浅析我国商业银行提高资本充足率的途径.doc

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1、浅析我国商业银行提高资本充足率的途径摘要：资本充足率即银行资本金与风险资产的比率，是衡量商业银行抵抗风险的能力及整个银行体系稳健性最重要的指标，我国银行资本监管遵循《巴塞尔协议》资本充足率不低于8%的标准。与国外银行相比，我国银行的资本充足率水平仍显不足。本文主要分析商业银行资本充足率现状及影响因索，并提出儿点建议以提高我国商业银行的资本充足率。关键词：商业银行提高资本充足率一、我国商业银行资本充足率的现状计划经济体制下我国只有一家银行，既行-使中央银行职能也办理商业银行业务，且人民银行与财政的关系界定不明确，没有所谓的资本充足率一说。随着改革开放对银行的改革，屮国逐步

2、形成以人民银行为核心，国有衙业银行、多家股份制-商业银行和外资商业银行并存的银行体系，但银行资本充足率问题一直很严峻。2002年底，四人国有商业银行平均资本充足率仅为6%,除屮国银行的资本充足率达&2%夕卜，其余三家银行均低于巴塞尔8%的监管标准。国家为加强国有商业银行的股份制改革,2003年底成立屮央汇金公司向建设银行和屮国银行注入450亿美元的资本金，2005年4月为工商银行注资150亿美元，这一举措大幅提升了这三家国有商业银行的资本充足率水平,分别达到12%、8.6%和9.1%。但是近年來，我国股份制-商业银行资产业务快速扩张，资本充足率却逐年下降，同时随着各国对

3、金融危机的反思，像《巴塞尔协议III》草案这样提高现有商业银行资本充率标准的进程也逐步加快。因此，分析影响商业银行资本充足率的因素，寻找提高资本充足率的途径对我国商业银行有重要的意义。二、影响我国商业银行资本充足率的因索资本充足率是白有资本与风险加权资产的比率，自有资本是资本充足率的分子项，对资本充足率起到正向影响作用，而作为资本充足率分母项的风险资产则起到负向作用。（i）分子项的影响资本充足率论文发表WWW」261unwen.com的分子项是银行的自有资本，由核心资本和附属资本构成，增加白有资本就可提高资本充足率。增加附属资本可以发行金融债券或可转换债券，但作用比较有

4、限，核心资本的來源主要是发行普通股和提高留存利润。上市募股筹资是在既可以筹集人量资本乂可以改善资产质量，成为提高资本充足率最有效的方式，我国自2004年以来对国有商业银行进行股份制改革助推上审就人幅提升了各银行的资本充足率。此外，提升银行盈利能力，积累留存利润，增强内部融资额度也是增加核心资本的途径。（二）分母项的影响提高资本充足率，除了要提高白有资本外，还要减少加权风险资产，即减少分母项。风险加权资产根据相应的评级确定风险权重，进行加总得到。减少风险加权资产则要多开展风险权重较低的业务优化业务结构、加快处理和剥离不良资产。针对我国银行业发展状况，我国银行业中间风险业务

5、开展处于起步探索阶段，现阶段处理不良资产是重屮之重。三、我国商业银行提高资本充足率的途径（一）内部融资上面提及的增加分子项的正向影响，提高留存利润进行内部融资是提高资本充足率的途径之一。相比外部融资，内部融资存在着融资规模小，注重银行的逐年积累等特点，但内部融资杲增加资本金最廉价的方法，因为节省了上市融资所花费的齐项成本费用，同时这种方法还可以防I上股东权益被稀释，影响股东控制权。（二）外部融资1.国家注资。针对我国国有商业银行的状况，国有商业银行是国有控股的，应首先考虑代表国家所有权的国家财政注资。随着近些年来国民生产总值快速增长，从财政收入占国民生产总值的比例来看，

6、国家财政潜力很人，但四人国有商业银行-资本金缺口比较人，不可能一次性补足，可以考虑发行特别国债來筹集资金。2.公开上市。银行上市发行股票筹集的资金没有偿还期限，不需要偿还本金，这部分资本可以相对稳定地留在银行。在成熟的市场经济国家，上币融资是商业银行扩人资本规模,特别是筹集长期、稳定资本的基本途径之一。从第一家股份制商业银行交通银行成功上注到2010年屮国农业银行上审，我国银行股份制改革在儿年内初见成效。商业银行通过上市获得人量充足的H有资本，2010年我国银行业进行了有史以来最人规模的融资，16家上山银行屮的14家募集资金超过3400亿元，从而使资本金得到有效补充。屮

7、国银监会2011年2月公布的统计数据显示，2010年我国商业银行资本充足率水平人幅提升，四季度末商业银行整体加权平均资本充足率12.2%o3.发行屮长期金融债券和可转换债券。此种方法从增加商业银行的附属资本入手，口前我国居民和企业的资金充裕，潜在购买力较人，债券的稳定性和安全性对投资者和投资机构产生很大的吸引力。