我国金融监管的问题研究

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1、目录一、金融监管的理论基础······················································（一）金融体系的公共产品特性···········3（二）金融机构自由竞争的悖论·······························5（三）不确定性、信息不完备和信息不对称。二、金融监管的目标和内容······························6（一）金融监管的目标（二）金融监管的内容1对市场准入的监管2对金融机构存款准备金和资本比率的监管3对金融机构的交易活动和业务范围的监管4对金融市场和利率的监管三、目前中国金融监

2、管存在的主要问题（一）全球金融业混业经营影响我国金融业传统的“分业经营”模式,从而对“分业监管”提出挑战（二）金融监管的手段落后,方法欠科学,致使整体的金融16监管效率低下（三）金融监管的国际化程度不高（四）金融监管的成本较高四、加强和改进金融监管，提高金融监管水平的建议.（一）冷静面对混业经营,逐步过渡到统一监管（二）运用先进化的金融监管手段和科学的监管方法,提高整体的金融监管效率（三）不断提高监管人员素质（四）扩大金融监管的国际合作五、结论六、参考文献····························································

3、···········1916摘要金融监管是维护金融体系安全稳健运行的重要保障。本文首先介绍了金融监管的理论基础以及金融监管的目标和原则,然后提出了目前中国金融监管中存在的突出问题,包括国际金融业混业经营对中国现行监管模式提出的挑战、监管手段落后、监管的国际化程度不高以及监管成本较高等四个方面加以分析,而后针对这些问题,提出来一些改进建议。【关键词】金融监管模式　金融风险　分业监管　统一监管16金融监管是指为了经济金融体系的稳定、有效运行和经济主体的共同利益,金融管理当局及其他监督部门依据相关的金融法律、法规准则或职责要求,以一定的法规程序,对金融机构和其他金融活动的参与者

4、,实行监督、检查稽核和协调。一、金融监管的理论基础（一）金融体系的公共产品特性。一个稳定、公平和有效的金融体系带来的利益为社会公众所共同享受，无法排斥某一部分人享受此利益，而且增加一个人享用这种利益也并不影响生产成本。因此，金融体系对整个社会经济具有明显的公共产品特性。　　（二16）金融机构自由竞争的悖论。金融机构是经营货币的特殊企业，它所提供的产品和服务的特性，决定其不完全适用于一般工商业的自由竞争原则。一方面金融机构规模经济的特点使金融机构的自由竞争很容易发展成为高度的集中垄断，而金融业的高度集中垄断可能造成价格歧视、寻租等有损资源配置效率和消费者利益的不良现象，会降低

5、金融业的服务质量和有效产出，造成社会福利的损失。因此，应该通过监管消除垄断；另一方面自由竞争的结果是优胜劣汰，而金融机构激烈的同业竞争将导致整个金融体系的不稳定，进而危及整个经济体系的稳定。因此，自从自由银行制度崩溃之后，金融监管的一个主要使命就是如何在维持金融体系的效率的同时，保证整个体系的相对稳定和安全。　　（三16）不确定性、信息不完备和信息不对称。在不确定性研究基础上发展起来的信息经济学表明，信息的不完备和不对称是市场经济不能像古典和新古典经济学所描述的那样完美运转的重要原因之一。如果在金融市场上，信息是完全的，则资金盈余者可以判断潜在的借款人是否值得信任、他们将资

6、金投入运作后是否能产生预期的效益、到期归还本息是否有保障等。但在现实运行中，金融市场的信息不对称形成了存款人与银行、银行与贷款人之间的信息不对称，由此产生了Akerlof的“柠檬问题”，即金融市场中的道德风险或逆向选择问题。然而，搜集和处理信息的高昂成本使金融机构又往往难以承受，因此，政府及金融监管当局就有责任采取必要的措施减少金融体系中的信息不完备和信息不对称。二、金融监管的目标和内容　金融监管的目标第一，有效控制和管理货币供给，实现货币供求均衡，为经济发展创造一个良好的货币金融环境；第二；确保负债性商业金融机构的稳定性和安全，提高商业性金融机构的生存能力，增强金融市场的

7、内在稳定性第三，保护债权人、存款人的利益，约束债务人行为，维持金融市场稳定和秩序；第四，改善金融市场的资源配置效率，实现有效配置和社会公平。金融监管的内容　（一）16对市场准入的监管。主要针对银行和金融机构开业的审批和管理。各国金融法一般规定，银行或其他金融机构开业必须先向金融监管机构提出申请，重要审核标准一般包括：(1)资金是否充足；(2)从业人员任职资格；(3)资本结构；(4)经营管理的专业化程度等。（二）对金融机构存款准备金和资本比率的监管。合理充足的资本比率是商业性金融机构正常运作的基本条件。存款准备金制度