房产抵押贷款法律风险的防范

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1、首都经济贸易大学硕士学位论文THESISOFMASTERDEGREE论文题目：房产抵押贷款法律风险的防范学号：22011100500作者：扬塞堡f㈣独创性声明本人郑重声明：今所呈交的《协稍卵酬同协助扔论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的科研成果。尽我所知，文中除了特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写的内容及科研成果，也不包含为获得首都经济贸易大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。作者签名：扭室晦关于论文使用授权的说明本人完全了解首都经济贸易大学有关保留、使用学位论文的有关规定，即：学校有权保留

2、送交论文的复印件，允许论文被查阅、借阅或网络索引；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采取影印、缩印或其它复制手段保存论文。(保密的论文在解密后应遵守此规定)作者签名：銮疑銎军导师签名FII暂I：鬯丝年』月三日论文摘要自九十年代中后期开始，我国房产抵押贷款业务经过数年的拓展，也逐步走向了成熟，成为商业银行信贷业务中的重要组成部分。其中一方面原因是，抵押人在不转移抵押房产占有的情况下，抵押人可以继续占有或使用房产。此种担保方式既不影响正常生活，融资成本也并没有增加，因此深受借款人的青睐。另一方面，是因为根据《担保法》、《物权法》的相关

3、规定，在借款人到期不偿还债务或者发生双方约定的实现抵押权的情形，银行依法享有就抵押房产优先受偿的权利。在正常情况下，房产具有不可移动、不可隐藏、相对保值等特点，除因火灾、水灾、拆迁等特殊原因灭失、毁损情况外，能够较好地保障银行债权的实现。为此，银行在发放贷款时更倾向于借款人以房产作为抵押物。其目的非常的清楚，即是一旦发生借款人届期不履行到期债务或者发生其他提前清收等情形时，银行可以就抵押物享有优先受偿权，最大限度地减少法律风险。但是，自美国次级抵押贷款危机产生后，人们可以很明显地看到，房产抵押贷款中，除了信用风险、市场风险、操作风险需

4、要重视与规范，法律风险的把控也要被重新审视。经过多年在金融市场的实践经验来看，因为贷前对抵押房产状况审查不严谨，贷中抵押房产共有人发生变化等其他事实变动，贷后抵押权实现遭遇司法执行障碍等各种问题，本该维护正义的担保方式又成为新的法律风险源或陷阱。笔者在广泛借鉴、吸收国内外研究成果的基础上，对房产抵押贷款法律风险进行界定，并且研究房产抵押贷款的特点、类型及成因。另外，总结了西方银行房产抵押贷款法律风险的防范经验，提出了对我国房产抵押贷款的法律风险防范的立法建议。一是完善法律环境，加强对房产抵押贷款的监管；二是推行房产抵押贷款保险制度；三

5、是银行创新自身处置抵押房产方法；四是对房产抵押设立救济制度。在文章的最后，作者整体进行了结论，阐述了我国银行房产抵押贷款法律风险防范的发展方向。关键词抵押房产抵押贷款法律风险AbstractTherecentU．SsubprimelendingcrisisiswidelysweepingacrossEuropeandAmerica,evenspreadingtothewholeglobe．wecanseeclearlythatinadditiontocreditrisk，marketrisk，operationalrisk，legal

6、riskcannotbeignoredinbanks．Thehousingmortgageloanisacomplexbankingbusiness．SinceninetyS，thehousingmortgageloanswillbegraduallymaturing．Themortgageisanimportantpartofcommercialbankloans，ontheonehandbecausemortgagordon'tneedtotransferthemortgagedproperty．Ontheotherhand，ac

7、cordingtothe”securitylaw”，”propertylaw”regulation，thebankshallhavetherighttomortgagepropertytoseekpreferredDaymentsintheeaseofthedebtorfailingtOperformduedebts．Typically，becausetllerealestatecannotbemove，hidden，andisnoteasytodepreciate，inadditiontothelossbyfire，flood，de

8、molitionandotherreasons，itCallwellensuretheimplementationof-financialinstitutionsinthecreditor’Srights．Therefo