理财规划师课件-保险理财-注册理财规划师ppt

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1、保险理财(1)学习目标一、了解商业保险的功能和种类二、理解商业人寿保险在金融理财中的运用三、掌握保险理财的方法、技巧四、掌握保险理财的风险防范措施五、能够提供保险理财的建议和方案保险理财一、保险理财基础二、保险理财的内容三、保险理财的风险四、保险理财的策略五、保险理财的技能六、保险理财法规保险的含义和功能1、保险的含义保险是帮助个人或机构承担不可预测的巨大的经济损失的一种金融工具。2、保险的功能（保险保障、资金融通、社会管理）主要表现在提供风险服务（规避风险）和弥补经济损失这两方面，提供风险管理的目的是帮助个人和机构

2、防患于未然；弥补经济损失的目的是帮助个人和机构减少经济损失，渡过难关。保险理财基础保险理财的含义和功能1、保险理财的含义保险理财是用保险特有的功能，保障资产安全和增值，延续个人的经济生命。所以大家说，保险不会改变你的生活，但保险可以使你的生活不改变。由于人寿保险的特殊性，在提供保障的同时也附加了更多的理财功能，所以本章所提到的保险理财是指运用人寿保险理财，虽然财产保险在理财上也有其功用，但是并不如人寿险突出。保险理财基础保险理财的含义和功能2、保险理财的功能保险理财功能之一是筹措资金，保险法中明确规定了“现金价值不丧

3、失条款”。在某些保险合同中也规定了当客户资金紧缺时可申请现金价值的70%---90%作为短期贷款。同时，一些新型的人寿保险产品不仅具有保障功能，而且具有一定的投资功能，就是说如果在保险期间获得保障的同时还有本金的其他收益。保险理财基础保险理财的优势（1）1、税务优势。我国1999年11月1日开始征收利息税，而客户在购买保险，获得保险金的时候是不用纳税的，具有较大优势。如今我国还没有开始征收遗产税，但这是一个发展趋势。如果开始征收遗产税，购买保险也是避开遗产税的好途径。因为在西方发达国家，一般都要征收遗产税，因此很多人

4、为了节税采取了很多方式，其中很多人都购买保险，因为它即可以保障又可以节税，只要将遗产继承人确定为保险受益人即可，我国的《中华人民共和国保险法》规定：指定受益人的保险金不作为被保险人的遗产；《民法通则》中规定：不作为遗产的财富，不能交税；我国的《遗产税草案》第五条第四款也规定：被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。可见，保险是一个非常理想的节税工具，受到了法律的保护。保险理财基础保险理财的优势（2）2、债务优势。我国的《继承法》33条规定：遗产继承应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。但同时《保险

5、法》46条规定：指定受益人的保险金不作为被保险人的遗产。所以保险具有银行存款、股票、基金等金融工具所不具备的免于债务追偿功能。保险理财基础保险理财的优势（3）3、抵抗通货膨胀优势。现在将10万元存在银行，期限是20年，如果目前的通货膨胀率3%，则10万元在满期后已经缩水为55370元，3%的通货膨胀率将这44630元慢慢的吃掉了。大部分具用投资理财功能的保险提供双收益，这在提供的同时会承诺一个保底收益，它类似于银行的固定利息率，在上基础之上还会有一个浮动的收益，这个收益是随着经济的变动而水涨船高，因此很好地避免了通货

6、膨胀的风险。保险理财基础保险理财的原则1、遵循保障第一的原则：保险本身的功能是保险保障（规避风险和经济补偿），所以运用保险理财时应把保障放在首位，其次才是投资。重投资轻保障的行为不是理财，而是冒险。2、遵循本金安全的原则：1和0哪个更重要？如果你只注重1后面有多少个0，当某一天1消失的时候，那若干个0也失去了意义，所以应该先保住“1”，那个“1”就是我们理财的本金。3、遵循保值增值的原则：不要让你的资金随着时间的流逝而变得逐渐缩水，而最少应该让你的资金在将来的购买力水平和现在一样。保险理财基础保险理财机构(人寿保险公

7、司）1中国人寿25.72%2平安人寿16.83%3友邦保险8.2%4太平洋人寿6.93%5新华人寿6.93%6泰康人寿6.83%7太平人寿4.73%8信诚人寿3.12%9平安养老1.82%10平安健康1.64%11人保寿险1.61%12中宏人寿1.46%13海尔纽约人寿1.42%14中英人寿1.12%15中美大都会1.03%保险理财基础16民生人寿1.01%17生命人寿0.91%18太平洋安泰人寿0.85%19安联大众人寿0.79%20中意人寿0.77%21太平养老0.58%22合众人寿0.52%23光大永明人寿0.

8、44%24华泰人寿0.42%25广电日生0.4%26首创安泰人寿0.4%27人保健康0.39%28金盛人寿0.36%29恒安标准0.34%30海康人寿0.34%31长城人寿0.33%32瑞泰人寿0.28%33国民人寿0.25%34国泰人寿0.25%35招商信诺人寿0.24%36恒康天安人寿0.23%37幸福人寿0.2%38东方人寿0.13%39