电子银行风险评价与管理.pdf

《电子银行风险评价与管理.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、RiskEvaluationandManagementforElectronicBanking电子银行风险评价与管理-李伏安李良电F银行的风险在J一，拟的特性使其能够突艘现有的银仃崎我固的电银行、l务始J21)世纪90年代后期，鲐历r从尢剑管体系，增圳金融风险n々放大技应。【r镪行的风险一要表现为有、^L小到人的发腿程．U前训步建成套鞍为完整的也扦以儿个方面的特征：I叫上银行、l乜话银行、手机银行、¨儿旬议行等架道内的电r银风险的扩散快，破坏力强。r高技的网络技术所具响的建行服务体系虽然近年哉回【J行,ik务得到r迅速发展，但远样处理功能，为便捷建的融胀努

2、提供J强人的技术支持，是鞍之外同行，}Ur银行往产特色经营州念以及管水平叫时也圳№了支付清算风喻_闩敞速度。相比传统银r在【Uf鄙还存在较凡差随荷我吲lI八WTO．外贤银行±而进军银r中流动的虹多I佝教_『化信与电干货I，__M睫非常内ilJ场，在缢营地域业哥范围和辫市场l_将与中资银}rJF短的时川内爆发时．风险的化钾就根l卅难，也难以垭防。在传统展争而竞争，闻内各银行M陆的把挥是极其必要的嘲此，对我银行的“纸质”结算中，对于出肌的偶然性差错或失谨定的电羊锟，进行风险评怙管抗成为目内商业银r把握机遇、时间进行纠F，电r银行巾现这种锖说剧即会引越巨大降低风

3、喻，佝必要步螺。的风险和捌戋，加大r风险的扩散面和补救成本。风险交叉传染强传统金融监管¨j以通过m经营提高i电f银行风险分析场准人规则世置场障或特许式，籽』xl陆隔离在日卅独立关干电子银行风险，巴塞尔委员会认为，在【nr镍行、的领域，【nJ电银行削弱r传统银行金融监管的这属性，使得中，特及其他符种}r传送渠道仅足作为种产品和服务的l符的物理隔离有敞性夫人减弱。银行券保险的业务断提供选径，当银行借助其开展业务时．仆不产牛新的风险类型，交X，同时也使得风险极易存这j个域H’文叉传染，rh】17金融仉给银行业经营风险带米r新的存，引【垃风碴的索更多地与业释户的}

4、Rill渗透和交叉．使惫融机构间国家M的风陵芙技术谍作联系在起。2001，巴雍、委员会发表rK电r银l_益l』强行风险管理碌则(RiskManagelnerlPrincipleforElectronic风险的责任难以区分。陛符信息技术不断融八银行业，电Banking)将电子银{中技术卡日关的风险归结为：操作风险f银行、系统建设、运行和管理中常常会涉厦到电信、电山、J声誉风院法律风险和其他nl险晶提供商、外包技术服务商等多个行为{=体，喃此直接参与巾囡银慌会认为，电干银行业务士要存在竹凳风险：娄足·__崮此，日发，k如服务巾断系统崩溃辑J-息外泄等的系统安窀

5、风险，生要灶数据传输风睑、应用系统没f的缺陷、ll情¨兄时，+fl碓分事-性的责任方。并机病毒攻击等，另楚足传统银行业务所吲有的风畸，如信Hj风险监管的难度高。电于银行的交易过魁在I卅络上完成风险、利和}L=车风险操作风陆等，这些风随叉具璃新的内的，交易的虚拟化使金融务必去了I,tin]和地理限制，交易对象涵。变得模糊，变易过私更加小透叫，金融风险产生的形式更加多样}Ur银行的技术与厦手段决定丁其风陆的特征。lr电F化。th1被俯管者和崎管告之间一扈不对称，金融临管l构难以银行提供产和服务时，必须以算机为段、嗍络技术驶准确r解金融机构资产负债的实协、时，难

6、以针对可能的金融M荩他各种电r传送渠道为途径，这就造成r电于银}r的虚拟陛。嗡采取圳实有效的金融监管F殷，最终使得金融j管难艘高复44VIEWPOIN'I、行长视点柑对其负债【垃牛可能的贬仇。另外，住开放的I络环境F，幽、资金特别址际游资的流动述度将更i‘、述，Ⅲ这种删限转姗、电银行的风险分类规模较人流动性鞍强的货盒枉利辞的变化型锌易fElzf银行电r银ir的风险划分可按0不的标准+按0风险产生产大的冲击，使f于银十r面临较^=的和j牢险，进lⅢ埘谆l的原，一艘而言，uI籽电r罐r的风险丹为传统风险薷l特殊的国际收支和金融『}『场的稳定产生极大的利影响。M

7、除。电子银行的特殊风险电于银行的传统风险电r牲行的特殊风险井址电r银，所特自的风臆。上圭尝矾电子银行的传统风险是指银行所打的风陆．足晶J奉的风险，如操作障法律风险声昔风险等，传统银{r_=1=境l一也硷。这类的风险在电子银{和传统银行巾肝没柏本质上的_x刖。B存在，Il灶在电r银行_=1=境lI，这此风垃更具特琳。电f锚}Ur银行的胜风险}·爰也括以l、儿种：行的特蛛风险土舞仃L种随：信用风险信用胤险是指债务人履行台约l¨』给f权人造成技术风险技术风险是指电子银行IIr技术采Jl_当，或足损臾¨勺J能存钺行、巾，川风盼是指mj救人存到期¨_采用的技水棚落后

8、所造成的安命风险或系统肚风险电子议能完争艟行lj￡还教义务或按约定