保险常见问题你问我答

《保险常见问题你问我答》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、保险常见问题你问我答保险常见问题你问我答　　在现实生活中遭遇类似困惑的投保人不在少数：保费缴了一段时间，却因为这样那样的原因无法正常缴费；去退保却发现拿回的钱连本都保不住……其实，这些现象的背后都隐藏着一个名叫“保单现金价值”的事物，投保人如果知道了它，则不但可以解除退保中的一些困惑，而且还可以灵活运用保单现金价值，让它成为你弹性的生活理财好帮手。　　小张：我对一个保险常识弄不清楚。　　保险专家：问我呀！　　小张：你真懂？那我问你，我要是投保了再退，能拿回来多少钱？　　保险专家：投保后的前两年退保，大概只能拿回本金的20％～40％，也有可能一分钱也拿不回来。这取决于保险计划。　　小张：不是说

2、保险合同有现金价值吗？　　保险专家：给你打个不十分恰当的比方，新车要是卖废铁能卖多少钱？把车买回来，是不是为了卖废铁？把保单买回来，是不是退着玩的？　　小张：把钱交给保险公司不久就“折本”，我怎么也想不通。　　保险专家：保单的现金价值不能等同于投保人所缴保费，它要在所缴保费的基础上扣除保险公司的管理费用开支、已承担保险责任所需要的纯保费等项目，所以在保单生效开始几年，投保人缴纳的保费累积还很少的情况下，就会发生退保所得比所缴保费还少的现象。　　小张：到底怎么保，现金价值才会高？　　保险专家：你记住，保额高不代表保单更值钱。　　小张：这又怎么解释呢？　　保险专家：你认为是保费高、保障低的保险合

3、同在退保时值钱，还是保费很低、但保障很高的保险合同在解约时更值钱？也就是说，哪个现金价值应该更高？　　小张：应该是前者现金价值高！　　保险专家：没错，保险金额的实际价值提升，必然导致现金价值的降低。　　小张：那我就买现金价值高的产品，保障低没关系，至少退保时缴的保费不会全都打了水漂儿。　　保险专家：就算保单开始享受复利，保单价值也永远高不过保障金额。没有一个人投保是为了多得一点现金。不为保障，建议你不要投保。　　小张：要想保障高，就要投保现金价值低的保险；要想让保单的现金价值高，就买那些保障低的险种。这么说，现金价值高的保单不都是蒙人的吗？　　保险专家：当然不是你想象的那么简单。　　小张：快

4、说来听听。　　保险专家：不是每张保单都有现金价值。费用型保单多为短期保险计划，保费非常低，在合同有效期内出险，保险公司按保额给付保险金；若不出险，保费不返还。这样的保单就没有现金价值。就像坐飞机买航意险，出了事，保险公司给钱；不出事，你交的钱全给保险公司了。　　小张：那什么样的险种有现金价值呢？　　保险专家：返本型保单和收益型保单，它们多为长期保险计划，有储蓄性质，都有现金价值。比如投保终身寿险，投保多年后，在你有生之年需要钱的时候，仍可以选择解约。由于多年本金加复利的积累，你得到的现金价值将接近或超过这些年所缴的保费，相当于多年的保障都是用本金产生的利息购买的。　　小张：既然为了现金价值退

5、保显得不划算，可是一旦选错了保险或者无力继续缴费，除了退保还有没有一举两得的方法？　　保险专家：当然有了。首先在无法继续缴纳保费的情况下，现金价值就可以派上用场了。如果投保人预期自己的经济情况在较短时间内有问题，可以选择自动垫付功能——利用保单上已有的现金价值支付未来若干年的保费，直到现金价值用完为止。这种方法的好处在于保障额度不会降低，如果家庭经济危机可能持续较长时间，那么可以考虑减额缴清——将保单已经生成的现金价值一次性支付未来若干年的保费，这样保障的期间不会产生变化，但是，保障的额度会大大降低；还有一种方法是保单质押贷款，因为寿险保单具有现金价值，所以投保人在急需用钱时可用具有现金价值

6、的保单作为质押，向保险公司申请贷款，取得的周转资金既可暂付保费也可用在其他方面，当然质押贷款有一定限制，一般要求缴费满两年以上，且贷款金额不能超过现金价值的80％左右。　　小张：哇，真想不到现金价值还有这么多用处。　　保险专家：总之，不管哪种方式，都比草率退保要划算一些，它们好歹还能让你继续享受保险或多或少的保障。既然上了保险这条船，那为何不多掌握一些它的游戏规则，并妥善利用这些规则，从而从容驾驭你的保险生活呢？　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即删除，另：本文仅代表作者个人观点，与本网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性

7、、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。