对当前基层金融机构如何有效开展反洗钱工作的思考

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1、对当前基层金融机构如何有效开展反洗钱工作的思考对当前基层金融机构如何有效开展反洗钱工作的思考高玉杰胡冷珠（中国人民银行四平市中心支行吉林四平136000）面对日益复杂的经济金融环境，反洗钱工作已成为打击严重经济犯罪，整顿经济金融秩序的一个重要内容•近年来,人民银行在反洗钱组织建设，法规体系建设以及反洗钱措施的落实上卓有成效地发挥了反洗钱工作行政主管部门的职责和作用，但反洗钱工作开展中存在的一些主客观因素，使得基层金融机构在反洗钱工作开展中仍存在一些问题，影响了反洗钱工作的有效开展•本文从工作实际的视角对相关情况进行分析.，基层金融机构反洗钱工作存在的问题（一）认

2、识不足，缺乏思想保障.由于面向社会公众开展的反洗钱工作宣传广度和深度不够，社会公众对反洗钱的认识不足，从而导致金融机构在办理个人业务时按照相关法规进行客户身份识别时，得不到客户的支持与配合，造成有关法规制度落实不到位.作为反洗钱工作的执行主体，部分金融机构对反洗钱工作的重耍性和紧迫性缺乏足够的认识,看不到洗钱对自身经营的危害,认为反洗钱工作不仅增加了田宣全塾壅兰壘生篁塑工作流程，工作量和经营成本，甚至还可能因严格执行制度而影响了与客户的关系，导致存款外流，结算业务减少，增加了经营的机会成本,影响经营效益•还有些金融机构认为反洗钱工作属政府行为,参与的积极性不高，

3、阻碍了反洗钱工作措施的有效落实.此外人民银行作为反洗钱行政主管部门,在总行层面上建立了部级联系关系，但基层的人民银行，金融机构与公安，税务，工商等部门在反洗钱工作中并没有真正形成合力，缺乏统一协调，组织工作较为松散，信息沟通不畅，从而造成大额和可疑支付交易信息的收集，分析，报告难以开展.（二）设岗困难，缺乏组织保障.反洗钱是一项系统工程,需耍政府部门，金融机构和社会的共同努力，同时也是一项工作量大，业务技能要求高的工作，这就要求工作人员必须具备较强的分析判断能力,对客户的具体情况相当了解，能及时准确掌握特定的客户在会计,结算等各部门资金运作的综合信息，准确地辨别

4、大额和可疑支付交易•按照相关规定，金融机构必须配备专职人员负责反洗钱工作•而从实际情况来看，大多数基层金融机构还没有设立专门的反洗钱岗位，反洗钱人员大多数是兼职的，没有经过专门培训，反洗钱实际操作经验不足，业务素质不高，对大额交易比较好界定,而对可疑交易活动就很难识别,不能及时发现•目前基层金融机构大量缺乏反洗钱专业人才,一线临柜人员素质难以适应反洗钱工作的要求.（三）执法不严，缺乏制度保障.反洗钱工作需要严格执行各项制度，但个别金融机构不严格执行《人民币银行结算账户管理办法》，《个人储蓄存款实名制》，《客户身份识别客户身份资料和交易记录保存管理办法》等项制度•

5、如为拉住客户将不明资金转入储蓄账户，不按规定办理大额现金提取，票据承兑及贴现业务,为身份不明的人提供保管箱业务，开立虚假账户，凡此种种都给了犯罪分子以可乘之机.（四）初始阶段，缺乏技术保障.基层金融机构从业人员面对刚刚起步的反洗钱工作缺乏经验，特别是在金融机构之间同一金融机构系统信息共享机制相对落实的情况下，犯罪分子所用的现代金融支付工具,在异地，跨行频繁地进行资金运作，难以断定其行为是否属于洗钱•此外，人民银行与金融机构之间的信息传输网络未连通,大额和可疑交易信息的报告仍然通过手工报送和软盘传递来实现,尤其是基层金融机构，从业务发生到逐级汇总上报，时间较长，已

6、不能适应当前反洗钱工作的要求.二,基层金融机构有效开展反洗钱工作的建议（一）广泛宣传，形成反洗钱工作思想统一战线.面对社会公众层面，可利用新闻媒体，金融机构等主要社会服务窗口,举办专题讲座，公布反洗钱举报电话等宣传反洗钱政策和动态，曝光典型案件，让社会各界了解打击洗钱犯罪行为的重要性和紧迫性,区别认识引资与洗钱的关系，增强全民反洗钱意识和口觉性.在增强金融机构责任意识上，可通过窗口指导充分强调反洗钱工作的重要性，引导基层金融机构从领导到直接负责反洗钱工作的一线人员,认识到洗钱犯罪活动不仅会破坏正常的金融秩序和社会秩序，甚至会引发支付危机，影响金融机构在社会公众中

7、的形象,从而高度重视反洗钱工作，将反洗钱工作作为自身应担负的社会责任和义务.(-)明确职责,建立反洗钱组织领导体系.人民银行应推进反洗钱部际联席会议作用的发挥,由部际联席会议参加单位分别从上到下逐级负责反洗钱工作的落实，最终使最基层的相关单位在反洗钱工作中形成合力，为有效开展反洗钱工作提供组织保障.商业银行应设立专门的反洗钱工作岗位,克服单纯注重成本管理，片面追求利润最大化的思想,把反洗钱工作作为自身经营管理的重要部分,认真研究和制定切实可行的反洗钱制度和措施,对交易的识别，处理，核查，判断，报告等作出明确具体的规定，并定期进行检查分析，确保反洗钱工作措施落到实

8、处.各商业银行应把制定反