保险经纪机构监管规定简析.pdf

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1、2009年11月《保险经纪机构监管规定》简析《保险经纪机构监管规定》（以下简称“《监管规定》”）已于2009年9月18第二，其将《管理规定》第三章“资日经中国保险监督管理委员会（以下格管理”中高级管理人员资格的相关简称“保监会”）主席办公会审议通过，规定纳入《监管规定》“市场准入”中，于2009年10月1日施行。《监管规定》将“资格管理”中保险从业人员从业颁布实施后，《保险经纪机构管理规资格的相关规定纳入《监管规定》“经定》（以下简称“《管理规定》”）（保监营规则”中。会令(2004)15号）同时废止。第三，

2、在“经营规则”中增设“禁止《监管规定》的出台，一是为适应目行为”一节，归纳总结并新增了保险前保险经纪市场新的发展需求，更好经纪机构在经营过程中的禁止行为。地规范保险经纪机构的经营行为；二是为契合《中华人民共和国保险法》第四，增加专章“市场退出”。（以下简称“《保险法》”）的相关规定，加强对投保人和被保险人的权益保二、提高市场准入标准护。相对于《管理规定》，《监管规定》主要在以下方面进行了较大修改。1、提高保险经纪公司注册资本一、合理调整体系结构《管理规定》对采用不同组织形式的保险经纪机构的设立提出不同注册资《

3、监管规定》依次分为“总则”、“市本要求，“以合伙企业或者有限责任公场准入”、“经营规则”、“市场退出”、司形式设立的，其注册资本或者出资“监督检查”、“法律责任”和“附则”不得少于人民币500万元；以股份有七章。限公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币1,000万元”。《监管规定》第一，其将《管理规定》第二章“机规定无论采用何种形式，保险经纪公构管理”更名为“市场准入”，同时删司的注册资本不得少于人民币1,000除《管理规定》第二章第二节的“变万元，且明确规定注册资本必须为实1更和终止”，将其内容纳入《监管

4、规定》缴货币资本。第二章和第四章中。1见《监管规定》第八条1柯杰律师事务所如，新增保险经纪机构在客户告知书72、严格保险经纪公司设立条件中对关联关系的说明义务；新增保险经纪机构向客户说明保险产品承保公第一，在保险经纪公司设立条件中增司的义务和其对同类保险产品的分析8加对股东和发起人的资质要求，即“股责任；新增保险经纪机构向投保人提东、发起人信誉良好，最近3年无重示保险合同中责任免除、退保和犹豫29大违法记录”。期等条款的义务。第二，新增设立保险经纪公司时董事第二，进一步规范保险经纪机构经营3长和执行董事须达到

5、任职资格条件。行为，包括完善保证金与职业责任险10制度；细化保险经纪机构不得欺骗投第三，规定法律、行政法规和保监会保人、被保险人、受益人或者保险公4可规定保险经纪公司设立条件。司及不正当竞争的禁止性规定，并明11确其法律责任；新增保险经纪机构招12第四，结合《中华人民共和国公司法》聘业务人员和计酬的禁止性条款。第一百四十七条的规定增加高级管理人员任职的禁止性条件，间接提高保四、减少行政干预5险经纪公司设立门槛。第一，在保险经纪机构设立条件方面，第五，对保险机构同业投资保险经纪删除《管理规定》中保险经纪机构员机

6、构作出新的规定，要求“保险公司工持有《保险经纪从业人员资格证书》员工投资保险经纪机构的，应当书面的数量和比例要求。告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投第二，调整保险经纪机构经营和发展资保险经纪机构的，应当取得所在机要求。如调整缴存保证金比例，从20%613构股东会或者股东大会的同意”。调整为5%；改变对保险经纪机构设立分支机构时间与资金要求，删除《管三、更加注重保护投保人和被保险人理规定》中保险经纪机构“在设立1的利益年后，在其住所地以外的省、自治区、直辖市可以设立3家保险经纪分支

7、机第一，增加投保人和被保险人知情权，构”的规定，对于保险经纪机构在住强化保险经纪机构信息披露义务。例7见《监管规定》第三十七条第二款8见《监管规定》第三十七条第四款29见《监管规定》第七条第（一）项见《监管规定》第三十八条310见《监管规定》第七条第（四）项见《监管规定》第四十条和第四十一条411见《监管规定》第七条第（八）项见《监管规定》第四十六条和第四十七条512见《监管规定》第二十三条见《监管规定》第五十条613见《监管规定》第九条见《监管规定》第四十一条2柯杰律师事务所所地以内和以外设立分支机构应增加

8、第二，强化保险经纪机构交易记录的1420注册资本的额度作出不同规定；许可完整性和真实性要求。证的有效期从原来的2年延长为3年15。第三，增加保监会监督权限。如新增21有权责令停止业务的事由；新增没收第三，免除保险经纪机构部分义务。违法所得、责令停止业务、吊销许可22如删除保险经纪机构从业人员执业证证等处罚手段。书管理规定；取消《管理规定》要求每年1月31日前向保监会上报保证金新修订的《保险法》实施后