证 券业“网上开户”存在的问题及其化解之道

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1、理论研究THEORYSTUDY证券业“网上开户”存在的问题及其化解之道■中泰证券股份有限公司王恩潭彭渤朱继建范广君李金营姜昊一、金融账户的实名制要求与证券业中国法人资格的合法证件。国家另有规定的除外。账户开立方式《证券账户非现场开户实施暂行办法》与《证券公相关法律法规规定金融机构为客户开立的各类司开立客户账户规范》要求投资者在开立证券账户账户，应当遵守实名制要求。例如，《个人存款账时出具真实有效的身份证明文件，并采取必要措施户实名制规定》第六条规定，个人在金融机构开立对客户身份的真实性进行审核，确保账户实名对应个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实且信息一致。名。《人民币银行结算账户

2、管理办法》第二十四条要落实账户实名制要求，就需要通过有效的方规定，单位开立银行结算账户的名称应与其提供的式来验证投资者身份。比如，在银行为客户办理信申请开户的证明文件的名称全称相一致。此外，用卡等业务过程中，要遵守“亲访亲签”规定，遵《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身循亲见本人、亲见身份证原件、亲见本人签名的份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》“三亲见”原则等，以此来确保客户身份与开户意等法律法规也对金融账户实名制做出了相关要求。愿的真实。证券公司可以通过多种方式为投资者开相关法律法规明确规定证券业账户开户必须立账户，主要包括现场开户（又称临柜开户）与非遵守实名制要求。《

3、中华人民共和国证券法》第现场开户两大类，非现场开户又分为见证开户和网一百六十六条规定，证券登记结算机构应当按照规上开户，但不论采用哪一种方式都必须能够有效验定以投资者本人名义为投资者开立证券账户。投资证投资者身份、落实账户实名制要求。者申请开立账户，必须持有证明中国公民身份或者在临柜开户过程中，证券公司根据客户提供的70中国证券2017年第12期TheoryStudy理论研究身份证明文件等，对客户身份真实性进行当面审其开立账户。在传统的现场临柜开户与见证开户方核；并履行投资者教育的职责，向客户讲解开户协式中，证券公司可以利用第二代身份证阅读器、借议和相关业务规则等内容，将风险揭示书交由客户

4、助公民身份信息核查系统等，当面验证客户身份。签名；同时履行适当性管理义务，按照规定了解客《证券账户非现场开户实施暂行办法》规定，投户情况，对客户风险承受能力进行评估。在验证客资者应当使用中登公司或其认可的机构颁发的数字证户身份真实、与客户签署开户相关协议、审核客户书作为网上开户的身份认证工具，并进一步规定了通资料合格后，证券公司为客户开立账户。过数字证书验证投资者身份的具体方式，即开户代理见证开户需要在经营场所外面见客户、确认客机构应当对数字证书记载的投资者信息与投资者开户户身份，履行必要的投资者教育职责和适当性管理申请表填报的投资者信息进行一致性比对。义务（方法类似于临柜开户）并见证客户

5、签署开户在实际工作中，中登公司通常委托证券公司作相关协议后，证券公司按照《证券账户非现场开户为证书服务代理机构，协同完成为投资者办理与数实施暂行办法》等相关规定程序为客户办理开户。字证书有关的签发、更新、补办、冻结、解冻、作见证开户过程中，证券公司面见客户的工作人员须废、查询等业务。按照《证券账户非现场开户实施在客户开户文件上签名留痕，且证券公司应采集和暂行办法》、《证券公司开立客户账户规范》、妥善保存能够真实反映见证过程的影像资料。《中登公司数字证书认证业务指引（试行）》、网上开户是近年来证券行业的创新业务，网上《中登公司数字证书认证业务指南（试行）》的规开户过程中的客户身份验证依靠数字

6、证书的身份认定和要求，理想情况下，基于数字证书的完整的网证功能来实现，相对于现场临柜开户与见证开户，上开户投资者身份验证的实现由两个阶段构成。突破了时间、地域的限制，近年来已逐渐发展成为在第一个阶段中，投资者应该首先通过临柜或证券行业的主要开户方式之一。见证的方式（其他方式须由中登公司认可）向证券公司提供自己的相关身份信息（如身份证），证券二、网上开户客户身份验证的必要性公司采取必要措施和手段（比如现场审核），核查和技术手段投资者身份的真实性。投资者身份真实性验证通过《证券账户非现场开户实施暂行办法》第五条后，证券公司为投资者向中登公司申领数字证书并明确提出了开户代理机构办理证券账户非现场

7、开户将数字证书以适当的方式颁发给投资者。这样，业务的账户实名制要求。《证券公司开立客户账户数字证书就绑定了投资者的实名身份信息，能够为规范》第六条也规定了证券公司在受理客户开户申投资者在网上办理证券业务（申请开户、网上交易请时应对客户身份的真实性进行审核。网上开户不等）提供身份认证功能。能突破账户实名制，不管采取哪一种开户方式，客在第二个阶段中，投资者通过证券公司网上开户户身份都必须得到有效证明，之后证券公司方能为系统，