国家信用助学贷款风险及对策

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1、国家信用助学贷款风险及对策经济论坛国家信用助学贷款风险及对策陈静思(西北大学经济管理学院陕西西安710127)【摘要】文章分析了高等学校助学贷款发展的现状及存在的问题，提出改进助学贷款的对策：科学规划贷款申请手续；加强贷款申请人审查指标设置；对毕业生还款方式进行多样设计并提供扶助；加强大学生的德育教育。【关键词】助学贷款；商业银行；评价体系；德育教育一、国家信用助学贷款现状与意义目前各地国家助学贷款以国家开发银行生源地信用助学贷款1、国家重视学生资助工作为主，采用的是高等学校和地方政府学生资助部门多步骤分别审国家信用助学贷款是国际上十分通行的一种商业助学贷款方查，最终由地方政府教育部门

2、资助中心根据申请材料的方式确定申式，是利用市场化的方式来资助在读大学生。这种贷款既帮助了经请者是否获得资助。济贫困大学生接受教育，也为商业银行提供贷款获利途径，是利国该类方法的方式不但申请手续繁琐，而且完全依赖高校和地方利民的一个金融工具。对于这种利于社会的金融工具，各个国家都政府审查，没有商业银行参与，使得整个申请过程采用了非商业银是大力推厂，并给予各类优惠。行手段和行政决定的模式。而高校、地方政府、学生家庭实际经济虽然经历三十余年的改革开放，我国也gUI~U成为世界第二大经情况和学生个人生活情况之间信息的不一致容易产生评价偏差。济体不久，但高等学校经济贫困大学生数量并不少，尤其中西

3、部地所以全国助学贷款资助体系虽然覆盖了绝大多数的贫困学生，但存方院校贫困学生比例更高。为了提高我国人口素质，普及高等教育，在少量不合格学生接受资助，直接影响了受资助学生的感恩回报之我国政府已经建立起完备的高等教育学生资助体系。到目前为止，心。各类资助体系相互配合，各有轻重，已经基本解决了贫困学生上学资助学生过多会带来两个主要负面效应：银行负担过大和学生难的问题，做到了“不让一个学生因为贫困而失学”。资助感恩回报心不足。信用助学贷款通常贷款时间为四年，而四年2、已经开展多项资助工作，信用助学贷款是主力里国家仅仅负担利息。与每年大量信用助学贷款相比，国家补贴利目前高校的学生经济资助工作主要

4、分为五大类：一、国家信用息和还款的不足让银行正常开展信用助学贷款并获得收益举步维助学贷款；二、国家助学金与国家励志奖学金；三、临时困难补助；艰。而资助大学生过多，不仅仅存在评价偏差等评价方式，而且存四、高校及社会力量提供的资助：如唐忠英德育奖学金、各类学习和在个别地方政府评价不公等问题。这些容易造成受资助贫困学生社会奖学金等；五、国家政策补助：如单亲家庭减免学费、贫困地区的偏差，认为自己受资助是理所当然的。在毕业后需要还款的时候，和少数民族地区经济资助制度。看到有其他人不还款的时候也会思想动摇。以上两点最终增加银各项资助政策对大学生影响作用巨大。一个经济贫困大学生行贷款风险，影响正常业

5、务开展。通过申请国家信用助学贷款6000元能基本解决一个学年的学费，2、资助质量不足，有效监督差通过申请国家助学金解决了日常生活费问题，如果学习成绩优异更目前助学贷款资助以考察申请者家庭经济情况为主，而其他思可获得各类奖学金甚至国家励志奖学金5000元，再加上各类日常想道德、学习成绩、社会回报等方面考察比较欠缺，这样直接导致助临时补贴，可以肯定的是，以目前国家资助体系足以保证经济贫困学资助评价体系不够科学性。大学生完成学业。大学生申请助学贷款后，通过工作后的收入每季度正常还款。在经济资助体系中，国家助学贷款是提供数量最多，金额最大而一个大学生工作收入的高低取决于该名大学生的工作状况。如

6、的学生资助方式。高校对于办理国家助学贷款学生也是十分欢迎，果一个大学生学习认真、思想道德优秀、具有认真刻苦的优良品质，因为贷款能有效保证教育经费的支持。在每年高校新生入学绿色将大大有利于找工作，甚至可能找到高收入工作。如此大学生不用通道和日常缴费选课中，办理了国冢贷款学生与全额缴费学生被认担心还款问题。而通常就业困难学生则面临还款推迟问题，甚至可为是同等资格对待。目前高校办理国家助学贷款的学生比例越来能造成坏账死账。而目前大学生就业工作虽然面临很大压力，但通越高，从过去的不到百分之十上升到目前的百分之四十左右。过调查发现学习认真、品德良好学生获得工作机会远远高于学习差3、重要意义的学生

7、。因此，考察方式的单一，性无形中提高了坏账率。国家助学贷款已经成为高等教育学生资助的中流砥柱，在高校3、还款风险大和学生个人发展中具有独特作用，但国家助学贷款的作用不仅局限目前就业情况差，大学生毕业数量越来越多，而助学贷款办理于学生资助。目前我国学术界正在研究高校学生助学贷款与大学数量和金额也是越来越多。如果大范围较差的就业状况存在，势必生思想德育教育相结合的措施，而国家助学贷款也是商业银行业务影18111助学贷款的还款。因此商业银行必须针对此