《金融之弊及矫正》word版

《《金融之弊及矫正》word版》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、金融之弊及矫正中国的金融业近三十年，无论是金融机构数量、种类，还是金融产品的种类、产值都有巨大发展，金融产业在国家经济发展与国民生活中的作用越来越重要，影响越来越广，与国民生活的关联度越来越大。如何减少金融产业的负面、消极因素，保障金融质量，谈谈自己的观察与看法。一、日常生活中感受金融风险今天大家感觉货币超发，特定单位的货币所购买的东西随着时间推移，能买的东西越来越少，钱不够用；大家手上的钱虽然不同程度的增加，但不论是企业、个人还是做钱买卖的银行都觉得钱不够，特别在每个季度尾、年尾整个中国社会高息揽存，都在

2、闹钱荒。今天的银行，存款微利、无利或者负利率，老百姓有钱不愿在银行存，银行有钱不愿、也不能随意往外贷；在信用普遍不足的情况下，借钱者借钱不还——恶贷，银行有钱不贷中小企业——惜贷，需要资金的中小企业借不到款——绝贷，只好找年利率达30%以上的民间资本借贷——高利贷；融资利率等同或者超过实业年收益率，一个社会谁还会兴办实业？一个社会没有实业，依附其上的服务业哪里还有存在的基础？没有实业作为基础，这个社会上的人们吃什么、穿什么、用什么？一个吃不饱、穿不暖的短缺社会，还谈什么11娱乐、休闲等精神享受？张家界与人类

3、长期共存，只有在改革开放温饱得到彻底解决后才真正成为游览之所；凤凰古镇也是与人类存在数百年，只有在改革开放温饱得到彻底解决后才真正成为人们休闲之地。人们要生存，离不开衣食；人们要衣食，离不开农工；人们办农工，离不开物资资料；物资资料需要资金购买，资金应当为农工服务，而不是竭泽而鱼。今天的中国股市是长期熊市。股市从一开始就是企业转制圈钱的工具，虽有融资的功能，但主要是转借企业自身发展资金不足、体制僵化等矛盾，披着融资的外衣行圈钱或者骗钱之实；在股市里，主体虽然很多，有股民、上市公司、律师、会计师、证券公司、证

4、券交易所以及以证监会和地方证监局等监督管理部门，但唯一一个掏钱的主体是股民，除了股民往外掏钱外，其他主体都是从股市里把钱往自己口袋里放。各主体参与股市之中，本应当维护股市的正常秩序，保障并促进股市健康发展，无奈有不少主体为一己或者小群体私利，徇私舞弊，明里暗里或者结伙算计股民，发行价远溢资产现值，股票一上市就跌破发行价，永远把股民跌进股灾深渊，深深套牢。保险是指通过投保人向保险公司缴交一定费用，保险公司在合同约定情形下支付赔偿费用，将不幸集中于一人的意外危险及由此而产生的意外损失，分散于参加投保的社会大11

5、众，使危险及损失消化于无形的制度。保险是分散危险，消化损失的制度。但现今的保险是投保容易，理陪难，保而有险，保不免险。投保人掏钱参加保险容易，保险公司掏钱理陪难。一是保险公司提供的保险格式合同条款，让法律本科毕业，甚至长期从事法律专业的人员都看不懂，何况投保的普通老百姓就更看不懂。二是招徕你投保时说得天花乱坠，好处连连，一旦发生危险及损失需要保险公司履行理陪义务时，合同格式条款约定的苛刻条件全部显现出来，理陪之路如蜀道难于上青天。三是理陪程序复杂，既有投保前的检查，还有危险发生后的苛严勘查及一系列的审批手续

6、，理陪过程耗时耗力。四是保险公司与保险主管部门关联度大，特别在过去计划经济体制下主管部门办保险公司、制定保险政策、草拟保险法律文件的痕迹还没有根除，集主管、经营、监督于一身的惯性没有彻底改变。即使在我国入世后十多年的今天保险部门利益痕迹仍然明显。二、互联网技术下的金融活动在实体经济里，企业集团为了资金流动顺畅，成立财务公司对集团下的所有公司的资金统一计算、统一支付；大型市场、商场开办者或者管理者对进入市场或者商场的各经营者统一财务结算平台，统一服务标准，统一价值，统一销售模式，统一现金收兑，这样的机构，我国

7、的主管部门称参照金融机构管理；还有的经营者搭建交易平台，让资金所有者11与需求者通过平台进行交易，实现资金流通，这样的平台，我们称之为平台型融资；还有的经营者洞察市场先机，居间调停，沟通资金、商品或者服务供需双方，提供签约机会与信息，促进交易活动，收取中介费用，这样的机构，我们称之为居间。在互联网技术发展的今天，人们以之为工具，挺进传统产业，形成了更快捷的商业服务体系，形成了以互联网为平台的P2P或者P2C的购销商业模式，支付宝类的第三方支付平台模式，或者居间型商业模式。传统产业经营者也没放过互联网技术带来

8、的行业红利，利用互联网先进技术改造传统产业，把传统产业互联网化、便捷化、高效化。把银行、服务、生产等搬上互联网。把银行搬上互联网，形成了网银、ATM；把生产与互联网结合，形成了工业自动化和控制系统；把服务搬上互联网，形成互联网服务业。无论是利用互联网创造金融的互联网金融，还是在金融基础上利用互联网技术升级的金融互联网，都是把传统的资金的经营活动与互联网技术结合起来，合二为一，其本质并没有改变资金经营的本质，只是形