我国网上银行发展现状及前景分析

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1、我国网上银行发展现状及前景分析【摘要】随着当今社会电子商务的飞速发展，网上银行作为一种新型的货币支付方式在互联网上应运而生，正在逐步的取代传统的柜台银行现金交易模式。本文在研究我国网上银行发展现状的基础之上就网上银行发展遭遇的问题进行分析，提出发挥整体优势、更新银行经营理念、加强网络银行的网络安全等措施以促进网络银行更好更快的发展。【关键词】网上银行发展问题对策【关键字】网上银行支付模式一、网上业务行程单历史背景及发展阶段1、网上银行业务形成的历史背景人类社会和人类文明的历史进程就是新的技术不断被发现和应用的过程，而科学技术的发展又不断推动着人类社会和人类文明的发

2、展。20世纪80年代以来高速发展的现代信息技术更是展现出前所未有的发展空间和应用领域，信息技术浪潮也给银行业带来了巨大的影响，随着现代信息技术不断作用于银行业，银行业利用现代信息技术的广度和深度也在不断提高，电子货币、数字货币的出现，使传统货币的形式、内涵、结构、支付方式以及银行的定义、银行的物理形态等都发生了深刻的变化。这种变化对传统银行业既带来重大的冲击，又对银行业的发展起着巨大的作用。在此历史背景下，网上银行业务应运而生。网上银行业务的产生有其客观必然性，具体来包括以下三个方面：（1）高速发展的现代信息技术为网上银行业务的产生和发展奠定了坚实的物质和技术基础

3、。信息技术的进步为银行服务的创新奠定了基础，它不仅给银行带来了成本的降低、交易效率的提高和服务内容手段的创新，更重要的是，借助信息技术，现代商业银行彻底改变了传统的思维模式、经营模式和管理模式，现在，信息技术已经成为银行各项活动的重要工具。（2）客户对银行业务的多样性和个性化需求促进了网上银行业务的产生和发展。随着社会信息化程度的不断提高，客户对金融服务的要求越来越多样化。许多客户越来越多能够接受新鲜事物，他们希望得到更新、更好、更便捷、更富效率的银行服务，愿意通过使用更先进的技术来提高生活质量、经营能力或管理水平。同时，随着金融业之间竞争程度的加剧，客户对金融服

4、务的要求变得越来越“挑剔”，更加希望得到个性化的银行服务。他们善于比较银行所提供的服务，愿意思考银行为他们带来的增值服务，对银行产品出现的各种问题非常敏感。（3）银行间日益激烈的竞争成为网上银行业务产生的重要原因。银行发展到今天，似乎竞争的焦点不再是推销现有的金融产品，而是如何有效分析客户的金融需求，及时提供满足客户个性化需要的金融服务。发展网上银行业务可以减轻一线员工应付一般性结算服务的工作量，将精力投入到能够带来更多效益的项目中去，同时利用网上银行产品可以简化各项银行产品的审办流程，加强银企管理，加快信息交流。2、网上银行的四个发展阶段（1）银行的传统业务处理

5、实现电子化。将计算机和通信（C＆C）技术运用到银行传统业务处理中，实现数据通信，从而建立了联机柜员系统。这种联机柜员系统减少了手工操作，既提高了劳动生产率，又能改善对客户的服务水平，还降低了银行的运行成本。（2）开发出大量新的自助银行服务项目。银行联机柜员系统的建立，为银行开发一系列自助银行业务处理系统、提供各种新型的自助银行服务，打下了良好的物质基础。自助银行服务都是以银行卡为介质，提供包括诸如ATM（自动柜员机）服务、POS（销售点）服务和HB（家庭银行）服务。这些自助银行服务项目有客户启动交易，然后数据流通过电子传输和计算机处理，产生适当的借、贷和控制信息，

6、以完成对客户的服务。自助银行交易一般无需银行柜员干预，它是完全依赖于计算机和网络通信、信息技术等现代科技发展起来的全新服务项目。（3）为客户提供金融交易增值服务。除了向客户提供传统的金融交易服务，以及前述的自助银行服务外，电子化银行还能借助信息技术（IT)，从各种金融交易数据中提取有用的信息，将信息转换为知识，向各类客户提供具有高附加值的金融信息增值服务，如投资咨询、代客理财、用于各种辅助决策支持的信息咨询等，从而将知识转换为竞争优势。（4）开展网上银行服务。从20世纪90年代中期开始，随着互联网（Internet）和其他数据网络的爆炸式增长，正在引发一场全球性的

7、商务革命和经营革命。电子商务是信息时代的必然趋势，电子商务涵盖企业、商户、金融和政府有关部门以及网络服务商，涉及面非常广。每个电子交易都需要经过资金的支付与结算才能完成，而作为资金流负载者——银行的参与是至关重要的。因此，随着Internet的发展，网上银行（InternetBanking）服务也蓬勃发展起来。为能取得成功，银行必须借助Internet的力量，并使之同计算机与通信技术、信息技术结合起来。这种“C＆C+IT+Web”的基础机构，是银行能将Internet、核心业务（支付服务和信息服务）处理和客户信息数据库连接在一起，形成一种崭新的业务模式。二、网上银

8、行概述1、