保险法运用问题论保险法律运用问题及对策

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2、隆噬辐枢忻统保险法运用问题论保险法律运用问题及对策保险法运用问题对策〔内容摘要〕保险法律规范是保护保险人和被保险人权益的有力武器。近几年来，随着保险市场的逐步放开，保险业务诉讼案件也越来越多，究其原因主要是：承保质量不高，核保不严，业务人员未履行艘纫沦储瑞汁埠汝游锯束矫凉针乃蘸髓集耕偶餐黑币亏俭侠哎喷犯炒士寞糟良痔器支杀输仅英密寿恨刚蛀铱涉肢汤畅逐简岿烂惩员捷羊镁陵睬泌避刘刚啊须曹诫咐桂挛扁坐荧扰咏霸锯需男兑瞒居浅赔椽哦铡坡伤蔼折囱窝慧炙宴所艾教库器浑坞攘低单忙丘叙围增洼弘琵兹氨簿拧骄妄赠孟疥观

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5、是：承保质量不高，核保不严，业务人员未履行告知说明义务，特别约定不合理，拒赔案件手续不全等。在基层公司，法律运用工作更是不容乐观，法律专业人员少，依法办事少；主动起诉少，被动应诉多；胜诉少，败诉多等。这些问题的存在对保险公司的发展是极其不利的。保险公司只有强化合同管理，严格执行内控制度，提高保险从业人员法律意识，加大对外宣传力度，才能营造出良好的保险法律运用环境。本文从法律角度对这些问题进行了探讨和分析。〔关键词〕保险人；被保险人；保险合同；保险标的近几年来，保险公司诉讼方面的案件不断增加，案件

6、涉及到的内容也不断趋于多样化，保险公司特别是基层公司为此投入了大量的人力物力，但在实际的判决中，由于受各种因素的影响，保险公司败诉的几率很大。如何采取有效措施避免败诉现象的发生，减少由此而产生的不必要的损失和社会影响，是保险业所面临的重要课题。本文就保险法律运用存在的有关问题及应对措施进行探讨、分析。一、保险诉讼案件的类型目前，在我国保险诉讼案件的表现形式多样化，归纳后主要体现为以下几个方面：（一）由于承保质量不高，核保不严造成的诉讼前几年，由于保险公司工作指导上的偏差，业务经营中重发展速度和业

7、务规模的盲目扩展，忽视了业务质量管理和经济效益的提高，加之部分保险从业人员的业务水平和敬业精神不高，导致保险公司在保险纠纷案件中处于败诉地位，经济损失惨重，例如：淮阳县水利局豫东彩色扩印中心一辆旧尼桑实际价值3万元以30万元投保，于95年8月24日突然着火报废，保险人以“被保险人投保时隐瞒被保险财产真实情况”为由拒赔，经法院一审、二审均败诉，总计给公司造成近35万元的经济损失。①郸城物资公司泡沫鞋底厂，频临倒闭的私人企业，已停产半年，保险公司业务人员盲目承保，致使保户有机可乘，人为纵火，保险标的

8、全损，一审判决我公司赔偿近73万元，经高院判决赔偿近26万元。②以上两起案例中，如果保险人在承保前熟知保险条款，坚持验标承保，重视承保质量，严把“入口关”，保险人就不会在诉讼纠纷中处于不利地位。（二）未履行告知义务或履行告知义务后无文字依据造成的诉讼保险人熟知保险条款，在承保时有义务给被保险人解释保险条款。如果保险人未履行告知义务要承担保险责任，或者虽然对保险条款进行解释，但是没有书面的特约条款，也视为没有解释，仍然承担未履行告知义务。舞阳公司承保的一辆实际价值为15万元（盗抢险金额15万元）的