《国际银行清算》PPT课件(I)

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1、第三章国际银行清算国际银行清算和清算系统环球银行间金融电讯协会（SWIFT）世界主要货币的清算系统第一节国际银行清算和清算系统清算是指银行之间通过清算网络来结算债权债务关系。在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货币的清算中心进行结算。为了结算和清算的方便，从事国际业务的银行一般都要在主要货币的清算中心设立联行并在当地银行开立当地货币帐户，以加入该货币清算网络。清算系统1、含义中介机构:银行媒介目的电子化信息技术手段实现资金的转移清算流程1、通过清算机构清算2、内部转帐国际结算中的往来银行联行（sisterbank）联行：是指银行根据业务发展的需要，在国内、国外设置的分支机构。总行与分

2、、支行之间，分行与支行之间及其相互间都是联行关系。经营国际结算的商业银行一般在国外都设有分支机构。第一节国际结算中的往来银行代表处（representativeoffice）代表处：是商业银行设立的非营业性机构，是分支机构中的最低级和最简单形式。不能经营真正的银行业务，其主要职能是探询新的业务前景，寻找新的盈利机会，开辟当地信息来源，不具有法人资格。代理处（agencyoffice）代理处：是商业银行设立的能够提供贸易融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖和票据交换等转移资金和发放商业贷款业务，不能经营消费者个人贷款，不能吸收当地存款。有时也称为办事处、经理处，不具备法人资格，是母行的一个组成部

3、分。分行（branch）分行：不具有法人资格，可以经营完全的银行业务，不能经营非银行业务，总行对分行的活动负有完全的责任。受母行所在地和经营地法规的双重约束，附属银行（subsidiary）●附属银行：也叫子银行，是商业银行设立的间接营业机构，是在东道国注册的独立金融机构，具有法人地位。●全部或大部分股权被总行控制，可经营所在地所能经营的所有业务。附属银行对自身的债务仅以其注册资本负有限责任。联营银行（affiliate）联营银行：总行拥有其50%以下的股权，其他股权由东道国或外国几家投资者共有，业务与子银行相同。联营银行也具有独立的法人地位。银团银行（consortiumbank）银团银行：

4、是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册的公司性质的合营银行。每家银行持股不超过50％。一般母银行是著名银行、位置在金融中心，经营单个银行不愿做的业务。如对超过母银行能力或意愿发放的大额、长期贷款作出全球性辛迪加安排，安排国际间的企业合并和兼并等。服务各国政府或跨国公司。第一节国际结算中的往来银行代理行（Correspondent）国外代理行：是与国内外汇银行建立代理关系，在国外代为收款、传递命令、联系国外客户的银行。办理国际结算业务的银行一般都与国外银行建立代理关系，形成一种代理网络。建立代理行关系的原则建立代理行关系的原则：在平等互利的基础上与对方银行建立相互直接委托的业务关系以保证国际

5、银行业务的顺利开展，在建立代理行关系时应服从国家的外交政策。建立代理行关系的依据首先，按国家的对外国别政策，凡属政府不准往来国家的银行，或资本来自这些国家的银行都不能建立代理行关系其次，要认真考虑对方银行本身的资本总额是否属大银行，它的资信情况，以及财务、经济和管理的稳健性第三，从经营管理质量、决策作风和服务质量方面进行分析第四，考虑国家风险第五，考虑代理行地区分布情况建立代理行关系的步骤调查研究函电洽商签订代理行协议，交换控制文件业务往来控制文件（controldocument）建立代理行关系，必须要交换有权签字样本，密押和SWIFT密押，用以在业务往来函电中证实对方银行身份；而代理行提供服

6、务必须收取费用，每家银行都订有本行的费率表。有权签字样本、密押、SWIFT密押和费率表称之为控制文件。密押（testkey）密押：是两家银行事先约定的专用押码，是由发电行在发送电报或电传时加注在电文的前面，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。密押实际上是一项数字，是将密押表内代表月份、日期、金额、货币、次数等各种数字加总，再加上定数而组成。签字样本（bookletofauthorizedsignatures）签字样本是银行列示有权签字人员的签字式样和其权力等级。银行之间的信函凭证，对外开立的票据，对外签订的协议，都必须经有权签字人员签字以后方可生效；收件银行或委托付款银行必须将信函

7、、凭证、票据上的签字与签字样本核符后才可确认信函、凭证、票据的真实性。SWIFT密押（SWIFTauthenticationkey）SWIFT密押：是独立于电传密押之外，在代理行之间交换的，仅供双方在收发SWIFT电讯时使用的密押。第一节国际结算中的往来银行帐户行（depositorybank）代理行：相互间建立委托办理业务的，具有往来关系的银行。帐户行：是指代理行之间单方或双方互相在对方银行开