商业银行贵金属业务面临的问题及改进建议

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1、商业银行贵金属业务面临的问题及改进建议［摘要］文章具体阐述Y商业银行贵金属业务发展存在的问题，并分析了问题存在的原因，提出了推进商业银行贵金属业务发展的合理建议。本文采集自网络，本站发布的论文均是优质论文，供学习和研宄使用，文中立场与本网站无关，版权和著作权归原作者所有，如有不愿意被转载的情况，请通知我们删除己转载的信息，如果需要分享，请保留本段说明。［关键词］商业银行；贵金属；问题；原因；建议［D0I］1013939/jcnkizgsc201720073目前，商业银行通过积极的产品创新，贵金属

2、业务发展越来越好，品种多，质量好，价格优惠，贵金属买卖系统也不断完善，不仅在社会上产生了深远的影响，而且，也给银行带来了可观的效益。但是，贵金属业务仍有很大的提升空间，贵金属业务系统也需进一步完善优化。具体分析如下。1贵金属业务发展面临的问题第一，对购买贵金属产品的个人客户进行风险告知的柜面操作缺乏存效性管理。客户首次购买个人贵金属产品或办理个人贵金属业务，网点人员容易遗忘向客户进行风险告知或风险提示，具体为：其一，个人客户柜面增开账户贵金属账户时，网点柜员未提示客户阅读客户须知并签字认可，风险

3、提示不充分，容易引起法律纠纷，如：2013年X月X日，客户王某某到XX商业银行XX分行XX网点办理其他业务时，当时因为网上银行和理财方面的有关问题向该XX网点个人客户经理张某某咨询，该张某某于是向该客户王某某营销纸质黄金，结果，王某某购买了账户黄金1200多万元，可不到一个月，就亏了100多万元。王某某于是投诉该网点张某某当时夸大了纸质黄金的潜在效益，网点经办人员因那天工作繁忙，账户贵金属又快收市，系统又未提示，在客户未在客户须知签字认可的情况下，为王某某办理了账户贵金属业务。其二，对于首次购买

4、实物贵金属，商业银行规定需向客户充分提示风险，要求客户阅读并签署客户须知。但是目前商业银行柜面操作系统在客户身份核查信息联网后启动购买时无法识别并判断客户是否为首次购买，须采取手工启动其他代码才能进行相关查询并判断，为柜面操作带来一定不便，也隐藏了一定操作风险，同时容易引起法律纠纷，又如：2013年X月XEl，XX市分行XX网点为客户杨XX营销代保管的实物黄金业务时，客户也未在客户须知签名，据说：当时客户实际上是看了客户须知，可能是漏签名。买后不到一个月，实物黄金也跌价，所以，杨XX也投诉了该银

5、行和经办人员。其三，个人客户办理代理个人客户金交所贵金属交易业务（简称“个人T+D业务”）的开户时，网点人员须比照理财产品等业务的个人客户风险评估流程办理，但须手工完成个人客户风险评估流程，包括根据客户填写的风险评估问卷、产品适合度问卷情况，手工计算客户得分结果等。网点人员容易遗漏为客户进行风险评估，存在操作风险。第二，对公贵金属代理业务网银交易系统一直未能正式上线，目前采取的还是客户以纸质书面委托形式进行贵金属交易，交易渠道单一，客户只能到柜面办理相关业务，与同业相比交易时效性、客户感知度较差

6、，影响业务的竞争力，亟待改善。如：2014年XX分行XX支行与客户XX电子存限公司签订了代理贵金属交易协议书，于2014年1月7口至2014年6月18口，共办理代理贵金属业务5笔，合计19千克，均在XX支行柜面办理，未开通企业网银，后来，据该客户反映：办理该代理贵金属业务，因为柜面办理比网银办理的时间差，该客户损失Y十几万元，但由于，该客户与该银行有多年的合作关系，才不至于投诉该行，但是，该客户从此以后移步到其他银行去办理代理贵金属业务。第三，对公贵金属业务客户群体较少，系统内排名与该商业银行在

7、当地的地位不相称，差距较大；与当地同业相比，企业客户较少，企业的贵金属租借业务落后于其他行，该行仅对主营业务为黄金生产加工的企业提供租借黄金的支持，如：客户XX电子右限公司其主营业务非黄金生产加工，但是该企业效益好，2012年、2013年各年创造利润2亿多元，2014年X月X日，该客户因为业务的需要，向该行申请租借实物黄金19千克，但该行不予支持，其他行XX市XX支行?s给予丫其支持，其他行因而臝得了一笔可观的中间业务收入。第四，对贵金属业务的重点大户（也是VIP客户）办理短信通业务时，未减免相

8、关费用，仍然要缴纳短信通费用。虽然每月只缴纳几元（大概是3元），但是，客户还是因为短信通费用的原因，跑到了丼他银行办理业务，仅仅就这几元的费用，造成了该行部分重要客户的流失，如XX网点客户李X在该行曾一次购买实物黄金2000多万元，曾创造了可观的中间业务收入，但后来当缴纳短信通费用的提示出现后，他即把自己的全部业务转去丫他行，他说：他转去的那家银行不用收短信通费用，而且，生日也会对他右所表示，主要是心里高兴些，这区区几元钱使他气不顺，正所谓“有钱就任性”。写到这里，顺便提一件有关“酱料”的故事，