保险中介教程第八章保险代理（三）：银行保险

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1、第八章保险代理（三）：银行保险第一节银行保险的概念第二节银行保险的发展及现状第三节银行保险产品和发展模式第四节银行保险的竞合与管理专题1：美国银行保险销售最新发展趋势专题2：中国香港的银行保险产品专题3：SBLI系统专题4：我国银行保险模式的演变方向专题5：多元金融服务集团——银保竞合的归宿本章创新点芦坤制作第一节银行保险的概念兼业代理银行保险的基本概念银行保险的产生动因及其独特优势发展银行保险的意义●兼业代理兼业代理人是指接受保险人的委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险人代办保险业务的单位。常见的兼业代理人主要有以下几种：第一，行业兼业代理。第二

2、，企业兼业代理。第三，金融机构兼业代理。第四，群众团体兼业代理。目前，我国保险兼业代理的实际状况主要有两类：一类是有自身业务衍生出的保险业务代理。另一类是在主业之外，利用自身业务网点贴近消费者的优势，参与代理标准化保险产品的机构。兼业代理人是我国最先出现的代理形式，至今在保险代理市场（尤其在财险领域）上仍占据着主导地位。兼业代理人资格的取得。财产保险兼业代理和人身保险兼业代理各自特点。●银行保险的发展及现状保险公司通过与银行建立业务合作关系，利用银行的营业网点代理销售合作保险公司的保险产品、代缴保险续期保费，以及其他的保险业务，间接为客户提供保险服务。从

3、其诞生以来，银行保险就成为了各国金融机构寻求发展的一个关键战略手段，并推动着金融保险市场向更深层次发展。现阶段，我国“银行保险”还基本属于代理范畴。由于这种代理方式需要特殊的产品支持，所以“银行保险”又具有保险特殊产品含义。从近年看，银行保险代理在我国保险业发展中已产生了重要作用，对于有些保险公司而言，银行保险已成为业务发展新的推动方式。目前，各家保险公司都以极大的热情关注或推动“银行保险”的发展，并纷纷设立“银行保险部”等机构。银行保险成为与个人营销、团体业务并驾齐驱的“三驾马车”。●银行保险的产生动因及其独特优势从银行角度讲，进入银行保险的产生，首先

4、是银行间激烈竞争的结果。再次，随着客户的投资偏好发生变化，消费者更加喜好能够带来比传统投资和储蓄账户更高的投资收益率的保险产品和相互基金。从保险公司角度讲，银行保险这种分销模式可以带来多方面的利益。银行保险是金融业发展的必然趋势。20世纪90年代以来，随着经济自由化、一体化和市场环境的变化，在西方发达国家，金融领域内部严格分业经营的界限逐渐被打破，金融业务一体化趋势不断加强，特别是银行与保险业之间出现了一种新型关系，由原来的各自发展，转变为相互渗透、相互融合，银行保险的发展成为一种十分普遍的经济现象。银行保险的独特优势主要有：操作简便、险种设计简单、成本

5、低、人性化、双方受益、具有多重优势。●发展银行保险的意义银行保险已成为当今国际金融保险业的主要发展趋势之一，随着金融服务业的融合和全球一体化的进程，银行和保险公司的合作已成为各自发展的需要。一方面银行需要更多的客户并试图进行多样化经营，以增加代理保险业务上的利润，增强其市场竞争力：另一方面，保险公司需要拓展分销渠道建立新的销售网络。发展银行保险代理对于银行、保险公司以及客户都有重要意义。就保险公司而言，通过寻求与商业银行的紧密联动，用银行业具备的网点、技术、人才、专业优势，弥补自己相应条件的不足。就商业银行而言，兼业代理保险业务，可以极大地增加银行服务功

6、能，在风险为零的前提下增加银行中间业务收入。就客户群体而言，银行开设的代理保险窗口越多，保险产品的可信度就相对越高，办理投保、续保手续就更加便利。第二节银行保险产品和发展模式银行保险的发展现状我国银行保险存在的问题我国银行保险的前景展望●银行保险的发展现状在欧洲各国，通过银行保险所实现的保费收入，已占到欧洲保险市场特别是寿险市场业务总量的相当比例。美国的银行业具有极其鲜明的特征：规模小、数量多。尽管亚洲银行保险的起步较晚，但随着近年来相关管制的放松为迅速。一体化程度较低的分销协议和战略联盟是亚洲银行保险的主导发展模式。2010年，我国保险兼业代理机构中银

7、行113632家，占保险兼业代理机构总数的59.85%，保费收入3503.79亿元，占比64.12%；佣金收入149.87亿元，占比52.87%。本节全面分析和展现了我国银行保险的组织及管理模式现状、银保产品现状、管销模式现状、客户服务现状和技术支持系统规状。●我国银行保险存在的问题超高的行业成本，严重阻滞了银行保险的健康发展。银行中广泛存在的寻租行为，更极大地增加了行业成本。销售方式、产品类型单一。恶性竞争严重，经营成本攀升在产品差别不大的情况下，对银行代理网点资源的争夺就成为各寿险公司发展银行代理业务的重要手段。销售合作多，服务合作少。现代化程度太低

8、。严重的信用危机。银行保险监管还不完善。●我国银行保险的前景展望增强合作意识，深