广东征信管理贷款卡业务操作规定（暂行）

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1、广东省征信管理贷款卡业务操作规定（暂行）第一章总则第一条为进一步规范征信管理贷款卡业务操作，根据《中华人民共和国行政许可法》、《中国人民银行行政许可实施办法》和《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》的有关规定，制定《广东省征信管理贷款卡业务操作规定》（以下简称《规定》）。第二条本《规定》适用于广东省内各级人民银行征信管理部门。第三条凡向金融机构申请办理贷款、担保、承兑汇票、信用证、保函、授信等业务的借款人，必须向当地人民银行征信管理部门申请办理贷款卡，贷款卡由借款人持有，卡编码是唯一号码，可在全国通用。第四条贷款卡是指

2、由中国人民银行征信管理部门发给注册地借款人的磁条卡，是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。通过使用现代化通信和计算机网络技术，及时地反映借款人在银行的资信情况。第五条借款人是指向经营信贷业务的金融机构办理信贷业务的企业（事业）法人及其分支机构和其他经济组织。第二章贷款卡业务管理第六条广东省内各级人民银行分支机构征信管理部门要严格执行各项规章制度，切实加强贷款卡业务管理。第七条广东省内各级人民银行分支机构征信管理部门应设置贷款卡业务经办、审核等岗位。第八条广东省内各级人民银行分支机构征信管理部门21各岗位

3、的具体职责是：（一）经办岗。负责收集各类资料，初审资料是否齐全、合规，并交审核岗位审核，获同意后，负责录入企业申领、变更、年审贷款卡等各项资料；完成领导交办的其他事项。（二）审核岗。负责审核各类资料是否齐全、是否合规；并按要求向本行法律事务部门报备各种资料；完成领导交办的其他事项。（三）系统维护岗。负责对系统用户进行设置和授权，定期或不定期检查相关工作情况；完成领导交办的其他事项。第三章贷款卡申领管理第九条贷款卡申领程序：（一）申办贷款卡的企业持金融机构申请信贷业务的意向证明书，向人民银行征信管理部门领取《贷款卡申请

4、书》。（二）经办岗、审核岗审核所有资料合格后，由经办岗发出《贷款卡申请书》。（三）企业按要求组织办理贷款卡所需的资料，填写《贷款卡申请书》，并在规定地方贴上法定代表人或负责人身份证复印件。（四）企业经办人员持填妥的《贷款卡申请书》及办理贷款卡所需的资料到人民银行征信管理部门办理贷款卡业务点审核。第十条经办岗应认真审核《贷款卡申请书》及有关资料，发现资料不齐，应在5日内将材料退回企业，同时向企业发出“行政许可申请材料补正通知书”。申请不符合法定条件、标准，拟不予行政许可的，应当制作不予行政许可决定书。决定书中应当说明不

5、予行政许可的理由，并告知申请人享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。21第十一条经办岗审核《贷款卡申请书》及有关资料无误后，收齐资料与表格，交审核岗审核，审核无误后返还经办岗，并由经办岗发出“受理行政许可申请通知书”，企业在约定时间到办理贷款卡业务点领取行政许可决定书。第十二条企业在约定的时间，凭受理通知书到人民银行征信管理部门办理贷款卡业务点领取行政许可相关决定书。第十三条企业申请贷款卡时，需出示经办人身份证，并提交下列文件资料：（一）《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件（复印件加盖企业单位公章，下同

6、）并出示副本原件；《事业单位登记证》副本复印件并出示副本原件；其他经济组织提供有效的证件复印件并出示原件。（二）《中华人民共和国组织机构代码证书》正本复印件并出示正本原件。（三）《人民币基本存款帐户开户许可证》复印件并出示正本原件。（四）法定代表人、负责人或代理人的有效身份证明（身份证、外籍护照、回乡证等）复印件。（五）提供申请贷款卡上年度的相关报表（详见《贷款卡申请书》）。（六）法人企业须提供注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料。（七）金融机构同意办理信贷业务意向证明书（证明书应注明所办的业务种类、金

7、额、时间），换卡单位不需要此证明书。（八）国税、地税税务登记证正本复印件并出示正本原件。（九）中国人民银行征信管理部门要求的其他材料。21第十四条企业分支机构申领贷款卡时，除提供上述办理贷款卡的文件资料外，还须提供下列资料：（一）分支机构提出办理贷款卡的申请报告。（二）总公司法人营业执照复印件。（三）总公司组织机构代码证正本复印件。（四）盖有总公司公章、法定代表人签名的信贷业务授权书。该授权书由人民银行各级行统一印制，分支机构须带齐上述资料前往中国人民银行征信管理部门领取。第十五条《贷款卡申请书》由基本信息概况、主要

8、财务指标、全资子公司及控股公司清单、借款人大事登记和法定代表人简历表、注册资本情况、资本构成情况、对外投资情况、集团公司/母子公司情况、高级管理人员情况、法人代表家族企业成员情况、现金流量表等组成。（一）《贷款卡申请书》封面应由单位填写单位名称，并加盖单位公章，还应该由单位确定借款人性质（借款人性质分为：法人企业、非法人企业、事业法人、其他借款