币）同比增长300002820059.8%60%300152.5%160%26638137.7%2500050%250225.46112.8%120%206002002000040%39.6%158.7134.4%15080%1500030%42.1%1001000021.9%20%66.7840%19.3%55795031.3812.8%41725000273410%00%00

6、%2014年2015年2016年2017年工商银行建设银行农业银行招商银行平安银行中信银行数据说明：以上数据根据银行年报、易观自有监测数据和易观研究模型估算获得，易数据说明：以上数据来源于银行年报，易观整理。观将根据掌握的最新市场情况对历史数据进行微调。©Analysys易观www.analysys.cn©Analysys易观www.analysys.cn2018/4/4数据分析驱动业务升级6账户分类管理、金融科技提升手机银行用户价值账户分类提升手机银行获客能力金融科技提升手机银行用户价值账提户•央行下发的《关于改进个人银行账户分升•通过大数据、人工智能等金融科技技术应

7、用，分类管理有关事项的通知》，要求商业银用手机银行纷纷上线智能客服、智能投顾、智能类行在手机银行、网上银行、直销银行等户销售等智能化应用，极大提升手机银行服务效政渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务体率及用户体验策验提提升升•大数据分析可以精准用户画像，并在用户细分•II、Ⅲ类电子账户有助于手机银行快速获获用的基础上，对不同客群进行精准营销，可以降客和快捷服务，提升获客能力，创造更客户低营销成本，提高营销转化率，深挖用户对银高客户价值能价行创收贡献，提升用户价值力值2018/4/4数据分析驱动业务升级7PART2手机银行APP用户画像分析20