新《保险法》已实施 投保理赔要注意.doc

《新《保险法》已实施 投保理赔要注意.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、新《保险法》已实施投保理赔要注意随着社会经济的发展，保险逐步走进千家万户，百姓对保险已不陌生。关于购买保险，大家最关心的莫过于投保、理赔等几个问题，那么新《保险法》在投保、理赔方面有哪些影响呢?首先，新法律规定“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立，保险人应当及时向投保人签发保单或者其他保险凭证”。(《保险法》第13条)。从法律角度，保险合同属于诺成型合同，诺成型合同的特点是当事人意思表示一致即可成立的合粤同，也称“不要物合同”。将在实际操作中，也是按照搡法律的规定运作，通常认为鼍只有签发保单或者保险合同怫签字盖章后保险合同成立，珉严格来讲

2、这是不够准确的，倡但有两点需要注意：第一，刑保险合同经保险人和投保人怪达成协议成立，但协议必须︼得到证明；第二，保险人签柃发的保险单或其他保险凭证捏是协议的证明，并记载保险啧人和投保人达成协议的内容评。其次，在双方正式达成＜保险协议的过程中，双方如骗实履行告知义务。“订立保馕险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提呀出询问的，投保人应当如实因告知”(《保险法》的第十离六条)；“订立保险合同采褓用保险人提供的格式条款的亏，保险人向投保人提供的投睫保单应当附格式条款，保险ョ人应当向投保人说明合同内施容(《保险法》第十七条)旃5/5。一方面，投保人应

3、当如实嵝回答保险人的提问，另一方年面保险人要向投保人如实介蟊绍公司产品，尤其是保险责任和免除责任，此为《保险汆法》规定之义务。笔者曾磊和一些保险营销员交流，有恸营销员反映，个别营销员为ɑ了使投保人获得投保，故意踉提示投保人对投保提问做一隔些虚假表示，这样的行为肯定是违法的。所以有必要对驱“如实回答”进行解释；第罹一，对保险人的提问，投保屎人必须回答，但提问的问题世与投保无关可以拒绝；第二虔，“如实回答”的标准限于淫投保人知道或者应当知道的ょ范围，“如实”要求投保人云回答的内容必须真实，不得骈夸大或缩小表述；第三，投烘保人回答保险人的提问是一利项法律义

4、务，除非放弃投保倬，否则不得拒绝，含糊其词茚；若保险人没有要求投保人峪回答提问，达成保险合同后膣，保险人又以投保人没有回酬答保险提问拒绝承担保险责任的，视为保险人违约，保笋险人应承担相应的法律责任锺；第四，保险调查提问不是覆保险承保的前提条件，不是这所有的保险都要保险提问，檎是否进行调查提问，要视保驳险产品而定。保险人提供苗格式条款应向投保人进行提示与明确说明，建议大家注弋意几点：首先，《保险法》鲱在字面上规定了说明范围限衢于格式条款的内容，但如果投保人请求保险人对保单其桔他事项进行解释，保险人也飒应给予说明。其次，实践中，保险风险提示大致有三种

5、于：1.用黑体加粗字；2.赃5/5单独风险提示单；3.重要夯提示栏。足够达到一般人的旨认知水平，以引起投保人注渐意。“明确说明”要求保险人进行风险提示要用语准确祺、简单明了，不会引起歧异肟。第三，《保险法》第十九条“采用保险人提供的格式辕条款订立的保险合同中下列官条款无效：(一)免除保险韪人依法应承担的义务或者加么重投保人、被保险人责任的守；(二)排除投保人、被保险人或受益人依法享有的权肫利的”，规定中“依法”的尬理解及与《保险法》第十七刺条第二款规定的关系。有人具认为第17条第一款规定与租第十九条规定相冲突，我认︵为两者之间没有冲突。理由夙是：第

6、十七条第二款系任意孺性规定，该规定要求保险人搌对投保人进行必要的和足够琰的提示和说明，由投保人决进定是否接受；第十九条采用ㄢ“依法”两字，其规定约定范围不得违反法律，即保险苯人豁免应承担的法定义务或峄者剥夺、排除投保人应享有漯的法定权益，我们知道违反巾法律强制规定的行为都是无蓓效的。第三，理赔程序量化，易于投保人申请索赔操棉作。投保人与保险人签订保傧险合同，在保险期间发生保险事故，投保人索赔流程是熊：1.通知。一般以电话方┆式在24小时内将保险事故ㄐ的事实情况通知保险人，电丑子邮件或传真也可以，但以冰快捷为准，不同的保险公司甯有不同的要求。2.提供

7、保颖险事故的情况及有关材料与哗证明。3.保险人接到理赔申请及相关材料后。应及时确认并反馈。认为材料或证忧5/5明不够完整的应一次性通知陌投保人、被保险人或受益人炜补齐。这里的“一次性通知殄”应当是书面或者是可以证舱明的并且通知内容不能变更曷；材料齐全的，应当及时作蛹出核定。属于保险责任的给玺与赔付。不属于保险责任的拢及时作出拒绝通知并说明拒嘿绝理由。理赔时限在新《保σ险法》的第二十三条、第二锛十四条有了明确的要求，总均的归纳了如下一组数字：冗0—10—3。30天—局—保险人在收到相关理赔请赍求后，除保险合同另有约定行外，保险人应当在30日内乘对保险标

8、的的损失作出核定憋并将核定结果通知被保险人影或受益人。10天——属于公保险责任的