基层金融机构反洗钱工作的思考

《基层金融机构反洗钱工作的思考》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、基层金融机构反洗钱工作的思考周新峰建设银行徐州分行摘要：基层金融机构作为整个社会资金往来的主要承办者，成为我国反洗钱的前沿阵地，面对越来越严峻的外部洗钱形势，基层金融机构如何有效履行反洗钱工作需要不断探讨。关键词：基层;金融机构;反洗钱工作;作者简介：周新峰，供职于建设银行徐州分行。一、基层金融机构反洗钱工作面临的困难和问题1.反洗钱意识有待提高从实际情况看，基层机构既没有认识到我国目前反洗钱工作所面临的艰巨性，也没有看到洗钱活动对金融机构自身的危害，认为反洗钱工作与基层机构业务关系不大，既无利益也无效益，

2、因此重任务指标、轻反洗钱管理，常常做一些下下文件、开开会议的表面文章，而真正落实的深度和广度还有待加强。2•“了解你的客户”落实起来有难度现如今，各个基层金融机构，都在想方设法的吸引客户，他们之间的竞争可谓非常激烈，与此同时，客户更加注重自己的隐私，以及商业上的秘密。尤其是对于自己商业的资金交易的走向，以及经营的实际状况等，不愿意更多的透露岀來。这时候，各个基层金融机构因为不想丢失客户，从而对于客户的各种要求,达到了一种默认，甚至服从的状态。所以说，耍想真正了解客户的真实情况，难度是很大的，一定程度上影响或

3、制约了反洗钱工作的有效开展。3.缺乏专业的反洗钱人才目前基层营业网点既没有专职的反洗钱工作人员，也缺乏专业的反洗钱人才，同时又缺乏系统的专业培训，由此造成大多数基层金融机构的工作人员对反洗钱一知半解，或者即使了解也仅流于很肤浅的层面上，缺乏专业的经验与技能。3.反洗钱技术手段落后目前我国银行业金融机构虽然都建立了自己的反洗钱相关系统，但是各金融机构之间系统壁垒，造成数据信息不能在整个金融系统内共享；同一金融机构内系统繁多，各系统间也不能完全互联互通，完全自动采集数据信息，很多客户信息还需要手工补录。4.网络

4、技术的发展给反洗钱工作带来新的挑战网络洗钱己成为犯罪分子的一种新型洗钱形式，而金融机构开发的网上银行、手机银行等电子银行产品目前均提供24小时金融服务，客户不受吋间、空间的限制，只要有一台电脑或一部手机，就可以享受全天候的网上金融服务，网上银行、手机银行的开放性、匿名性、加密性都也为洗钱活动提供了契机，因此，电子银行成为目前网络洗钱的最重要方式之一。二、基层金融机构做好反洗钱工作的对策1.加强管理，夯实反洗钱基础工作一是做好客户信息口常维护与管理。二是加强客户尽职调查。要针对不同业务种类制定有针对性的客户身

5、份识别流程，按业务种类细化客户尽职调查内容，使客户身份调查内容更加完善、更具有可操作性，调查更彻底，更有利于反洗钱工作人员有效、深入地了解客户。三是强化客户风险分类管理。鉴于客户身份识別在洗钱预防措施中的重要地位，应结合客户特点或者账户的属性，按照洗钱和恐怖融资风险度严格进行分级分类风险管理，对不同风险等级的客户采取不同的身份识别措施，减化客户身份识别工作量。2.持续提高员工反洗钱意识和制度执行力一是持续培育良好的内控合规文化。要从履职和问责两个层面把反洗钱责任意识传导给各级管理人员和一线员工，让人人都认识

6、到反洗钱是金融机构及其从业人员必须履行的社会责任与义务。二是加强培训提高员工的业务素质；三是根据岗位实际，结合有关案例分析进行针对性学习，加深员工对反洗钱法规制度的理解，提高员工可疑交易判断能力和实际操作水平。四是强化反洗钱制度执行。基层金融机构要进一步健全反洗钱工作流程和机制，认真落实包括管理层、反洗钱岗位人员、网点负责人、客户经理和前台柜员等各层级人员的反洗钱工作职责。3.认真落实“了解你的客户”原则一是严把开户关，按照“实名制”要求严格审核客户信息，充分了解客户开户的目的和意图，保证账户开立的合法性，

7、从源头上把好反洗钱工作的第一关;二是系统信息录入要准确、完整并及时更新，为反洗钱的统计、分析、甄别等后续相关工作打好基础;三是加强分析与识别，做好堵截借用、盗用他人相关证件冒名开立对公或个人结算账户的现象发生，不给洗钱犯罪分子可乘Z机；四是清理非实名制账户，对实名制制度实行之前开立的账户和借用盗用他人证件冒名开立的账户进行彻底清理，分门别类采取相应的控制措施，消除洗钱隐患。1.加快推进反洗钱集中作业处理模式一是推进反洗钱数据处理向总行、一级分行集屮，提高反洗钱集约化处理水平。各金融机构1T运行系统多集中在总

8、、分行，且相关专业人才多，在总分行成立反洗钱数据处理中心，系统集中处理质效高，且可以有效释放或缓解一线工作压力，把营业网点反洗钱工作重心转移到客户身份识别、配合集中作业机构的反洗钱调查等工作上来，使反洗钱工作机制更趋完善。二是优化反洗钱系统，提高机控能力。反洗钱集屮作业离不开系统支持，人民银行作为国家反洗钱主管部门,应协调建立由人民银行、银行业金融机构、公安、海关、税务、工商、技术监督等部门参与的全国性或地方性反