中小企业融资困境的破解途径——基于城市商业银行的视角-论文.pdf

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1、第33卷第4期绵阳师范学院学报2014年4月Apr．2014中小企业融资困境的破解途径基于城市商业银行的视角吴赐联(福建农林大学金山学院，福建福州350002)摘要：中小企业是国民经济的重要组成部分，然而其所占有的金融资源与其为社会所做的贡献极不匹配，融资难依旧得不到解决。本文首先从企业、银行、政府和金融生态环境四个角度阐述了中小企业融资难的原因．其次分析城市商业银行与中小企业的匹配度和现行城市商业银行支持中小企业发展的制约因素。最后，基于城市商业银行的视角提出破解中小企业融资困境的新途径。关键词：城市商业银行；中小企业；融资中图分类号：F830．4文献标识码

2、：A文章编号：1672—612x(2014)04—0130～05中小企业是我国经济的重要组成部分，但一直钱，而小企业很缺钱的景象。产生该现象的原因有以来中小企业融资问题始终得不到有效解决。要从以下几点：一是中小企业缺乏可用于抵押的固定资根本上解决融资问题，需要企业、银行和政府三者共产。根据郭娜的调研发现，中小企业在向银行申同努力。脱胎于城市信用社的城市商业银行作为地请贷款时，有70．47％的企业首选的担保方式是房方性金融机构，虽然资金实力不如大型商业银行，但产及设备抵押，当然这也是商业银行比较热衷的贷在与本地区中小企业合作过程中逐渐形成了大型商款方式。但是，中

3、小企业自身的规模小，资本积累量业银行不具备的优势。所以，本文基于城市商业银少，多数中小企业从事劳动密集型产业，可用于抵押行的视角，在分析了中小企业融资难的原因的基础的固定资产也是极为有限的；二是中小企业信用意上，提出缓解中小企业资金问题的相关对策。识淡薄，多数中小企业存在信用等级低或征信信息不全的现象。信用信息是银行在信息不对称的条件一、我国中小企业融资难的原因分析下判断企业资信的一个重要参考，良好的信誉状况在金融体制的市场化改革过程中，利率作为资有利于提升企业与银行合作的概率，实现互利共赢。本的价格在一定程度上可以引导资金的流向，但是然而，相关资料显示，由于

4、有些中小企业急功近利和仅仅依靠利率信号在很多领域无法实现金融资本的缺乏基本诚信，经常故意拖久贷款，极大的损害了企供求平衡，特别是中小企业金融市场。金融资本的业的整体信誉，据调查有60％以上的中小企业信用供求无法实现均衡是多因素共同作用的结果，其中等级被划进了3B或3B以下；三是中小企业自身中小企业自身、政府、银行和金融生态环境等因素起经营管理水平低，家族式管理和单人决策的有限理着决定性的作用。性导致企业经营失利的概率大，盈利能力无法保证，(一)中小企业盈利能力有限，贷款风险高中小企业的还款能力遭到质疑，商业银行出于风险国内银行业的资金分配总是呈现出大企业不愁考

5、虑，对中小企业的贷款业务会更加谨慎。基金项目：福建省教育厅B类课题“城市商业银行支持福州市中小企业发展模式研究”(JB12458S)。作者简介：吴赐联(1981一)，男，福建漳州人，讲师，硕士。研究方向：企业融资和银行政策选择。·13O·(二)资本市场不够完善银行建立风险共担机制，自身承担贷款的全部风险，在中小企业的发展过程中，仅依靠自身资本积这直接导致了担保公司的破产或者只愿意为大企业累的内源融资根本无法满足企业的资金需求，所以提供担保。必须依赖于外源融资。首先，与资本市场的直接相专门针对中小企业的信用状况的征信系统的建比，商业银行间接融资是中小企业融资的首

6、选，低利立时间比较晚，虽然经过努力已经取得了长足的进息、低门槛、资金充足。即便如此，中小企业想顺利步，但是与庞大的中小企业队伍相比，很多企业尚未从银行获取资金也面临诸多障碍。一是出于贷款成进入征信系统或者信息不全，征信系统的信息还有本考虑，商业银行热衷于低风险、高额度的商业贷很多需要完善的地方，该系统对于银行在判断企业款，经常把目标客户锁定在大型国企或者大型的民的资信方面的帮助比较有限。营企业；二是金融市场化改革以后，商业银行逐渐改综上所述，中小企业融资难是一个社会性问题，变了传统粗放的经营方式，严格了贷款发放的程序要彻底根除融资顽疾，需要全社会、多部门的共同

7、努和条件，表现为贷款审批权上收和抵押担保条件的力。在信息不对称的条件下，要让银行放心地把钱提高，导致一向依赖关系型借贷的中小企业融资受借给中小企业，银行的经营管理体制需要进行创新。影响；三是银行系统中缺乏一批能够适应中小企业随着我国资本市场的逐渐开放，银行之间的竞争也特征与融资特征的中小型金融机构，政策的限制阻在逐渐加剧，一些地方性商业银行正在充当起支持碍了民间金融的发展，中小企业资金来源渠道较少，中小企业的生力军，以下以城市商业银行为例，探讨可选性不强。其次，资本市场直接融资对于大多数其在支持中小企业方面所具有的优势。中小企业来说还不现实，深圳证券交易所的中

8、小企二、城市商业银行的优势分析业板和创