贷后风险管理

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1、一、贷款学生心理分析1、部分学生存在明显的逃债、赖债的心理倾向。有些学生认为，虽然自己在申请贷款时和银行签定了合同，但自己毕业后就离开学校“远走高飞’，即使不还贷款，银行也鞭长莫及，无可奈何，况且赖帐的也不只自己一个人，因此不必承担道德和法律上的责任。2、部分学生依赖心理严重。有的学生对政府和学校有较强的依赖心理，认为政府既然已经做出“不让一个大学生因家庭经济困难而辍学”的承诺，只要我的学习成绩可以，经济上的困难就应该由政府和学校帮助解决，所以宁愿拖欠学费也不积极寻求解决的办法。3、部分学生对未来的还贷能力信心不足。由于近年来大学生就业形势不太乐观，对未来就业

2、后可能的经济收入预期较低，所以他们不敢“花明天的钱办今天的事”。4、部分学生自卑敏感，顾虑重重。有的学生认为申请贷款就意味着承认自己是弱者，担心贷款后会被人瞧不起，所以只好默默地承受着经济拮据带来的压力。5、复杂的贷款手续和“拒贷效应”使部分学生产生了畏难心理。有不少贫困生在申请过程中“知难而退”，中断了申请；在坚持到底的学生中也有部分在二次审批时由于某些原因而遭到拒绝，更加强化了学生的畏难心理，有些甚至认为资助中心缺乏诚意，在故意刁难学生。二、影响还款的主要原因1、学生的家庭收入状况，就业状况及收入水平。毕业后家庭收入很低，家庭负担重的学生更容易发生拖欠。2

3、贷款学生学习成绩的好坏，能否毕业的问题。对于部分同学来说，影响毕业生按期还贷的主要原因是就业形势的严峻，使一些获贷毕业生找不到工作，无收入来源就没有能力还贷，有的即使找到工作，但由于收入太低，还款也比较困难。三、资助中心办理中存在的不足1、宣传力度待提高社会公众对助学贷款的相关政策、精神理解不深，简单认为是无息贷款等。2、难家庭”难界定对学生的真实情况难以全面掌握，只能根据学生填写的申请资料和学校的推荐从中筛选“可靠”的放贷对象。尽管要求提供相应证明，但由于相关约束机制不健全，难免存在“顺水人情”的情况，资助中心对学生家庭真实情况不了解，要逐步逐户进行核实也不

4、现实，非困难户获得了助学贷款尽管从降低助学贷款风险的角度可能有一定积极作用，但却违背了助学贷款政策出台的初衷。3、贷款学生电话变更频繁，导入联系了解难度增大。四.资助中心采取的主要措施县资助中心催缴逾期贷款本息，催收次数每月不应少于1次。采取的措施包括但不限于以下内容:1、积极与贷款逾期学生及共同借款人联系，了解其工作、生活和收入情况，查明逾期的原因，督促其尽快还款。2、通过当地教育主管部门（乡镇教育办，村完小）了解学生目前动态。3、发挥当地政府组织优势，组织共同借款人所在村委会（居委会）或单位督促共同借款人还款。