有关保险经济良性循环的几点思考.doc

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1、有关保险经济良性循环的几点思考【摘要】为了使我国保险经济进行一种良性循环状态和走上一条可持续科学健康发展道路。本文通过运川生态学的方法和成果对我国保险业在生态主体、生态调节、生态环境等方面的问题进行了多项改进和完善。【关键词】保险经济；循环；思考1.保险经济概念概述通过对保险业固有的运行规律、组成及本质来看，对"保险经济〃可以理解力：为了在社会卜'进行长期的生存和发展，各种保险组织更倾向于采用一种互利共生的模式，通过与生存环境及p、j部其他组织长期交流互相磨合，制定一条明确的分工线路，但又不完全独立、互相关联，执行一定功能作用的有规律竞争、良性协作、

2、fi杂联系的动态平衡系统。同时保险带给我们的管理价值主要有三个方血，一个是保险的服务价值，我们保险给我们的消费者，给我们的服务对象带来的价值。二个是我们经营者，因为经营保险给我们的股东带来的价值。再就是给社会带來的价值，这三个价值应该是形成一个循环，这个循环能不能构成是我们保险产品创新的关键之所在。通过以上理解，我们对保险经济进行进一步的剖析：其一、保险经济的秩序是经过社会环境的严格的层层筛选，得以生存。在无数次优胜劣汰的竞争中得以成长。其二、保险经济经历了时间的磨炼，逐渐由简到繁，从低到高进行发展，演进成的一种相对成熟的动态系统。其三，在一定政治、

3、经济、文化、法制的环境下。保险经济就必须适应这些硬性要求，通过对A身的改进逐渐形成的带走特色鲜明的制服结构体系。其四、生态系统的稳定性基础是自我调节能力。而保险经济也具有此种功能，但是此能力具有一定限度，当超过此限度，自我调节能力下降，生态系统也随之遭到破坏。通过以上分析，我国保险经济M题的研究主要从保险环境、保险组织、调节机制这三方面展开。2.我国保险存在的主要问题当前，我国保险经济中最突出的问题主要是有以下几个方面：2.1产权的制度性的不完善，对保险经济组织的健康成长形成/严重阻力具体表现力：①产权模糊不清晰的产权在交易过程中产生的严重后果是一个

4、严重循环。当交易过程中存在的障碍和碰撞不仅会将保险市场的交易费用抬高，还会降低资源配罝的效率，更严重地加重了保险公司对于经营的积极性和创新的主动性的迟滞不前。而产权模糊的根本原因就在于保险公司竞争力的不足和市场创新动力的缺乏。②公司治理结构缺陷我国保险机构特别是对于国有公司受产权制度缺陷和计划经济的影响，其运作模式尚未成熟，这就势必导致了内控系统、决策系统和执行系统的低效率进行。随着近年来的一些原因有独资公司经股份制改造与上布，这也只是表面进行了改善，其国有产权依然占控制地位,并没有实质性的改变。这就意味着公司治理结构问题的老问题依然解决不了；而股份

5、制公司也和国有独资公司面临相同问题，其原因是主要股东是国有企业，主导部分的国有企业股东们对行使股权的懒散行为以及股权结构的单一，这就意味着就算早早地跨入了产权主体多元化这条船，也不能为股份制公司保驾护航。2.2人为的弄虚作假，严重干扰、甚至破坏保险经济的自我调节机制①优胜劣汰的破坏优胜劣汰的破坏主要体现在当前保险公司的经营不当而导致自身的严重亏空，使之该保险公司形如"空壳〃，而国家信川担保机制并没有对此做出行动，任曲其在保险市场中存在，干扰保险经济主体的更新和进化。久而久之，无数的空壳公司的存在恶化了整个保险市场。②保险监管体制的薄弱环节制约了保险经

6、济的良性发展"只进不出"的市场局而是目前保险市场的常有状况，我国保险市场准入机制相对于退出机制健全很多。在一个有容量的保险市场屮，不可避免公司因为经营不当而导致公司死亡,不能进行新陈代谢必定会使市场容量急剧饱和，制约保险经济的良性发展。③外部环境的先天性缺陷，危害了保险经济的平衡与优化我国法律对于保险方面的制定还处于不成熟阶段，尤其是对于保险机构的破产法规。正是因为这方而的缺失，经营不当的保险企业不能同其他企业一样按着破产、清算、兼并、重组的完善法律制度来走，甚至此经营失败的保险机构无人问津，任由其对社会进行不可阯止的恶性发展，那保险经济又如何生生不

7、息？再者來说，诚信这一问题也威胁着保险业。以欺诈手段骗取赔款的案件屡见不鲜，而这一手段并没有得到制止，而且以一种上升的趋势在保险业中放肆蔓延，其后果就是保险声誉在社会中円渐下降而且平白无故让保险人蒙受巨大经济损失。1.改善我国保险经济建设若想改善保险经济，必须直击生态组织、生态调节、生态环境这三大病灶，对症治疗，采取多种治疗方案。3.1改革产权制度突出股东在保险经济屮的核心地位和作用（一）拓展保险展业：保险业务在目前情况下覆盖广泛，其以经济补偿的形式来获得人们的认可，可若想保险业务进行良性循环的状态和维持经营的稳走性固步自封可不是A好的方法。那么，开

8、拓保险展业就成为下一个可行的目标，保险展业这片土地还属于尚未开掘的状态。保险业务发展的不平衡在中国己是一个®