国际贸易融资产品创新与风险控制,国际经济贸易论文

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1、国际贸易融资产品创新与风险控制,国际经济贸易论文　　目前已有多家外资银行入驻我国，中国的金融市场竞争越来越激烈，加之国家规定在中国注册的外资银行可以开放全部的人民币业务，境内银行与外资银行的待遇已处于同一起跑线。国内银行与外资银行存在很多差距，如若不能实质性的进行金融创新，国内银行将不可避免的处于劣势，因此我国应不断完善规划国际贸易融资业务，合理认清融资风险，做到真正有力的推动贸易融资的创新发展。　　一、国际贸易融资产品创新的重要性　　创新国际贸易融资产品首先可以帮助银行获取利润、抢占市场。调查发现，一国的贸易融资规模占据该国进出口贸易总额的30%,但实际发生额并未真正达标，市场的空白为

2、各大银行带来了发展机遇，银行可以通过提货担保、进口融资、出口押汇等产品为各中小企业提供贷款获取高额利润。其次还可以促进国际贸易增长，贸易融资可以调整国家的进出口结构，调节国际收支平衡，工业的快速发展离不开外贸金融的支持，通过创新完善融资产品，银行可以根据企业自身特点为其选择最佳的融资产品，促进企业发展更多的对外业务。最后可以加快企业开拓国际市场的步伐，随着贸易规模、数量、范围的不断扩大，企业在发展对外贸易的同时也应注重海外投资，这也意味着企业将要面临很大的金融风险。因此需要不断创新融资产品，通过专业化的金融服务降低贸易风险，促进企业不断迈向国际市场。　　二、国际贸易融资产品创新　　（一）

3、创新内容　　国际贸易融资产品的创新既表现在方式上也表现在组织形式上，一方面是融资方式的创新，我国国际贸易融资发展较为缓慢，创新方式相较其他国家而言也较为落后，其中福费庭是其中最为主要的创新方式，这是一种中期无追索权的出口贸易融资方式，它可以将延期支付变为现金交易，有效解决了业务处理中的资金占用问题。另一方面是组织形式创新，其中最为主要的便是结构性贸易融资，它可以由利益出发分散项目的总体风险，同时还可以满足不同项目的具体要求，具有很强的出口导向性，适用于非常规、高风险的贸易业务。　　（二）创新特点　　首先是融资方式更加灵活丰富，国际贸易融资在结合资本市场特点的基础上，不断的丰富与更新贸易融

4、资的做法与内容，使其显示了蓬勃的生命力。其次是借鉴借鉴证券市场经验进行管理,银行主动管理所持有的国际贸易融资业务，定期决定持有或出售证券，同时根据市场基准衡量国际贸易融资表现，通过市场基准衡量市场价格，为贷款提供了客观的衡量标准。最后是与国际贸易结算手段紧密结合，利用贸易结算工具以此获利融资，例如利用可转让信用证将权利与义务转让给第二收益人，以此赚取差价。　　（三）创新趋势　　国际贸易融资产品的创新主要包括观念更新、技术创新以及服务模式创新等，首先是观念更新，银行的融资不再仅局限于存货等实体物资，而是致力于协助客户降低整个供应链成本，实现价值的最大化。其次是技术创新，融资产品为客户提供了

5、订单管理员功能并利用影像技术实现文字与数字化环境的转换，保证客户可以在线获得单据信息。　　最后是服务模式的创新，它加强了与客户之间的合作关系，保证客户可以实时跟踪单据处理状态，及时沟通各项业务的进展情况。　　三、国际贸易融资产品的风险　　（一）汇率风险　　国际贸易融资业务主要是围绕国际间的业务活动开展的，因此一定会受到因汇率变动所造成的影响，银行若不能及时重视这些影响，就会使这些因素慢慢渗透到国际贸易融资业务中，产生汇率风险。汇率的变动存在着很多不可预知性，如若银行涉及国际贸易融资业务，风险将会大大提升，因此银行应尽力缩短融资期限，最大程度的避免汇率风险的影响。　　（二）银行内部操作风险

6、　　银行若缺失完善的内部管理控制体系则会相应的促成国际贸易融资风险的产生，首先是银行不能系统完善的审查相关贷款人的信息，无法科学预测其贷款资格。例如，目前很多外贸公司在银行开立多个户头，银行很难对其经营状况作出明确判断，甚至一些不符合融资规定的客户通过各种手段欺诈银行贷款，造成财政损失。其次是银行缺乏有效可行的信贷监控体系，不能更好的监控贸易融资的相关贷款情况。　　最后是银行缺乏完善的风险保障机制，企业一旦经营不善破产，银行将不可避免的承受一定的财务风险。例如一些贷款担保人并不具备担保资格缺乏担保能力，企业破产后不能承担相应的担保责任。　　（三）信用风险　　国际贸易融资中，如果当事人不能

7、按照事先的协议履行合约，那么其中一方必然无法完成预定的交易项目，企业必然会承受一定风险。目前我国的很多进出口企业经营状况并不乐观，经营过程中积累了大量的外来债务，一旦银行不能明确其财务状况，就会很难获得融资的相关款项，致使银行无法追偿行使债权，使我国商业银行面临巨大的财务风险。甚至有些客户长期占有商业银行的短期融资资金，严重影响了银行资金的安全性与流动性。　　（四）政治风险　　国际贸易融资业务中的政治风险主要指的是由于贸易合作国的政