信贷业务担保管理办法

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1、******小贷公司信贷业务担保管理办法第一章总则第一条　为规范和加强公司信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，促进业务有效发展，根据国家有关法律法规和公司信贷管理制度，制定本办法。第二条　用信人在***小贷公司（以下简称公司）办理信贷业务应当提供担保，符合信用贷款条件除外。第三条　担保的范围包括信贷业务的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权与担保权的费用、以及双方约定的其他费用。第四条　信贷业务担保方式包括保证、抵押和质押。前述担保方式既可以单独使用，也可以组合使

2、用。第五条　

3、 信贷业务的担保遵循合法性、充分性和可实现性原则。第六条本办法适用于公司辖内自营本币信贷业务。第二章保证担保第一节保证人条件第七条　具有相应民事行为能力和代偿能力的法人、其他组织或者自然人，可作为保证人。第八条　辖内法人和

4、其他组织(信用担保机构除外)为保证人的，应同时具备下列基本条件：（一）依法成立，从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和行业信贷政策；10（二）收入来源稳定，现金流量充足，具有代偿意愿和代偿能力，愿接受公司的信贷监督；（三）无不良信用记录，或原到期信用、应付利息、应代偿债务已清偿，未涉及可能导致重大损失的经济纠纷。第九条　自然人为保证人的，应同时具备下列基本条件：（一）具有完全民事行为能力，拥有中华人民共和国国籍；（二）在辖内有固定居所；（三）有合法、充足的收入或资产，具有代偿意愿和代偿能力，

5、愿意接受公司信贷监督；（四）遵纪守法，无不良信用记录，或原到期信用、应付利息、应代偿债务已清偿。第十条　不接受辖内法人、其他组织和自然人跨省、市，提供的保证担保，第十一条　不得接受下列情形的法人、其他组织的保证担保：（一）国家机关提供的保证担保；（二）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体提供的保证担保；（三）未经法人书面授权或超出授权范围的法人分支机构提供的保证担保；（四）公司信贷政策禁止介入的法人、其他组织；（五）法律法规禁止的其他情形。第十二条　不得接受下列情形的自然人保证担

6、保：（一）有逃废债务行为的；（二）担任有逃废债务行为的公司的法定代表人、董事或高级管理人员，且对公司逃废债行为负有直接责任的；（三）有刑事犯罪记录的，但过失犯罪除外；10（四）有嗜赌、吸毒等不良行为的；（五）法律法规禁止的其他情形。第二节　保证人应提交的材料第十三条　保证人为法人、其他组织的，应提交下列材料：（一）经年检的营业执照或事业法人登记证、组织机构代码证、税务登记证等；特殊行业须同时提交政府主管部门颁发的经营许可证或行业资质等级证书；（二）法定代表人（负责人）身份证明及签字样本，法定代表

7、人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本；（三）行政公章或合同专用章印鉴卡，企业章程；（四）保证人有权决策机构依照公司章程等内部规章制度和法律规定出具的同意担保的有效决议或证明；法人分支机构提供担保的，应有有权授权人的授权书或有权审批机关的审批证明；（五）近两年财务年报与近期财务报告，成立不足两年的保证人，提交自成立以来的财务年报与近期财务报告；（六）公司认为需要提交的其他材料。第十四条　保证人为自然人的，应提交下列材料：（一）保证人的有效身份证件；（二）保证人固定居所证明；（三）保证人财产或

8、收入状况证明；（四）保证人同意提供担保的书面材料；（五）公司认为需要提交的其他材料。第三节　保证担保额度核定第十五条公司综合考虑保证人的发展前景、经营期内可用于代偿债务的现金流量、或有负债的风险状况等因素，合理核定保证人的担保额度。10（一）法人或其他组织　　保证担保额度=N*有效担保净资产-已为他人提供的各类担保余额1.N为保证人信用等级调整系数，其中保证人信用等级在AAA级以上的为2、AA+级、AA级为1.5、A+级以下的为1。2.有效担保净资产＝所有者权益-无形资产（建设用地使用权除外）-