整合监管力量，构建大监管格局

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1、整合监管力量，构建大监管格局

2、第1　近几天来，大家对网上《成立尚未满两年欲撤处归局银监会酝酿机构调整》的文章中所阐述的撤处归局的观点，纷纷发表意见，几乎有90%的人认为撤销办事处，全部集中到分局办公，能够整合监管力量，有利于加强对银行业的监管。在这里，我想更进一步，相邻3-4个地市，组合一个大的监管分局，彻底打破行政区划界限，更大范围的整合监管力量，构建起一个大监管格局，实行监管机构的扁平化管理，才能提高监管的权威性，真正发挥出监管的效力。大监管格局，能发挥出监管的权威性，实现监管的最终目标。不难看出，近几年来大案要案的查处，均来自高层监管机构的力量；社会不良现象的

3、曝光，得力于中央电视台的介入。我们在震惊中纪委查处厦门远华走私案，审计署查处的五部委特大违规案的同时，应静心思考一个问题，那就是“这些大案要案不是在一月、两月之间形成，而是三年五年累积的结果。那么在这长长的时间里，地方纪委、地方审计机关、地方电视台都做了些什么呢？”如果仅仅是因为能力水平有限，那么这些机关或这些机关的从业人员根本就不配从事监管工作。如果是对被监管单位姑息隐瞒，那这些机构就根本没有存在的必要。我想恐怕是后者占更大一部分。因为是老熟人、老朋友甚至是近亲属，是那种抬头不见低头见的关系，而睁一只眼闭一只眼，从而姑息养奸，这种情况在属地监管中是常常存在的。经常

4、听老道的监管人员说“我们毕竟要在这片土地上生存，不能撕破脸。”由此便养成被监管机构对本地域监管机构的漠视甚至轻视。在基层监管，经常会看到被监管者一脸的不屑和听到种种不堪入耳的话，可见基层监管机构的地位了。再者，监管本身应该具有权威性，在我们这个处处讲级别的社会里，如果不超出被监管机构相当的级别，也休想对被监管机构形成震慑。有几次到被监管机构去，恰逢他们的上级稽核机构对其进行业务检查，那是毕恭毕敬，有问必答，生怕一不小心怠慢了对方，而遭受处罚，对查处的问题也特别认真对待。可见高级监管层次人员的权威及震慑力。从参加的几次银监会级和省局级组织的大型检查，也可以看出被监管机

5、构对高层次、大格局的监管机构安排的检查总是认真和看重，所以检查效果非常好。从大处着手监管工作，促成大监管格局的形成。一是从非现场监管着手，树立大监管格局。银监会与人行分家之后，派出机构人员极为精简。相对于非现场监管业务量来说，人手相对是紧缺的。所以，非现场监管人员工作的辛苦程度可想而知。让我们来看看，他们究竟在做些什么？银监会下发一套非现场监管报表系统，省局独创一套系统，分局要创新再来一套。那么我们再来看，这些业务是否是创新了？本来利用一套财务报表就可以完成对被监管机构的资本充足性、资产流动性、安全性、效益性、综合发展能力和管理能力等的全方位监管，而现在经过两级监管

6、机构的创新，报表不仅琐屑、重复、复杂，耗去非现场监管人员80%的精力，而且被监管机构也因要报备这许多内容庞杂繁多的报表而怨声载道，甚至消极怠工。试想一下，在这种状态下，被监管机构又怎么能够配合监管？非现场监管人员如何再有精力去做非现场监管分析？非现场监管的预警预报作用又怎么去体现呢？所以，各级非现场监管人员，虽然终日忙忙碌碌不得空闲，却是收效甚微，根本没有发挥出其应有的作用。因此，非现场监管应该完善系统程序，缩减报表名目，放眼被监管机构全局，从大处着手，全面反映被监管机构风险情况，只有在此前提下，再对存在的具体问题进行分析调研，才能真正发挥出非现场监管的作用。二是从

7、大监管格局出发，在全国或者全省范围内调片进行现场检查。既然属地监管存在着种种弊端，因此要充分发挥出现场检查的威慑力度，就要从高层次、大监管格局的角度出发，对现场检查大范围调片进行。也许有人要说，全国这么多机构何时才能完成一次检查。但我们应该看到，一个地区同一系统内的被监管机构业务经营品种、经营手段、存在问题基本是相同的，所以现场检查并不需要对全部机构进行检查。通过对同一辖区某一机构进行抽查，就可以发现整个辖区许多类似的问题。现场检查不在于次数的多少，而在于认认真真地查出一些问题，并进行相应的处罚才会收到良好的效果。所以，大范围调片检查，可以避免属地监管的弊端，从而更

8、能体现监管机构的公正、公平和严格。大监管格局与优秀的监管人才相促相长一是构建大监管格局，可以最大限度的整合人力资源，有计划、有步骤地对现有监管人员进行培训，提高监管从业人员业务素质和思想素质。银监会与人行分家到现在，基层监管人员接受高层次培训的机会可谓少之有少。有限的培训机会，也因工作紧，任务重，蜻蜓点水似的，一掠而过。这与现行的银监会分支机构设置模式是有很大关系。大家都知道，人的一生需要不断地学习进取才能适应社会前进的步伐。有一句话“拒绝学习培训就意味着拒绝工作。”也正因为如此，国内外有头脑的大学毕业生就业时，首先要选择能够给他们日后带来经常培训和学习机会的公