第八章保险中介

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1、第十一章保险中介第十一章保险中介通过本章学习，使学生了解保险中介的含义、特点及分类，明确其法律地位及其作用；掌握保险代理人的概念、形式、特征及法律地位；掌握保险经纪人的概念、形式、特征及其法律地位；掌握保险公估人的概念、法律地位。美国的保险代理制度美国是当今世界保险代理人制度发展最为完善的国家之一，其保险业发展的成就以及保险大国地位的取得与它完善的保险代理制度密不可分。美国的保险代理制度可以分为总代理人制度、分公司制度和直接报告制度三种。总代理人制度是指保险人与总代理人签订代理合同，在合同授权范围内，总代理人可以自己招揽保险业务，也可以招聘保险代理人进行保险营销，保险人根

2、据业务量向总代理人支付代理手续费。总代理人对其所属的代理人员的组织管理、报酬及各项费用负完全责任；同时总代理人必须保持由足够的业务量，否则保险人就会接触其总代理权。财产保险公司的总代理人通常是独立代理人，而寿险公司的总代理人一般为转述代理人。分公司制度是指保险人通过在各地设置分支机构来完成总代理人所担负的各项任务，从而更有效地控制保险风险的一种保险代理人制度。分公司的经理一般由总公司直接委派，分公司的一切费用开支均由总公司负责。分公司招聘的代理人虽然直接与总公司签订代理合同，但实际上由分公司经理所指派，并受其监督和管理。直接报告制度是指保险人只通过专属代理人向保险消费者提

3、供保险的代理制度。在这种制度下，保险人所支付的代理手续费较低，因为保险人自己承担了一些业务费用。通常规定较小的保险公司采用这种制度。第一节保险中介概述一、保险中介的基本概念（一）保险中介的含义保险中介是介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保方之间，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位和个人第一节保险中介概述一、保险中介的基本概念（二）保险中介的特点⒈专业性⒉经济性⒊多元性与广泛性第一节保险中介概述一、保险中介的基本概念（三）保险中介的分类⒈保险代理人⒉保险经纪人⒊保险公估人第一节保险中介概述一、保险中

4、介的基本概念（四）保险中介之间的区别⒈法律地位不同⒉开展业务的名义不同⒊专业要求不同⒋手续费支付方式不同⒌法律责任不同⒍职能任务不同第一节保险中介概述二、保险中介的作用优化保险资源配置有利于降低保险交易成本保证保险市场可持续发展激励和约束保险中介人，规范健全保险市场第一节保险中介概述三、保险中介人诚信建设我国保险中介市场也存在一些不容忽视的问题保险中介者的诚信缺失诚信建设和队伍建设第二节保险代理人一、保险代理人概述（一）保险代理人的概念（二）保险代理人的法律特征1.保险代理人的代理行为是由民法调整的行为2.保险代理人的代理行为是基于保险人授权委托代理行为3.保险代理人的代

5、理行为是代表保险人利益的中介行为4.保险代理人可以是法人、非法人企业或自然人5.保险代理人须接受中国保监会的监督和管理6.保险代理人须遵章守法第二节保险代理人二、保险代理人种类及内容（一）保险代理人的种类1.按所销售的险种分类:财产保险代理人和人寿保险代理人2.按保险业务操作程序分类:承保代理人和理赔代理人和追偿代理人3.按职权分类:独立代理人和专属代理人4.按业务性质分类:专业代理人、兼业代理人和个人代理人5.国际上保险代理人的一般分类:总代理人、营业代理人、特别代理人、自我代理人、再代理人和劳合社代理人第二节保险代理人二、保险代理人种类及内容（二）保险代理的内容⒈保险

6、代理人的权利与义务⑴保险代理人的权利:获得劳务报酬的权利；独立开展业务的权利⑵保险代理人的义务:诚实告知义务；按约交保险费的义务；维护保险人利益的义务。⒉保险人的权利与义务⑴保险人的权利:保险人有权规定保险代理人代理本公司的保险业务种类及业务范围。在委托代理合同规定内容的范围内监督保险代理人的代理行为及业务开展状况的权利。⑵保险人的义务:支付代理手续费的义务；提供代理业务辅助资料和信息的义务；对保险代理人进行培训的义务。第二节保险代理人三、保险代理人考试保险代理人从业的前提条件就是参加保险代理人资格考试，只有通过资格考试，获得《保险代理人资格证书》，才有资格从业。我国保险

7、代理人资格考试由中国保监会委托全国省市广播电视大学组织，每月下旬都有一次考试第三节保险经纪人一、保险经纪人及其法律地位（一）保险经纪人的概念保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位（二）保险经纪人的法律地位⒈保险经纪人不是保险合同的当事人⒉保险经纪人按服务内容与对象收取费用⒊保险经纪人必须是合法的单位⒋保险经纪人是以自己的名义从事中介服务活动，承担由此产生的法律后果第三节保险经纪人二、保险经纪人分类及内容（一）保险经纪人的分类⒈根据委托方的划分，保险经纪人可分为直接保险经纪人