国际银行清算_conv

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1、第三章国际银行清算（国际银行清算和清算系统、SWIFT的基本内容、世界主要货币的清算系统）一、清算与清算中心1、清算定义清算（Clearing）：是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权、债务通过票据清算所或清算网络进行的清偿活动。2、国际结算与国际清算的关系结算：债权人和债务人通过银行清偿债权、债务关系。清算：银行之间通过清算网络来清偿债权、债务关系。结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成。3、票据清算所票据清算所或清算网络：是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。清算银行：参加票据清算所的银行。清算系统：由结算

2、和清算过程中诸多要素组成的有机整体。4、清算中心一切货币的收付必须在该货币的清算中心进行结算。美元的清算中心——纽约英镑的清算中心——伦敦欧元的清算中心——法兰克福日元的清算中心——东京从事国际业务的银行一般都在主要货币的清算中心设立联行，并在当地银行开立当地货币账户，以加入该货币清算网络。联行一家商业银行内部的总行、分行及支行（BRANCH&SUB-BRANCH）之间的关系称为“联行关系（SISTERBANK）”。既包括分行、支行之间的横向关系，也包括总行与下属分支行之间的纵向关系。分支行之间的关系是联行的主体。美元三级账户：

3、一级账户：美籍银行在联邦储备银行开立的美元账户。二级账户：外国银行在美籍银行开立的美元账户。三级账户：外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。二、清算系统外币清算流程通过清算机构清算内部转账（BookTransfer）：适用于汇款银行与收款银行均在某家代理行开有账户代理行代理行（CORRESPONDENTBANKORCORRESPONDENTS）是指相互间建立委托办理业务的，具有往来关系的银行。账户行代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账户，称为账户代理行（DEPOSITORYCORRESPONDENTS），简称账户行（DE

4、POSITORYBANK）。账户行一定是代理行，代理行不一定是账户行。密押90年代前,银行之间传递信用证业务信息和处理电汇等业务,主要通过电报（Cable）或电传（Telex）进行的。密押（TestKey）是两家银行之间事先约定的专用押码，在发送电报时，由发送电报的银行在电文前加注，经接收电报的银行核对相符，用以确认电报的真实性。90年代以来,国际银行间已普遍使用SWIFT系统（可称为全球银行间的内部互联网）,传递的信息由电脑系统自动加密和核对。往账和来账往账（NostroAccount）：本国银行在境外其他银行开立的账户，通常

5、以境外货币开立。来账（VostroAccount）：境外银行在国内开立的账户，通常以本币开立，也可以以境外货币开立。三、SWIFT1、SWIFT简介环球同业银行金融电信协会TheSocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication，SWIFTSWIFT以其安全可靠、高速度低费用、自动加核密押等优点，已成为银行之间划拨资金、开立信用证和往来联系的主要通信工具。2、SWIFT银行识别代码银行识别代码（BankIdentifierCode,BIC）是可以由电脑自动判读的8位或11

6、位英文字母或阿拉伯数字。BIC构成：银行代码（4位英文字母）国家代码（2位英文字母）地区代码（2位英文字母或数字（除0、1））分行代码（3位英文字母或数字）3、SWIFT电文格式分类共10类类（Category）→组（Group）→格式（Type）每个电报代号由3位数字组成e.g.MT700（MessageType）4、SWIFT电文结构文首（Header）基本文首（BasicHeader）应用文首（ApplicationHeader）用户文首（UserHeader）主文（Text）文尾（Trailers）5、SWIFT密押SW

7、IFT系统自动加核密押。代理行之间的SWIFT密押半年更换一次。6、SWIFT电文表示方式项目的表示方式主文（Text）由项目（Field）组成，分为必选项目（MandatoryField）和可选项目（OptionalField）日期的表示方式：6位数字，YYMMDD数字的表示方式：不用分隔号，小数点用逗号货币的表示方式：3位大写英文字母主要国家货币CNY（ChineseYuan）人民币FRF（FrenchFranc）法国法郎HKD（HongKongDollar）港元CHF（德文SchweizerFranken）瑞士法郎USD（

8、UnitedStatesDollar）美元CAD（CanadianDollar）加拿大元GBP（GreatBritainPound）英镑DEM（德文DeutscheMark）德国马克JPY（JapaneseYen）日元AUD（AustralianDollar）澳