中小商业银行全面风险管理状况及监管对策研究

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1、中小商业银行全面风险管理状况及监管对策研究【摘要】建立全谢风险管理体系已是银行发展的必然趋势。中小商业银行风险管理基础薄弱，进一步健全、完善全面风险管理的需求更为迫切。本文梳理屮小商业银行全面风险管理屮存在的公司治理机制不完善、全面风险管理体系流程体系不健全、风险识别计量和缓释技术落后、全面风险管理基础不扎实等问题，提出针对中小商业银行的现状，监管部门可以采取开放、务实的态度，推动中小银行首先规范和完善全妞风险管理体系和流程，并持续完善公司治理、夯实风险管理基础的监管对策。【关键词】中小商业银行全面风险管理监管对策一、全面风险管理的内涵及实施意义（一）伞面风险管理的内涵商业银行全面风险管理

2、是一系列过程。商业银行全面风险管理是渗透到银行日常经营管理中的一系列活动，植根于商业银行各项经营管理之中。作为一系列过程本身存在输入和输出要素，具有高度规范的流程。覆盖商业银行各层次、各类型风险。全面风险管理涉及所有人员。除了政策、报告和规章，商业银行全谢风险管理还包含银行所有层谢员工的意识和行为。因此全面风险管理必须突出全员风险管理的重要地位，依靠全体员工以确保风险管理的运行。（二）商业银行全面风险管理实施的意义建设全面风险管理体系，不仅是为了积极适应监管环境和监管标准的变化，更是为了实现银行的战略目标，建立符合现代理念和经济金融形势的风险管理体系，真正实现风险管理引领业务发展，切实增强

3、银行核心竞争力。推动商业银行战略发展及业务创新。有效促进商业银行精细化管理，完善全行风险治理架构，强化风险计量体系建设，提升专业化的风险管理水平，形成全行风险管理文化。外部竞争环境耍求商业银行尽快建立全面风险管理体系，全面提高风险管理能力，以应对日趋激烈的市场竞争。二、中小商业银行全面风险管理现状及问题（一）全面风险管理现状目前，多数中小商业银行已初步搭建了全面风险管理的体系框架，但是细节方面与监管耍求和先进同业还存在较大差距。同时，面对外部竞争和监管压力，中小商业银行进一步完善全面风险管理的动力较强。在监管的推动和引领下，部分中小银行高管层对自身差距认识较为清晰，加强和改进全面风险管理的

4、内在动力较强，多数行正积极着手进一步完善金面风险管理体系，思想认识比较到位，建设推进力度也较大。（二）全面风险管理存在的问题1.公司治理机制不完善。中小银行尤其是城商行，往往存在政府行政干预经营管理以及股东作用发挥不到位等问题；重人经营事项的决策机制不够完善。部分中小商业银行的主要股东和股东大会作用未得到有效发挥，董事会、董事长、高管层的权限过大。2.全面风险管理的体系和流程不够健全。在当前情况下，屮小商业银行的风险管理在很大程度上依靠高级管理层的从业经验和职业敏感性，全面风险管理的体系和流程还不够清晰、有效。1.主要风险的识别、计量、监测、控制及缓释技术落后于同业。目前,国有大型银行和全

5、国性股份制银行已幵始使用计量方法，设计开发风险管理模型，进行各类风险的识別、计量、控制和管理。与之相比，中小银行的风险识别、计量和控制技术较为落后。2.全面风险管理基础不扎实。一是缺少健全的风险管理文化。屮小商业银行风险管理文化缺失，难以通过管理文化支持、引导全面风险管理实施。二是风险人才培养需进一步加强。精通风险计量技术和风险管理理论的员工普遍较少，风险管理体系建设和制度的施行缺乏人冰基础。三、监管对策和措施针对屮小银行的现状，监管部门可以采取开放、务实的态度，引导屮小商业银行根据自身条件灵活采取自主推进或与外部机构合作的方式，循序渐进的推进全面风险管理体系完善项目建设。（一）规范和完善

6、全面风险管理体系和流程进一步明确监管要求，督促中小银行开展全面风险管理评估，并尽快启动全面风险管理体系架构和内部控制体系优化项冃，尽快建立健全全面风险管理架构和内控体系。（二）推动中小商业银行完善公司治理架构进一步改进中小商业银行的公司治理体系。一是进一步明晰产权，引导城商行引进优质民营企业、先进银行机构作为战略投资者，促进产权多元化，增强股东对政府的制约作用。二是科学划分董事会、监事会、风险管理委员会、审计委员会的权限和职责，确定各部门、各业务条线、各人员的职责，建立有效的激励约束机制，并科学考核，防范发生道德风险、内部人控制与逆向选择等问题。三是持续向政府、股东、董事会和城商行各管理层

7、级传递“风险为木”的管理理念，建立“集中管理、矩阵分布、权责明确、制约到位”的风险管理组织架构。（三）推动中小商业银行夯实风险管理基础应推动屮小银行进一步夯实内部基础建设。一是塑造风险管理文化。应重视企业文化管理，传导全面风险管理理念，形成全员守法合规的企业文化。二是培育人才资源。树立“以人为木”的观念，积极组织培训，逐步提高风险管理人员素质，并优化激励考核机制，防止人冰流失，保持人才队伍的稳定性。三是逐步应用风险计量模