我国网上银行现状及发展前景

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1、科技情报开发与经济SCI-TECHINFORMATIONDEVELOPMENT＆ECONOMY2009年第19卷第33期文章编号:1005－6033（2009）33－0090-03收稿日期：2009－09－27我国网上银行现状及发展前景兰娜（邯郸职业技术学院机电系，河北邯郸，056001）摘要：介绍了网上银行的相关概念，阐述了网上银行发展的阶段和我国网上银行的发展现状，分析了存在的问题，提出了我国网上银行的发展方向，即网上银行发展的第四个阶段，虚拟银行。关键词：网上银行；银行业务；支付网关；虚拟银行中图分类号：F830.3文献标识码：A在我国，1998年，招商银行开国内之先河，率先推出了网上银

2、行可以网上商店的形式向供求双方提供交易平台，商户在此银行业务之后，中国银行、建设银行、工商银行也先后推出该业可建立自己的订购系统，向网上客户展示商品并接受订单，商户务。到2004年12月底，客户数已超过1000万户，一些银行一年在收到来自银行的客户已付费的通知后即可向客户发货；客户的网上银行业务就高达20万亿元；而且我国网上银行正逐渐摆可进入银行的网上商店选购自己所需的商品，并通过银行直接脱“一种离柜业务形式”的渠道身份，转变成银行的一项业务，甚进行网上支付。这种供求双方均通过网上银行这一中介机构建至是一个单独的产品。这不仅仅是网上银行本身的进步，也是中立联系和实现收支，降低了交易的风险度。国

3、各大银行向真正的金融企业转变的折射。（3）信息发布。目前网上银行研制发布的信息主要有：国际市场外汇行情、对公利率、储蓄利率、汇率、证券行情等金融信1网上银行的相关概念息，以及行史、业务范围、服务项目、经营理念等银行信息，使客1.1网上银行的定义户能随时通过Web网站了解这些信息。网上银行也称网络银行、在线银行，是指利用Internet、Intranet1.4网上银行的安全保障及相关技术处理传统的银行业务及支持电子商务网上支付的新型安全是建立网上银行首先需要考虑和解决的核心问题。网银行。它实现了银行与客户之间安全、方便、友好、实时的连接，可上银行的安全主要体现在3个方面：一是银行网站本身的安全；

4、向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网二是交易信息在商户与银行之间传递的安全；三是交易信息在上证券、投资理财以及其他贸易或非贸易的全方位银行业务服务。消费者与银行之间传递的安全。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。目前网上银行采取的安全防范手段有以下几种。1.2网上银行的特点（1）支付网关。支付网关是银行系统的金融专用网与公用的利用计算机和通信技术实现资金划拨的电子银行业务已经Internet之间的接口，是网上银行的安全屏障。在网上支付协议有几十年的历史了，传统的电子银行业务主要包括资金清算业SET中规定，支付网关必须由商户收单行或收单行联合组织（如务

5、和用POS网络及ATM网络提供服务的银行卡业务。网上银行银行卡组织）来建立。它关系着网上支付结算安排、金融系统的是随着Internet的普及和电子商务的发展在近几年逐步成熟起风险防范。来的新一代电子银行，它依托于传统银行业务，并为其带来了根支付网关的主要功能是：支持商户上传的所有SET消息；支本性的变革，同时也拓展了传统的电子银行业务功能。与传统银持与CA有关的所有消息及黑名单更新与管理；支持一次性扣款行和传统电子银行相比，网上银行在运行机制和服务功能方面和授权的交易方式；在Internet上接受银行卡支付，实现公共网都具有不同的特点。其特点主要有：全球化、无分支机构；开放性络与银行金融网络的

6、安全连接。与虚拟化；智能化；创新化；运营成本低；亲和性增强。（2）安全措施。交易信息在由商户送到支付网关之前，是在1.3网上银行的功能Internet上传送的，这一点与持卡POS消费有着本质的不同，后无论是国外已经发展成熟的还是国内刚刚起步的网上银者从商户POS到银行之间使用的是专线。因此，必须考虑公用网行，其功能一般包括：银行业务项目、网上银行服务、信息发布和上支付信息的安全性。目前主要采用各种加密技术、认证技术，商务服务几个部分。以及使用SSL安全协议保护客户的隐私等。（1）银行业务项目。主要包括家庭银行（储蓄业务）、企业银为防止黑客的入侵，目前银行网站主要采用防火墙、虚拟保行（对公业务）

7、、信用卡业务、国际业务、各种支付、信贷及特色服险箱等在Internet与银行之间提供安全保护。某些银行网站已使务等传统的银行业务功能。用如虚拟专网技术、随机变更密码和实时监控措施等最先进的（2）商务服务。商务服务主要提供资本市场、投资理财和网安全防护技术，使黑客极难实施破坏。尽管网上攻击活动在未来上购物等子功能。对资本市场来说，除人员直接参与的现金交易一段时间内都将是令专家们头疼的问题，但以上技术