电商供应链金融.ppt

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1、本章主要内容第一节供应链金融概述第二节供应链金融基本业务模式第三节电商企业供应链金融创新模式【引例】B2B要怎么做供应链金融？（相关视频资料介绍）思考题：1.B2B电商开展供应链金融有何优势？2.如何控制电商供应链金融的风险？第一节供应链金融概述一、供应链金融发展阶段（一）国际供应链金融发展历程1.起步阶段2.规范阶段3.创新阶段（二）中国供应链金融发展我国的供应链金融在现阶段呈现出三个主要特征：跨越式发展不能混业经营依托现货交易市场二、供应链金融相关概念（一）物流金融物流金融指在面向物流运营全过程，银行和第三方物流服务提供商通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金

2、的运动，从而提高资金运行效率和物流服务绩效的一系列经营活动。图12-1物流金融业务流程关系（二）贸易金融贸易金融是在贸易双方债权债务关系的基础上，为国内或跨国的商品和服务贸易提供的贯穿贸易活动整个价值链的全面金融服务。贸易金融中一般会渉及第三方物流企业、客户及其上下游和金融机构（如商业银行），通常是以商业银行作为平台提供商和综合风险管理者角色。（三）供应链金融供应链金融是以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任绑定，针对核心企业上下游长期合作的供应商、经销商提供的融资服务。其目标客户群主要为处于供应链上下游的中小企业。（四）物流金融、贸易金融与供应链

3、金融的概念比较对于三者之间区别可首先从供应链三个维度（物流、商流、信息流）进行分析。物流金融贸易金融供应链金融物流整合度较高偏低较高商流整合度一般较高较高信息整合度相对有限有限较高【知识链接】供应链金融与互联网金融的融合第二节供应链金融基本业务模式典型供应链是由供应商、生产商、分销商和最终客户组成的。在大部分制造领域，供应链核心企业一般是生产关键部件或者完成最终产品的企业，处于供应商与经销商之间，属于生产商而在另外一些行业集中度不是很高的制造领域，供应链的核心企业也可能是分销商，如大型的超市等。虽然核心企业的类型不同，但是从融资需求的角度去考虑都可分为核心企业上游和下游的融资。图12-3

4、物流金融模式分类图一、应收类融资模式（一）应收账款融资图12-4应收账款质押融资操作流程图（二）保理融资图12-5物流保理业务模式（三）代收货款模式图12-6代收货款业务模式二、存货类融资模式（一）静态质押授信模式静态质押授信是指客户以自有或第三人合法拥有的动产为质押的授信业务。银行委托第三方物流公司对客户提供的抵押的商品实行监管，质押物不允许以货易货，客户必须还款赎货。（二）动态质押授信模式动态质押授信是静态质押授信的延伸产品。银行对于客户质押的商品价值设定最低限额，允许在限额以上的商品出库，客户可以以货易货。这适用于库存稳定、货物品类较为一致、抵押物的价值核定较为容易的客户。同时，对

5、于一些客户的存货进出频繁，难以采用静态质押授信的情况，也可运用该产品。（三）仓单质押授信模式图12-7仓单质押融资操作流程三、预付类融资模式（一）保兑仓图12-8保兑仓模式流程（二）未来提货权融资仓储监管模式（四方保兑）图12-9四方保兑仓模式流程第三节电商企业供应链金融创新模式一、电商企业供应链金融的内涵（一）概念界定供应链金融目前有三种较为流行的认知视角，分别基于供应链核心企业、电子平台服务商和商业银行。本章结合实际背景，采用第二种视角下的供应链金融定义，即电子平台服务商将中小企业与自身平台或金融机构的信息有效对接，为平台上资金匮乏的中小企业提供各种形式的融资服务，在供应链金融服务中

6、占主导地位。（二）现实需求一方面，电商平台上中小企业融资渠道创新需求。另一方面，电商企业开展金融服务需求。二、电商企业供应链金融的主要模式（一）平台型电商供应链金融1.基于自有资金的平台型电商供应链金融图12-10阿里订单贷款融资模式2.基于外来资金的平台型电商供应链金融（1）电子订单模式—供应商贷款生产图12-11电子订单模式—供应商融资（2）电子订单模式-分销商贷款买货图12-12电子订单模式—分销商融资（3）电子仓单模式图12-13电子仓单融资模式（二）自营型电商供应链金融1.基于自有资金的自营型电商供应链金融图12-14京东的“京保贝”融资模式2.基于外来资金的自营型电商供应链金

7、融图12-15基于应收账款的电子订单融资模式（三）两种模式的比较图12-16电商企业供应链金融运作机理表12-1不同类别电商供应链金融特征比较融资模式平台型电商供应链金融自营型电商供应链金融基于自有资金基于外来资金基于自有资金基于外来资金代表企业阿里小贷敦煌网、金银岛京东、苏宁京东等目标客户平台小微企业平台中小企业平台小微企业供应链上下游中小企业供应链上下游中小企业融资额度较小较小较大较大融资频率高高较高较高参与主体电商企业中小企业