咨询工程师《宏观经济政策与发展规划》冲刺课件第20讲

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1、第五章金融体系与货币政策-•中央银行商业银行政策性银行・金融机构及其职自『非银行金融机构证券机构I保险机构「金融市场的类型'*货币市场•债券市场金融市鸣股票市场5期货市场保险市场・外汇市场・'黄金市场■『货币政策目标货币政策彳货币政策工具「信贷政策…・恋融风险内容讲解第一节金融机构及其职能金融体系，也称金融系统，是市场及其他川于订立金融和约、交换资产及风险的机构的集合。由金融市场、金融机构、金融服务公司以及监控管理这些机构和市场的筲理部门等组成。%1.中央银行(-)中央银行概述屮央银行是一个111政府组建的机构，负责控制国家货

2、币供给和信贷条件，监管金融体系。屮央银行是一•国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系屮居于主导地位。中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。屮央银行是发行的银行、银行的银行、国家的银行。【例题1】通常在一国支付系统中处于核心地位的机构是（）。（2010年真题）A.屮央银行B.商业银行C.投资银行D.抵押银行【答案】A（-）中国人民银行1.性质和地位中国人民银行是我国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策,防范和化解金融风险，维护金融稳定。货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

3、。屮国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。2.主要职责中国人民银行在国务院领导卜•依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行主要丿!行下列职责:（1）发布、履行与其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借山场和银行间债券市场;（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇沽场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运

4、行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的屮央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。1.业务范围中国人民银行可以从事下列金融业务活动:（1）为执行货币政策，可以运用规定的货币政策工具；（2）依照法律、行政法观的规定经理国库；（3）代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券；（4）根据需要，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户透支；（5）组织或者协助组织银行业金融机构相互Z间的清算系统，协

5、调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务；（6）根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过一年。2.组织机构中国人民银行实行行长负责制。屮国人民银行设立货币政策委员会，货币政策委员会应当在国家広观调控、货币政策制定和调整中，发挥重耍作用。中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，作为屮国人民银行的派出机构。屮国人民银行对分支机构实行统一领导和管理。中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，维护本辖区的金融稳定，承办有关业务。二、商业银行（-）商业银行概述商业银行是

6、以经营存款、贷款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营U标的金融企业。与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是商业银行最明显的特征。正是这一点，使商业银行只有特殊的职能，它们的活期存款构成货币供给或交换媒介的重要组成部分，也是信用扩张的重要源泉。因此，通常人们又称商业银行为存款货币银行。（-）我国的商业银行1•特点和要求第一，在所有制结构上，以国家控股的国有商业银行为主体，同时发展一定数量的股份制商业银行。第二，在现阶段，依照《屮华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）的规定，商业银行不得在境内从事信托

7、投资和股票业务，不得对非银行金融机构和企业投资，不得投资于非口用不动产。第三，实行稳健经营的方针，在严格执行金融法规和国家产业政策，保证资产安全性和流动性的前捉下，通过增收节支，争取最好的盈利水平，为国家增加积累，壮大自身实力。第四，商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。第五，实施风险管理，包括资产负债比例管理。【例题2］商业银行的活期存款构成（）的重要组成部分，也是信用扩张的重要源泉。（2005年真题）A・货币需求B.货币供给C.窖藏货币D.基础货币【答案】B2.组织机构我国商业银行采取的是总分行制，即法律允许商业

8、银行在全国范I韦I或一定区域内设立分支行。釆用总分行制的商业银行，对外是一个独立法人，一律不得设置具有独立法人资格的分支行。分行之间不应有相互存贷的市场交易行为，不能变成多级法人制的银行集团。城市商业银行应设立在地级以上城市。城山信用社股份有限公司是股份有限公司形式的地方性银