我国网络保险的现状及发展策略

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1、我国网络保险的现状及发展策略蒋怡【摘要】：随着网络技术的迅猛发展，信息处理与传递已突破了时间与空间的界限。在互联网走向商业化的短短10年间，它以几何级数的增长速度，掀起了一次全球范围内的网络化浪潮。这次浪潮來势之猛、影响之深远、范围之广，已超过了任何一次技术革命。网络经济不仅带來了巨人的住产力和潜在市场，也带來了新的经济增长点——电了商务。电了商务以一种不可抗拒的力量迅速改变着过去工业经济下的商务模式，并向传统产业提出了全面的挑战。而被戏称为“金融业最后的沉睡者”的保险业，也迅速地从沉睡中觉醒起來，开始寻求网络经济下的发展出路，丁•是一种崭新的保险

2、经营模式——网络保险应运而住了。在美国和欧洲保险市场上，网络化的步伐正在不断加快，各类保险机构的丸争实力随着电子商务的开展有了显著地提高。而在我国，网络保险正初露端倪。2000年，中国保险业在电了商务领域有了突破性进展，人型公共保险网站和保险公司全国网站和继诞牛，一时间激起了一个保险业网络化的高潮。面临保险业日趋激烈的国内外竞争，尤其是在屮国即将加入WTO这一重要历史时刻，如何应对电了商务对我国保险业的挑战就不町避免地摆在了我们面前。那么，中国保险业有无实施网络化的町行性？如杲有，冃前尚有哪些制约因索？具体应该采取何种战略和模式？当前应该重点解决哪

3、些方面的问题？这些都成了我国保险业必须冋答的问题。由丁•网络保险是电子商务与保险融合而成的一种全新商业模式和经营理念，忖前我国保险学术界对其研究还找少，而单纯电子商务的一般性分析又无法解决保险特殊性上的人量问题。因此，对网络保险这一交叉领域的研究就成了我国保险研究中的-项具有重要理论探讨意义和实现价值的课题。这一问题的解决从微观角度看将为保险公司提供网络化策略与手段的有利支持；从宏观介度讲，将指导我国保险业的网络化发展,同吋也为政府提供制泄相关保险政策WP=3的依据。从这个意义上讲，这就是木文选题的日的所在。本文采用了理论分析•与实证分析相结合的研

4、究方法，重视经济理论的铺垫，着眼于实证分析。文章首先通过对产权经济学交易费用理论、营销管理学和信息学原理的应用，阐明了网络保险的基础理论。接着，以大量的事实为依据系统地归纳总结了我国网络保险的现状及特点，分析了我国网络保险的法律和政策环境。然后，运用历史的分析方法，从国外网络保险模式的横向比较屮提出了我国网络保险战略中模式选择问题，并进一步深入分析了我国网络保险的必要性、可行性和制约因素。垠后，在理论及实证分析的基础上，文章对我国网络保险的发展战略和策略提出了白己的见解，形成了一个较为全面的发展战略规划。遵循演绎展开的逻辑思维，全文的结构布局主要围

5、绕着建立我国网络保险的发展战略规划而展开。在询言部分，文章简单介绍了世界范围网络保险的发展状况，引入我国保险业网络化发展的问题。全文共分为五章，其中第一章在对网络保险概念界定的基础上，重点分析了新经济下保险业网络化发展的理论基础；第二章则系统地归纳总结了我国网络保险发展的现状，找准了分析的出发点；第三章特別阐述了网络保险模式的重要性，通过对国外发展模式的比较，力求解决我国网络保险战略中的模式选择问题；第四章和第五章是全文的重心，通过对我国网络保险的综合分析，提出了我国保险网络化的战略和发展网络保险的现实措施。本文共分五章，各章的主要内容及观点如下：

6、第一章首先对网络保险概念做出了界定：网络保险是以信息技术和网络技术为基础，利用互联网作为保险产品、服务及相关信息主要业务渠道的-切经营活动。它既不是将传统的保险业务置于网络的环境中依靠信息技术完成销售的简单过程，也不杲以特定网络风险为保险标的的一项新型保险产品，而是在网络经济浪潮下的一种全新经营管理模式。同时，提出应该从广义的角度來认识我国网络保险。在此基础上，文章从普遍意义上分析了网络保险的优势与内在阻力，而后着力阐述了网络保险的主成机理，提出计算机技术WP=4和通讯技术的革命为网络保险产生提供了町能性，而市场经济主体从事网络交易的根木原因在丁•

7、交易费用的差异和网络经济效益的存在。第二章是对我国网络保险发展现状的系统归纳和总结。首先，文章全面冋顾了我国网络保险发展历程，得出了我国网络保险发展的特点包括以分支型为主，业务基木依赖丁-各家保险总公司；跳跃式发展；业务演进迅速，水平层次不齐等。接着，运用流程图的分析方法再现了网络交易的基本过程，将网络交易从技术上分为了前台操作程序和后台处理系统。而后，将我国网络保险M场参与者分为了保险公司、IT企业、保险屮介机构和客户四类，并逐一分析了各类参与者的特点。最后，再针对电了商务敏感的法律和政策问题,深入分析了网络保险的法律和政策环境，提出：由于我国网

8、络保险的发展带有浓厚的自发性，电子商务的立法真空和保险监管上的滞后将成为彩响其发展的重要因素。第三章特别阐述了网络保险模式